20000 Salary Per Kitna Loan Mil Sakta Hai: अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, लेकिन आपको पता नहीं है कि कितना रुपया आपको मिल सकता है। सैलरी हर महीने आपको 20,000 मिलती है तो अब प्रश्न है कि कितना पर्सनल लोन इतने सैलरी पर मिल जायेगा।
पहले की समय में जब लोन की जरुरत होती थी तो, बैंक की शाखा में जाकर आवेदन करना होता था, अब यह बैंक पर निर्भर करता था कि आपके लोन अप्प्रूव होंगे या नहीं। आपको लम्बा इंतज़ार करना पड़ता था, और अधिकतर समय आपका लोन पास नहीं किया जाता था। लेकिन आज के समय में पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर, क्रेडिट स्कोर कैलकुलेटर जैसे कई तरह की चीज़ें हैं जो लोन लेने को आसान बना दिए हैं।
अब पर्सनल लोन लेने में समय कम लगता है, और एक सुनियोजित निर्णय लेने में भी मदद मिलता है। अब ऐसे प्रश्न कि 20000 वेतन पर मुझे कितना सैलरी मिल सकता है, इसका जवाब दिया जा सकता है।
20000 Salary Per Mujhe Kitna Loan Mil Sakta Hai?
पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर ऐसा उपकरण है जोकि आवेदक को प्राप्त किए जा सकने वाले पर्सनल लोन की अधिकतम राशि की गणना करने में मदद करता है। यह उसकी चुकौती क्षमता से जुड़ा हुआ है। वित्तीय संस्थान आपका व्यापक मूल्यांकन करता है और पर्सनल लोन पात्रता चेकलिस्ट के माध्यम से राशि का पता लगाने में मदद करता है।
20,000 रुपये सैलरी के लिए अधिकतम पर्सनल लोन का पता लगाने की दो स्थितियां हो सकती हैं: –
- पहले कि आपका पहले से कोई लोन चल रहा है।
- दूसरा की कोई पिछला लोन नहीं है और आप पहली बार लोन लेने वाले हैं।
पहले स्थिति पर बात करते हैं
यदि आपका एक सक्रिय लोन है और वह उन लोन पर ईएमआई चुका रहा हैं, तो पर्सनल लोन की अधिकतम राशि के लिए एफओआईआर पद्धति का उपयोग करके 20,000 वेतन की गणना की जाएगी। एफओआईआर, आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व, को लोन-आय अनुपात भी कहा जाता है।
पर्सनल लोन की अधिकतम राशि का पता लगाने के लिए, जिसके लिए आवेदक पात्र है, लोन देने वाली कंपनी वर्तमान EMI की कुल राशि को शुद्ध मासिक आय से घटाएगी, एफओआईआर इन-हैंड वेतन के 50% से कम होना चाहिए। एफओआईआर जितना कम होगा, उतना ही बेहतर होगा क्योंकि यह इंगित करता है कि अतिरिक्त लोन दायित्वों को चुकाने के लिए आवेदक के पास पर्याप्त धन है।
इस प्रकार, यदि आपके पास मासिक वेतन 20,000 रुपए है और लगभग 12,500 रुपए की ईएमआई चल रही है तो, आपका लोन आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि शेष वेतन का उपयोग दिन-प्रतिदिन के जीवन के लिए किया जाएगा, और इस प्रकार अतिरिक्त ईएमआई के पुनर्भुगतान में चूक की संभावना बहुत अधिक होगी।
आम तौर पर, चालू ईएमआई राशि घटाने के बाद आय का लगभग 40% एक आवेदक के लिए पात्र पर्सनल लोन की अधिकतम राशि है। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक वेतन 20,000 और चालू ईएमआई की राशि 5,000 रुपए है, पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता 3,60,000 है (15,000 X 60 महीनों का 40%)।
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दुसरे स्थिति की बात करते हैं :-
आवेदक की कोई चालू देनदारी नहीं है और वह पहली बार लोन ले रहा है।
उन आवेदकों के लिए पर्सनल लोन पात्रता की अधिकतम राशि जो पहली बार लोन ले रहे हैं और जिनकी कोई चालू देनदारी नहीं है, नेट मासिक आय पद्धति या गुणक पद्धति का उपयोग करके निर्धारित की जाती है।
चूंकि आवेदक के पास चुकाने के लिए कोई अन्य निश्चित मासिक देयता या चल रही ईएमआई नहीं है, इसलिए वह जिस पर्सनल लोन के लिए पात्र है, वह उसकी शुद्ध मासिक आय (एनएमआई) का गुणक होगा। लागू किए गए गुणक का मूल्य एनएमआई के 27 से 30 गुना के बीच होगा और क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय, कार्य अनुभव, आयु आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। इस प्रकार 20,000 मासिक वेतन पर आप 5,40,000 से 6,00,000 रुपए अधिकतम 60 महीनों की चुकौती अवधि पर प्राप्त कर सकते हैं।
20,000 वेतन पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड क्या होगा ?
