अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के 10 आसान तरीके

10 Easy Ways To Improve Your Credit Score

10 Easy Ways to Improve Your Credit Score In Hindi

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच संख्यात्मक ग्रेड होते हैं जो किसी भी व्यक्ति को अपने लोन या क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान व्यवहार के आधार पर क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त होते हैं। आपका पुनर्भुगतान इतिहास जितना अच्छा होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा। अगर आप अपने लोन या क्रेडिट कार्ड के उपयोग का पुनर्भुगतान समय पर करते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता जाता है।

आमतौर पर, क्रेडिट रेटिंग 300 से 900 के बीच दी जाती है, 700 से नीचे के स्कोर को अच्छा नहीं माना जाता है (सुरक्षित लोन के लिए 650 से नीचे), 700 से 800 के बीच को अच्छा माना जाता है, 800 और इससे अधिक के स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है।

अधिकतर क्रेडिट स्कोर की गणना कुछ खास पहलुओं के आधार पर की जाती है, जिसे नीचे दिखाया जा रहा है :-

  • बिल भुगतान इतिहास (स्कोर का लगभग 35%)
  • बकाया राशि (स्कोर का लगभग 30%)
  • क्रेडिट इतिहास की लंबाई (स्कोर का लगभग 25%)
  • नई वित्तीय लोन गतिविधि (स्कोर का लगभग 10%)

आप सोचते होंगे की क्रेडिट स्कोर के बारे में इतनी चर्चा क्यों की जाती है, तो आपको पता होना चाहिए कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके व्यक्तिगत वित्त के काम करने के तरीके को प्रभावित होता है, खासकर तब जब आप लोन लेना चाह रहे हैं। यही कारण है कि आपके लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह भारत मुफ्त क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मदद करता है। त्वरित लोन स्वीकृति में मदद करता है। यह अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने में मदद करता है।
यह परेशानी मुक्त तरीके से घर का रेंट पे करने में मदद करता है। यह आपको आवश्यक सेवाओं जैसे बिजली, टेलीफोन कनेक्शन आदि का आनंद लेने में मदद करता है और इसके लिए आपको किसी गारंटर या गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

मुझे ऐसा लगता है कि अब आप क्रेडिट स्कोर की बारीकियों के साथ-साथ इन स्कोरों के महत्व को समझ गए हैं, तो आइए हम कुछ ऐसे तरीकों के बारे में जानेंगे जिनसे हमे अच्छा और मजबूत क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलेगी।

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नीचे कुल 10 तरीकों के बारे में उल्लेख किया गया है :-

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक कॉपी ऑर्डर करें

किसी भी समस्या को हल करने की कुंजी उसे संबोधित करना है। यही बात आपके व्यक्तिगत वित्त पर भी लागू होती है। यह समझने के लिए कि आप क्रेडिट व्यवहार पर कहां खड़े हैं, भारत के तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से किसी से भी अपनी रिपोर्ट की एक कॉपी मंगवाएं। चूंकि प्रत्येक ब्यूरो प्रति वर्ष कम से कम एक रिपोर्ट निःशुल्क प्रदान करता है, आप औसतन हर चार महीने में एक कॉपी ऑर्डर कर सकते हैं।

अपने क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छे से जांच करें

भारत के बैंक, क्रेडिट कार्ड प्रदाता और यहां तक ​​कि क्रेडिट ब्यूरो से भी गलतियाँ होती रहती हैं। इसलिए, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का सावधानीपूर्वक जांच करें। यदि आप इसमें कोई गलतियाँ पाते हैं, तो बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी को इसकी सूचना देने में संकोच न करें। आप सभी जानते हैं, आपकी ओर से यह सरल प्रयास आपके स्कोर को 50-100 अंक तक बढ़ाने में मदद कर सकता है।

नियमित समय पर अपने बिलों का भुगतान करें

चूंकि आपका बिल भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपने नियत तारीखों के अंदर अपने बिलों का भुगतान कर लिया है। यहां तक ​​कि अगर इस संबंध में आपका रिकॉर्ड खराब है, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जायेगा। इसके लिए, आप या तो अपने स्मार्टफोन या कंप्यूटर पर रिमाइंडर सेट कर सकते हैं। इसका अच्छे से ध्यान ररखने पर, आप 3-4 महीनों के भीतर अपने स्कोर में बढ़ोतरी देख पाएंगे।

