2022 में 25 लाख होम लोन ईएमआई कितना लगेगा और ब्याज दर क्या है ?

यदि आप किसी घर की खरीद, निर्माण या मरम्मत के लिए 25 लाख रुपये लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो अच्छी खबर यह है कि ऐसे कई बैंक हैं जिन्हे आप अपने विवेक से सेलेक्ट कर सकते हैं। हालांकि, इससे पहले कि आप होम लोन लें, आपको पता होना चाहिए कि आप हर महीने 25 लाख होम लोन पर कितनी ईएमआई देनी पड़ सकती है।

यहां आपको बैंक चुनने के लिए आवश्यक सभी विवरण दिए गए हैं जो एक घर या संपत्ति लेने के लिए आपके लिए सबसे उपयुक्त होगी।

25 लाख होम लोन के EMI का पूरा विवरण

लोन चुकौती ईएमआई को प्रभावित करने वाला महत्वपूर्ण कारक लोन की अवधि है। 10 साल के लिए 25 लाख होम लोन की ईएमआई 30 साल की अवधि वाले होम लोन से काफी अलग होती है।

इससे पहले कि हम ईएमआई के विवरण के बारे में बात करें, सबसे पहले यह समझते हैं कि 25 लाख होम लोन ईएमआई की गणना कैसे की जाती है।

ईएमआई लगने वाला मासिक किस्त है। यह वह चुकौती है जो आपको हर महीने अपने लोन के लिए चुकानी पड़ती है। प्रत्येक बैंक ईएमआई की गणना के लिए एक मानक सूत्र का उपयोग करता है, जो E = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1] है। यहाँ P लोन राशि है, R ब्याज दर है और N लोन की अवधि है।

आप बताये गए फॉर्मूले के साथ एक्सेल शीट का उपयोग करके ईएमआई की गणना भी कर सकते हैं। बस ‘=’ चिह्न पर क्लिक करें और फॉर्मूले को (ब्याज दर, अवधि और ऋण राशि) दर्ज करें। इसके बाद एंटर बटन पर क्लिक करें। फिर, आप तीन वेरिएबल को अपने अनुसान जोड़ सकते हैं:

• मासिक ब्याज – यदि आपकी ब्याज दर 12% प्रति वर्ष है, तो मासिक ब्याज दर को 1% के रूप में लिखें।
• लोन अवधि – इस मान को मासिक में लिखा जाना चाहिए। तो, अगर यह 20 साल है, तो आप 240 महीने दर्ज करेंगे।
• लोन राशि – लोन के रूप में प्राप्त कुल अमाउंट दर्ज करना है।

आप इन जटिल गणनाओं को पूरी तरह से छोड़ दें और 25 लाख होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह एक लोन कैलकुलेटर है जो सभी बैंकिंग वेबसाइटों और वित्त से संबंधित वेबसाइटों पर उपलब्ध है। आपको बस इतना करना है कि मानकों को दर्ज करना है, अर्थात् कार्यकाल, ब्याज दर और लोन की राशि।

कैलकुलेटर ईएमआई फॉर्मूला लागू करेगा और आपको सटीक परिणाम देगा। आप कुछ ही सेकंड में 10 साल या किसी अन्य कार्यकाल के लिए 25 लाख ईएमआई की गणना कर सकते हैं।

अपनी ईएमआई की गणना करने से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि क्या कोई विशेष लोन योजना है जो आपके लिए अधिक अच्छा है। आप अपने मासिक बजट के अनुसार योजना बना सकते हैं और अपनी सुविधा और सामर्थ्य के अनुसार ईएमआई को कम करने के लिए लोन राशि और अवधि जैसे मापदंडों को बदल सकते हैं।

25 लाख होम लोन की ब्याज दर क्या है ?

जब आप 25 लाख रुपये के लोन के लिए ईएमआई की गणना कर रहे हैं, तो ऋणदाता द्वारा दिया गया ब्याज दर सबसे महत्वपूर्ण कारक होता है। प्रत्येक ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरें प्रदान करता है।

मुख्य रूप से, 25 लाख होम लोन ईएमआई की गणना करते समय दो प्रकार की ब्याज दरें लागू होती हैं: –

• निश्चित ब्याज दर : ये ब्याज दरें कार्यकाल की शुरुआत से अंत तक समान रहती हैं क्योंकि वे बाजार की उधार दरों से प्रभावित नहीं होती हैं।
• फ्लोटिंग ब्याज दर : फ्लोटिंग ब्याज दर बाजार की उधार दरों से जुड़ी होती हैं। तो, बाजार दर में किसी भी वृद्धि या कमी के साथ, ब्याज दर भी बदल जाती है।

चाहे आप किसी भी प्रकार की ब्याज दर चुनें, ऐसे कई कारक हैं जो ग्राहक को दी जाने वाली ब्याज की अंतिम दर निर्धारित करते हैं:

सिबिल स्कोर : यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो 25 लाख होम लोन ईएमआई निर्धारित करता है। CIBIL Score, जिसे क्रेडिट स्कोर के रूप में भी जाना जाता है, किसी भी व्यक्ति के वित्तीय स्थिति को दर्शाता है। यदि उन्होंने किसी मौजूदा क्रेडिट के लिए नियमित भुगतान किया है और उनकी वित्तीय स्थिति अच्छी है, तो सिबिल स्कोर अच्छा होता है। इस मामले में, व्यक्ति को होम लोन के लिए एक अच्छा उम्मीदवार माना जाता है। इसलिए, उसे कम ब्याज दर पर भी लोन मिल जाता है।