पर्सनल लोन लेने पर विचार करते समय सबसे पहली बात जो दिमाग में आती है वह है – मुझे 20000 की सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है? खैर, यह सब पात्रता शर्तों को पूरा करने पर निर्भर करता है। सभी प्री-चेक शर्तों को पूरा करने वाले आवेदक पर्सनल लोन की अधिकतम राशि के लिए पात्र हैं।
पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
| सामान्य आवश्यकताएँ | शर्तें और सीमाएं |
| उम्र | आवेदक की आयु 21- 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। आवेदक की आयु अधिकतम लोन अवधि निर्धारित करने में मदद करती है क्योंकि पर्सनल लोन को आवेदक के सेवानिवृत्त होने से पहले चुकाया जाना चाहिए। |
| रोज़गार की स्थिति | वेतनभोगी, स्व-नियोजित पेशेवरों और गैर-पेशेवरों, छात्र, सेवानिवृत्त अधिकारियों आदि सहित लगभग सभी लोग पर्सनल लोन के पात्र हैं। हालांकि, हर कैटेगरी में पर्सनल लोन के लिए अलग-अलग एलिजिबिलिटी मानदंड होते हैं। वेतनभोगी व्यक्ति अपनी निश्चित आय के कारण सबसे अधिक पसंद किए जाते हैं। |
| कार्य अनुभव | आवेदक कम से कम 2-5 साल से काम कर रहा हो, जिसमें से अंतिम वर्ष मौजूदा नियोक्ता के पास या उसी पेशे में होना चाहिए। |
| मासिक आय | न्यूनतम मासिक आय वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए 15,000 रुपए होनी चाहिए स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए मासिक आय 20,000 रुपये होनी चाहिए मासिक आय जितनी अधिक होगी, पर्सनल लोन की पात्रता उतनी ही अधिक होगी। |
| क्रेडिट अंक | पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 600 आवश्यक है। क्रेडिट स्कोर जो 750 के बराबर या उससे अधिक है, उनको अनुकूल नियमों और शर्तों पर पर्सनल लोन लेने में मदद कर सकता है। |
| लोन-आय अनुपात | लोन-आय अनुपात 50% से कम होना चाहिए। यह चल रही देनदारियों की कुल राशि और कुल आय के बीच के अनुपात को दिखाता है। यह आवेदक की चुकौती क्षमता का मूल्यांकन करने में मदद करता है। |
पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है ?
