होम लोन रिजेक्ट होने के 10 कारण, जो आपको अवश्य जानना चाहिए !

10 Reasons For Home Loan Rejection

आपका होम लोन रिजेक्ट होने के 10 कारण

होम लोन जीवन का सबसे बड़ा लोन में से एक है। अगर आप अपने सपनों का घर खरीदना चाहते हैं, जिसके लिए आपके होम लोन के लिए आवेदन किया है और अगर होम लोन आवेदन को स्वीकार नहीं किया जाये तो काफी दुःख की बात होगी।

हालांकि आपका बैंक या लोन देने वाली वित्तीय कंपनियां आपको हमेशा यह नहीं बताएगी कि आपका होम लोन क्यों अस्वीकार किया गया है, हमने कुछ सामान्य कारणों को खोजा है। एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपका होम लोन क्यों अस्वीकृत हो गया, तो अगली बार आपके लिए फुल-प्रूफ आवेदन देना आसान हो जाएगा।

नीचे 10 कारणों के बारे में जानेंगे कि वो कौन-कौन से कारण हैं, जो होम लोन आवेदन को रिजेक्ट कर सकते हैं:-

1. अपर्याप्त मासिक आय

किसी भी लोन के स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, बैंक द्वारा इसे चुकाने की आपकी क्षमता का विश्लेषण करना आवश्यक है। यदि लोन देने वाली एजेंसी को लगता है कि आपकी आय आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होने देगी, साथ ही आप होम लोन के लिए ईएमआई के समय पर भुगतान करने में असमर्थ होंगे तो, आपके आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है।

एक बार जब आपकी आय में वृद्धि हो जाती है, तो आप फिर से आवेदन कर सकते हैं। वैसे आपके पास कम कम राशि के लिए आवेदन करने का विकल्प भी है। अपने बैंक को आय बढ़ने के कारण, किराये से आने वाले आय या अन्य कहीं और से आने वाले आय स्रोत को अवश्य बताएं।

2. अत्यधिक मौजूदा लोन का भार

लोन चुकाने की आपकी क्षमता की जांच करने के लिए, अर्थात इसे ईएमआई के रूप में चुकाने के लिए, बैंक या वित्तीय कंपनी आपके मौजूदा लोन का विश्लेषण करते हैं। कार लोन, पर्सनल लोन या बकाया क्रेडिट कार्ड के मामले में, अगर आपके पास पहले से ही कुछ से अधिक दायित्व हैं, तो आपका होम लोन अस्वीकृत कर दिया जा सकता है।

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ऐसे में, आपके लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए, और आपका क्रेडिट स्कोर 750 के करीब होना चाहिए। आप अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन को कम करके और अन्य लोन के प्रति अपने दायित्वों को कम करके ऐसा कर सकते हैं।

3. अपर्याप्त जमा राशि

बैंक संपत्ति मुख्य का 80% ही लोन दिया करते हैं ऐसे में आमतौर पर आपके होम लोन आवेदन को संसाधित करने से पहले 20% राशि होना चाहिए, नहीं तो लोन अस्वीकृत हो जायेगा।

आपके लिए यह अच्छा रहेगा कि आप लोन राशि का कम से कम 20% जमा करें ताकि आपका आवेदन तेजी से संसाधित हो सके। अन्यथा, आपको ऋणदाताओं के बंधक बीमा (एलएमआई), स्टाम्प शुल्क, और कानूनी और हस्तांतरण शुल्क जैसे अतिरिक्त शुल्क देने पड़ सकते हैं।

4. डिफॉल्ट बिल्डर

अधिकांश हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां और ऑनलाइन वित्तीय कंपनी केवल स्वीकृत बिल्डरों द्वारा विकसित संपत्तियों के लिए होम लोन की पेशकश करते हैं। इसलिए, यदि आप एक डिफॉल्ट बिल्डर से घर के लिए लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अस्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है। इस स्थिति से बचने के लिए, आपको केवल एक बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी में लोन के लिए आवेदन करना चाहिए, जिसने पहले ही बिल्डर के साथ-साथ परियोजना को भी मंजूरी दे दी हो।