लोन से मूल्य अनुपात : लोन से मूल्य अनुपात की गणना संपत्ति के बाजार मूल्य के अनुसार की जाती है। यदि संपत्ति एक अच्छे स्थान पर है जिसको बाद में आसानी से बेचा जा सकता है, तो आवेदक द्वारा भुगतान किया जाने वाला मार्जिन कम हो जाता है। चूंकि संपत्ति को लोन के खिलाफ सुरक्षा के रूप में लिया जाता है, इसलिए उच्च लोन से मूल्य अनुपात अक्सर कम ब्याज दर को आकर्षित करता है।

आय : जब व्यक्ति की चुकौती क्षमता अधिक होती है, तो ब्याज दर कम हो जाती है। इसलिए जब व्यक्ति की आय अधिक होती है, तो वह कम ब्याज दर के लिए पात्र होता है। अगर आप होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो अपनी चुकौती ईएमआई को कम करने के लिए आय के कई स्रोत दिखाना एक अच्छा विचार है। आप एक संयुक्त लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं जहां सह-आवेदक की आय को ध्यान में रखा जाता है।

ग्राहक की आयु : होम लोन दीर्घकालिक लोन होते हैं। इसलिए, ग्राहक की उम्र एक बहुत ही महत्वपूर्ण मानदंड है। युवा उम्मीदवारों को सबसे अधिक पसंद किया जाता है क्योंकि वे पूरा होम लोन अवधि प्राप्त कर सकते हैं, जिससे वे 10 साल या उससे अधिक के लिए कम 25 लाख होम लोन ईएमआई का आनंद ले सकते हैं। इसलिए, उन्हें कम ब्याज दर की पेशकश भी की जाती है।

25 लाख होम लोन देने वाले सबसे अच्छे बैंक

अंतिम चुकौती राशि की तुलना करने के लिए आप विभिन्न बैंकों के 25 लाख होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

यहां उन अच्छे बैंकों की सूची दी गई है जो 25 लाख तक होम लोन और उनके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर प्रदान करते हैं:-

30 साल के लिए 25 लाख होम लोन का ईएमआई कितना होगा ?

आइए हम 6.80% की ब्याज दर पर 30 वर्ष के लिए 25 लाख होम लोन ईएमआई की गणना करें जो कि अधिकांश बैंक द्वारा दिए जाते हैं :-

25 साल के लिए 25 लाख होम लोन का ईएमआई क्या होगा ?

आइए हम कार्यकाल को 5 साल कम करते हैं यह देखने के लिए कि कार्यकाल से ईएमआई कैसे प्रभावित होती है।

20 साल के लिए 25 लाख होम लोन का ईएमआई क्या होगा ?

आप 25 लाख होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके लोन पर EMI की जांच कर सकते हैं।

25 लाख रुपया के होम लोन का पात्रता मापदंड

25 लाख रूपए का लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:-

• भारत का नागरिक होना चाहिए
• आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
• अधिकतम आयु बैंक के अनुसार भिन्न होती है, अधिकांश मामलों में अधिकतम आयु 65 वर्ष होती है।
• उसके पास रोजगार या व्यवसाय के रूप में आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
• उन्हें चुने गए बैंक के अनुसार न्यूनतम आय की आवश्यकता को पूरा करना चाहिए।

25 लाख रूपए के होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

आवश्यक दस्तावेज इस प्रकार हैं:-

• केवाईसी दस्तावेज जैसे पैन कार्ड या आधार कार्ड
• वेतनभोगी व्यक्तियों के मामले में पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची या फॉर्म 16
• स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए लाभ और हानि विवरण या टैक्स रिटर्न दस्तावेज।
• पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण।

होम लोन से सम्बंधित पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : होम लोन पर मुझे मासिक ईएमआई कम करने के लिए क्या लोन अवधि बढ़ानी चाहिए?

उत्तर : आप ईएमआई कम करने के लिए अपने लोन की अवधि बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि, आपको ध्यान देना चाहिए कि आप ब्याज के लिए अधिक राशि का भुगतान करेंगे। इसलिए, यदि संभव हो तो ब्याज दर पर बातचीत करने और न्यूनतम संभव कार्यकाल सुनिश्चित करने की सलाह अवश्य लें।

प्रश्न : ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

उत्तर : आपको इन मापदंडों को निर्धारित करने के लिए ब्याज दर, कार्यकाल और लोन राशि दर्ज करनी होगी। फिर अपने लोन का सटीक विवरण प्राप्त करने के लिए ‘गणना’ पर क्लिक करना होगा।

प्रश्न : क्या मुझे 25 लाख के होम लोन के लिए मार्जिन चुकाना होगा?

उत्तर : ज्यादातर मामलों में, उधारकर्ता को कम से कम 10% का मार्जिन देना पड़ता है। यह उस बैंक द्वारा दिए गए लोन से मूल्य अनुपात पर निर्भर करता है जिससे आपने अपना लोन लिया है।

प्रश्न : क्या होम लोन से कोई टैक्स लाभ मिलता है?

उत्तर : होम लोन के लिए किया गया कोई भी भुगतान 1961 के आयकर अधिनियम के अनुसार टैक्स कटौती के लिए पात्र है। आप संपत्ति के प्रकार और संपत्ति के मूल्य के आधार पर ब्याज और मूल राशि दोनों पर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न : 25 लाख रुपये के होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना आवश्यक है?

उत्तर : अधिकांश बैंक किसी व्यक्ति को 25 लाख रुपये के होम लोन के लिए पात्र होने के लिए कम से कम 650-700 का CIBIL स्कोर मांगते हैं।