अपने क्रेडिट कार्ड बिलों को सबसे पहले चुकाएं

क्रेडिट कार्ड के उपयोग पर 36 से 42% तक की असाधारण उच्च ब्याज दरों पर शुल्क लिया जाता है। इसलिए, आपको अन्य सभी भुगतानों की तुलना में अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करने को प्राथमिकता देनी चाहिए। इसके अलावा, आपको अपने कार्ड का उपयोग केवल तभी करना चाहिए जब आपको इसका लाभ उठाने का मौका मिले, या जब इसकी अत्यधिक आवश्यकता हो। अपने क्रेडिट कार्ड लोन को कम करना और इसका ध्यान रखना कि आपका कोई राशि बकाया नहीं है, आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करेगा।

नए क्रेडिट खाते खोलने से बचें

जब आप बहुत अधिक क्रेडिट खाते खोलते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो के लिए यह स्पष्ट हो जाता है कि यह कदम आपके खराब वित्त के कारण अधिक लोन प्राप्त करने के लिए उठाया गया कदम है। ऐसे में यह आपके हित में काम नहीं करता और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

30 दिनों के बाद भुगतान में देरी न करें

कभी न कभी, आप समय पर कुछ बिल भुगतान करने में विफल हो सकते हैं। हालाँकि, आपको देरी होने पर अधिक परेशान होने की जरूरत नहीं है, क्योंकि अधिकांश लेनदार एजेंसियों को इसकी रिपोर्ट नहीं करेंगे। हालाँकि, भुगतान में 60 दिनों से अधिक की देरी आपको परेशानी में डाल सकती है, क्योंकि डिफॉल्ट की रिपोर्ट किए जाने की संभावना 100% तक है।

एक अच्छा CUR बनाए रखें

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हुए आपके खर्च का अनुपात आपकी क्रेडिट सीमा से क्रेडिट उपयोग अनुपात या CUR के रूप में जाना जाता है। आपका CUR जितना कम होगा, आपके क्रेडिट स्कोर पर इसका उतना ही बेहतर प्रभाव पड़ेगा क्योंकि एजेंसियों को यह विश्वास हो जाता है कि आप अपने वित्त के नियंत्रण में हैं, और अपने जीवन यापन के खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड पर निर्भर नहीं हैं। इसलिए यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी क्रेडिट सीमा का केवल 30% तक ही उपयोग करें।

ऑटो पे सेट करें

आज के तकनीकी विकाश के कारण, अब आपके लिए बिना पलक झपकाए अपने बिलों का ध्यान रखना संभव है। आपको अपने सभी मासिक भुगतानों जैसे मासिक किश्तों (ईएमआई), उपयोगिता बिल, किराया, आदि को स्वचालित करने के लिए ई-वॉलेट या अपने बैंक के ऑटोपे या इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सर्विस (ईसीएस) की मदद लेने की आवश्यकता है। चूंकि बिल भुगतान इतिहास क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, इसलिए यह आसान कदम आपको बहुत अधिक लाभ प्रदान कर सकता है।

अपने क्रेडिट कार्ड खुले रखें

आपको यह समझना चाहिए कि आप जितने अधिक समय तक क्रेडिट कार्ड रखते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होता है, क्योंकि इससे ब्यूरो को आपको एक विश्वसनीय देनदार के रूप में समझने में मदद मिलती है। इसके अलावा, दो या दो से अधिक कार्डों की संयुक्त क्रेडिट सीमा आपको अपना समग्र CUR कम रखने में मदद कर सकती है, इस प्रकार आपके लाभ में कार्य कर सकती है। इसलिए, जब तक कि आप अत्यधिक वार्षिक शुल्क नहीं चुका रहे हैं, आपके लिए यह सलाह दी जाती है कि आप अपने पुराने कार्डों को यथासंभव लंबे समय तक खुला रखें।

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आपातकालीन स्थिति के लिए राशि जमा करें

निश्चित मासिक खर्च वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी स्विच या ले-ऑफ जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों से निपटने के लिए छह महीने के वेतन के साथ एक आपातकालीन राशि को अलग रखा जाए। इस फंड को बनाने से आपको अल्पकालिक लोन के लिए आवेदन करने या क्रेडिट कार्ड लोन की आवश्यकता नहीं पड़ेगी, ख़राब परिस्थिति में यह मदद करेगा और इस प्रकार आप एक सम्मानजनक क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकते हैं।

हमें उम्मीद है कि अब आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ सबसे सरल लेकिन सही मायने में प्रभावी तरीके जान गए हैं। इसलिए, इन तरीकों को व्यवहार में लाने से पहले और प्रतीक्षा न करें, और उच्च क्रेडिट स्कोर के कई लाभों का आनंद लें।

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Neetin Shekhar

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