5. अस्वीकार्य संपत्ति/घर

लोन केवल तभी प्रदान किया जाता है जब बैंक को ऐसा लगता है कि आपकी ओर से अगर लोन चुकौती में गड़बड़ी हुई तो, नुकसान को निपटाने के लिए संपत्ति को जल्दी से बेचा जा सकता है। ऐसे मामले में अगर आप एक ऐसी संपत्ति खरीदना चाहते हैं जो उसके स्थान, जनसांख्यिकी या निर्माण के संबंध में अद्वितीय हो; आपका आवेदन खारिज हो सकता है।

6. खराब सिबिल स्कोर

बैंक इस तथ्य के बारे में सुनिश्चित होना चाहते हैं कि आप समय के भीतर अपने लोन को अच्छी तरह से चुकाने में सक्षम हैं, और आपके क्रेडिट इतिहास को इस तथ्य का समर्थन करने की आवश्यकता है। हालांकि, कई देर से भुगतान और आपकी ओर से चूक के कारण खराब क्रेडिट इतिहास हो सकता है, जो आपके आवेदन को ठुकराने के प्रमुख कारकों में से एक हो सकता है।

इस स्थिति को सुधारने के लिए, आप या तो क्रेडिट स्कोर को अच्छा करने का विकल्प चुन सकते हैं या विशिष्ट उधारदाताओं की तलाश कर सकते हैं जो खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को भी लोन देते हैं। परन्तु ऐसे मामलों में ब्याज दर बढ़ जाता है।

7. छोटा रोजगार इतिहास

एक स्थिर मासिक आय और सुरक्षित रोजगार वह है जो ऋणदाता को लोन चुकाने की आपकी क्षमता की गारंटी देता है। इसलिए, दो साल से अधिक समय तक स्व-रोजगार दिखाने में विफलता, या कम से कम एक वर्ष का रोजगार इतिहास आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।

अपने बैंक की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए, आवेदन करने के लिए थोड़ी देर प्रतीक्षा करें ताकि आपका रोजगार इतिहास आपके पक्ष में काम करे।

8. कई बार आवेदन करना

हर बार जब आप किसी लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपके आवेदन को आपकी क्रेडिट फाइल में जगह मिल जाती है। यदि आप बार-बार लोन के लिए आवेदन करते हैं; तो यह बैंक के लिए एक खतरे की घंटी जैसा हो सकता है। इसलिए, फिर से आवेदन करने पर विचार करने के लिए छह महीने और एक साल के बीच कहीं भी प्रतीक्षा करें। यह आपके होम लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा देगा।

9. उधारकर्ता की आयु

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं और आने वाले वर्षों में आय का कोई स्थिर स्रोत नहीं होगा, तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। ऐसे मामले में, आपके लिए सलाह दी जाती है कि आप शॉर्ट-टर्म होम लोन के लिए अप्लाई करें । हालांकि, सावधान रहें कि इस तरह के निवेश से असाधारण रूप से उच्च ईएमआई हो जाएगी जोकि आपके वित्तीय भार को बढ़ा सकता है।

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10. बकाया लोन या बिल

यह एक तरह के झटके के रूप में आ सकता है, लेकिन बकाया लोन और एक अतिदेय टेलीफोन बिल के रूप में तुच्छ कुछ भी आपके आवेदन के इनकार का कारण बन सकता है। बैंक लोन चुकाने की आपकी क्षमता के प्रति सतर्क हैं, और इस तरह की चूक के कारण वे आप पर विश्वास खो सकते हैं। ऐसी स्थिति से बचने के लिए, होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी बकाया लोन या बिल का निपटान करना सबसे अच्छा होता है।

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Neetin Shekhar

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