20,000 रुपये की सैलरी पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
| पहचान प्रमाण | निवास प्रमाण पत्र | आय प्रमाण |
अनिवार्य
निम्नलिखित में से कोई एक
| निम्नलिखित में से कोई एक
| वेतनभोगी
स्व नियोजित
|
भारत में बेस्ट पर्सनल लोन ब्याज दरें 2022
| लोन देने वाली बैंक या कंपनी का नाम | ब्याज दर | प्रोसेसिंग फीस | |
| बैंक से पर्सनल लोन के लिए सबसे अच्छा ब्याज दर और शुल्क | |||
| एसबीआई | 08.50% प्रति वर्ष | लोन राशि का 1% या न्यूनतम 1,000 रुपए और अधिकतम 10,000 (जीएसटी अतिरिक्त) | |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 10.49% प्रति वर्ष | लोन राशि का 3.5% + GST | |
| आईसीआईसीआई बैंक | 10.50% प्रति वर्ष | लोन राशि का 2.5% तक + GST | |
| एचडीएफसी बैंक | 10.50% प्रति वर्ष | लोन राशि का 2.5% तक + जीएसटी, अधिकतम रु. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए 25,000 | |
| यस बैंक | 13.99% प्रति वर्ष | लोन राशि का 2.5% तक + जीएसटी, न्यूनतम रु. 999 + जीएसटी | |
| एनबीएफसी से पर्सनल लोन के लिए सबसे अच्छा ब्याज दर और शुल्क | |||
| टाटा कैपिटल | 10.99% प्रति वर्ष | लोन राशि का 2.75% + GST | |
| फुलर्टन इंडिया | 11.99% प्रति वर्ष | लोन राशि के 0% से 6% के बीच | |
| बजाज फाइनेंस | 13.00% प्रति वर्ष | लोन राशि का 4% तक + GST | |
| इंडियाबुल्स | 13.99% प्रति वर्ष | लोन राशि का 3% + GST | |
20,000 रुपये के सैलरी पर पर्सनल लोन लेने का तरीका
20,000 सैलरी पर लोन लेना आसान है, इसमें शामिल तरीके हैं:-
पात्रता की जांच करें – लोन देने वाली कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी लोन पात्रता की जांच करें। आपको अपनी आयु, व्यवसाय और आय के बारे में विवरण प्रदान करना होगा। लोन पात्रता की अधिकतम राशि तुरंत दिख जाएगी।
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लोन योजना का चयन करें – एक बार जब आप लोन के लिए पात्र हो जाते हैं, तो लोन योजना का चयन करें। अधिकतम लोन राशि पात्रता सीमा को नहीं बढ़ा सकती है। लोन अवधि पर ध्यान दें।
दस्तावेज जमा करें – आवश्यक दस्तावेजों की सूची स्क्रीन पर दिखाई देगी। आवश्यक दस्तावेजों की फोटो कॉपी अपलोड करें और दस्तावेज सत्यापन प्रक्रिया पूरी होने तक प्रतीक्षा करें।
लोन स्वीकृति और वितरण प्राप्त करें – दस्तावेज सत्यापन प्रक्रिया पूरी होने के बाद, आपका लोन स्वीकृत हो जाएगा। लोन वितरण 24 घंटे के भीतर हो जाता है।
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मैं पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता को कैसे सुधार सकता हूं?
