क्रेडिट स्कोर के बारे में 10 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न जो आपको पता होने चाहिए

10 Faqs About Credit Scores That You Should Know

यदि आप खुद के लिए पर्सनल लोन या कोई अन्य लोन लेना चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना आवश्यक है। लोन के लिए पात्र होने का अर्थ यह समझना कि आपकी साख अच्छी है या नहीं।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो एक क्रेडिट रिपोर्ट पर आपकी क्रेडिट जानकारी की रूपरेखा देता है। यह एक व्यक्ति की साख को दर्शाता है और बैंकों को दिखाता है कि आप अपने लोन चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। यह तीन अंकों की संख्या 300 से 900 अंक तक होती है। यदि आपके पास कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो लोन प्राप्त करना मुश्किल है।

यदि मैं लोन लेना चाहता हूँ तो क्या मेरा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?

आपका क्रेडिट स्कोर लोन आवेदन प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब आप एक आवेदन पत्र भरते हैं और उसे बैंकों को देते हैं, तो बैंक पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है और उसके बाद आपकी रिपोर्ट देता है। यदि आपके पास कम स्कोर है, तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकता है या, बैंक आपको लोन उच्च ब्याज दर पर दे सकता है। यदि स्कोर अधिक है, तो बैंक जांचता है कि क्या आप क्रेडिट योग्य हैं। कुल मिलाकर, एक उच्च स्कोर का तात्पर्य है कि लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

क्या सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर एक ही चीज है?

क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक अभिव्यक्ति है जो बैंक को किसी व्यक्ति की वित्तीय विश्वसनीयता के बारे में एक विचार देता है, ऐसे क्रेडिट ब्यूरो हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करते हैं। क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड या CIBIL भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो है जो व्यक्तियों को क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।

क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से कैसे प्रभावित होता है?

आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालने वाले कुछ कारणों में अनियमित EMI चुकौती, वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा बहुत अधिक क्रेडिट पूछताछ, क्रेडिट कार्ड चूक, नियत तारीख के बाद भुगतान करना, चेक बाउंस, अत्यधिक असुरक्षित भुगतान जैसे कि कई पर्सनल लोम शामिल हैं। स्वीकृत क्रेडिट सीमा का अधिक उपयोग और असुरक्षित लोन के लिए आवेदनों की कई बार अस्वीकार करना भी एक कारण है।

मेरी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक और प्रतिकूल प्रभाव कब तक रहती है?

सामान्यतया, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई भी प्रतिकूल जानकारी सात वर्षों के बाद भी नहीं रहती है। ऐसे मामलों में जब आप दिवालियेपन से प्रभावित होते हैं, तो यह दस वर्षों के बाद बंद हो जाता है।

क्या लोन के लिए आवेदन करने से मेरा क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है?

लोन आवेदन आपके क्रेडिट को काफी प्रभावित करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 10% आपके द्वारा किए गए क्रेडिट-आधारित एप्लिकेशन से आता है। हर बार जब आप लोन आवेदन जमा करते हैं, तो बैंक उस पूछताछ को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रखेगा। एक ही समय में होने वाली कई पूछताछों से यह आभास होता है कि आपको लोन की आवश्यकता है जो एक अनुकूल संकेत नहीं है। इसलिए, यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

आप क्रेडिट कैसे बनाते हैं?

आपका भुगतान इतिहास, औसत क्रेडिट आयु, क्रेडिट उपयोग, पूछताछ और खाता मिश्रण जैसे पांच आवश्यक कारकों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। आप यह देखें कि अपना भुगतान समय पर करते हैं और क्रेडिट का सावधानी से उपयोग करते हैं। अपने क्रेडिट का निर्माण करने में कई साल लग सकते हैं लेकिन ऐसा करते समय धैर्य रखना अच्छे परिणामों के साथ आता है।

क्या मेरी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने से मेरे क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचेगा?

आप अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करके अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएंगे। क्रेडिट पूछताछ को आमतौर पर हार्ड और सॉफ्ट पूछताछ में वर्गीकृत किया जाता है। अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना एक आसान जांच के अंतर्गत आता है। इस प्रकार की पूछताछ किसी भी तरह से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाती है। वास्तव में, वर्ष में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना अनिवार्य है। यह आपको किसी भी गलती को पहचानने और उसे सुधारने के उपाय करने में मदद करता है।

क्रेडिट रिपोर्ट में क्या शामिल किया जाता है?

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके नाम और पते के साथ आती है, वह राशि जो आप वर्तमान में उधारदाताओं को देय है, यदि आप अपने मौजूदा पते पर मतदाता सूची में हैं, लोन और क्रेडिट कार्ड पर कोई चूक या देर से भुगतान, दिवालिएपन / देश की अदालत के फैसले / कब्ज़े के साथ-साथ व्यक्तिगत स्वैच्छिक व्यवस्था के रूप में। इसमें संयुक्त वित्तीय उत्पादों के साथ-साथ संबद्ध खाते जैसे भागीदारों के बीच बंधक भी शामिल हैं।

क्या होगा यदि मेरा स्कोर ‘NA’ या ‘NH’ है?

‘NA’ या ‘NH’ का स्कोर होना ऐसी कोई बात नहीं है जिसके बारे में आपको चिंता करनी चाहिए। यह बुरा नहीं है क्योंकि इसका मतलब यह हो सकता है कि कुछ वर्षों में आपके पास कोई क्रेडिट गतिविधि नहीं है, आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, या आपके पास सभी ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड और न्यूनतम क्रेडिट एक्सपोजर है। हालांकि इसका अपने आप में कोई नकारात्मक अर्थ नहीं है, कुछ बैंक ऐसे लोगों को लोन नहीं देते हैं जिनके पास ‘NA’ या ‘NH’ का स्कोर होता है।

इन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों को समझने से आपको उन अवधारणाओं को समझने में मदद मिलती है जो क्रेडिट स्कोर के इर्द-गिर्द घूमती हैं। यहां उम्मीद है कि आपके अधिकांश प्रश्नों का उत्तर दे दिया गया है, और वह प्रक्रिया जो आपको तत्काल पर्सनल लोन ऑनलाइन या अधिक पारंपरिक दृष्टिकोण के माध्यम से प्राप्त करने में सक्षम बनाती है, प्रोसेस थोड़ी आसान करती है।

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Neetin Shekhar

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