बैंक की पात्रता शर्तों को पूरा करना अनुकूल नियमों और शर्तों पर पर्सनल लोन अनुमोदन सुनिश्चित करता है। नीचे सूचीबद्ध कुछ तरीके हैं जिनकी मदद से आप पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता को बेहतर बना सकते हैं:
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें – अपने मौजूदा लोन और वित्तीय दायित्वों का समय पर भुगतान करें। चुकौती में किसी भी तरह की देरी या चूक से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो जाएगा।
- एक बार में कई लोन के लिए अप्लाई न करें – एक बार में एक से अधिक लोन के लिए अप्लाई करने से लोन रिजेक्ट हो जाएगा, जिससे क्रेडिट स्कोर में गिरावट आएगी।
- अपने दस्तावेज तैयार रखें – लोन के लिए आवेदन करने से पहले आवश्यक दस्तावेजों की सूची देखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध हैं।
- सभी स्रोतों से आय शामिल करें – पर्सनल लोन की पात्रता आवेदक की चुकौती क्षमता पर आधारित होती है। अधिक लोन राशि के लिए, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय अन्य सभी स्रोतों से होने वाली आय को शामिल करें।
- सह-आवेदक के साथ आवेदन करें – एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले सह-आवेदक के साथ आवेदन करने से भारत में पर्सनल लोन के लिए पात्रता में सुधार हो सकता है।
- छोटी लोन अवधि के लिए लोन प्राप्त करें – कम लोन अवधि का विकल्प चुनने से पर्सनल लोन की पात्रता बढ़ जाती है।
- कम मूलधन राशि के लिए आवेदन करें – यदि आप वास्तव में उच्च मूल्य वाले पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो अस्वीकृति की संभावना अधिक होती है। लोन पात्रता की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए मूल राशि को कम रखें।
- गिरवी – पर्सनल लोन असुरक्षित लोन हैं, लेकिन कुछ गिरवी रखकर, उधारकर्ता पर्सनल लोन की पात्रता में काफी सुधार कर सकता है।
- सही बैंक चुनें – विभिन्न वित्तीय संस्थानों में पात्रता शर्तों के अलग-अलग सेट होते हैं। इस प्रकार, पात्रता शर्तों के साथ एक बैंक खोजना महत्वपूर्ण है जिसे आप पूरा कर सकते हैं। यह आपके पर्सनल लोन की अधिक राशि के लिए पात्र होने की संभावनाओं में सुधार करेगा।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )
मुझे 20 हजार की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है ?
यदि आपका पहले से लोन चल रहा है और आप 20,000 की सैलरी में 5000 लोन में दे रहे हैं तो आपको 3.6 लाख तक 60 महीने की चुकौती अवधि पर लोन मिल जायेगा।
यदि कोई चालू लोन नहीं है और आप पहली बार लोन लेने वाला है तो, 20,000 मासिक वेतन, पर 5.4 लाख से 6 लाख तक 60 महीने की चुकौती अवधि पर लोन मिल जायेगा।
क्या मुझे कम क्रेडिट स्कोर वाला पर्सनल लोन मिल सकता है?
बैंक आमतौर पर 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को स्वीकार करती हैं। वे ऐसे आवेदकों को सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। हालांकि, कुछ उधार देने वाले संस्थान हैं जो कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को भी लोन देते हैं।
20,000 सैलरी पर पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता शर्तें क्या हैं?
20,000 सैलरी पर पर्सनल लोन लेने की पात्रता मानदंड
आयु 21 – 65 वर्ष के बीच
रोजगार की स्थिति – वेतनभोगी या स्वरोजगार
एक ही नियोक्ता के साथ पिछले एक साल के साथ 2 साल का कार्य अनुभव
750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर
लोन-आय अनुपात 50% से कम
मैं अपनी पर्सनल लोन पात्रता को कैसे सुधार सकता हूं?
पर्सनल लोन पात्रता को बेहतर बनाने के लिए, निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए :
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
एक बार में कई लोन के लिए अप्लाई न करें
अपने दस्तावेज तैयार रखें
सभी स्रोतों से आय शामिल करें
सह-आवेदक के साथ आवेदन करें
एक छोटी लोन अवधि के लिए लोन प्राप्त करें
कम मूलधन राशि के लिए आवेदन करें
हो सके तो गारंटर पेश करें
सही बैंक चुनें
20,000 रुपये की सैलरी पर पर्सनल लोन कैसे मिलेगा ?
20,000 रुपये पर पर्सनल लोन लेने के लिए कदम
पात्रता की जाँच करें
लोन योजना का चयन करें
दस्तावेज जमा करें
लोन स्वीकृति और वितरण प्राप्त करें
इसे भी पढ़ें – 50000 की सैलरी पर कितना लोन मिल जायेगा ?
