एसआईपी ( सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक बहुत ही लोकप्रिय तरीका है। SIP के इस प्रक्रिया में, निवेशक अलग-अलग म्यूचुअल फंड की योजनाओं को बारीकी से समझता है और किश्तों में अपनी राशि का निवेश करता है।

एकमुश्त राशि का निवेश करना और SIP करने के बीच अंतर यह है कि निवेशक लंबी अवधि के लिए किश्तों में अर्थात थोड़ी-थोड़ी राशि निवेश कर सकते हैं। एकमुश्त निवेश के लिए निवेशकों को किसी भी योजना की शुरुआत में ही बड़ी रकम का निवेश करने की आवश्यकता होती है।

SIP प्लान अलग-अलग समय अवधि के लिए उपलब्ध हैं। यदि आप एक लम्बी अवधि के लिए एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं, तो भारत में 10 साल या उससे अधिक के लिए सबसे अच्छी एसआईपी योजना को खोजने का कोशिश करें।

हमें सबसे अच्छी SIP योजना को खोजने की आवश्यकता होती है, इसके लिए इंटरनेट पर कई आर्टिकल उपलब्ध हैं, आप कई बार कंफ्यूज भी हो जाते हैं कि किस म्यूचुअल फंड में SIP किया जाये। यहां आपको सबसे अच्छी एसआईपी योजनाओं को जानने का अवसर मिलेगा, 2022 में कहाँ पर निवेश करें इसी के बारे में आगे चर्चा करेंगे।

एसआईपी क्या है?

एसआईपी या कहें तो व्यवस्थित निवेश योजना एक ऐसा निवेश पद्धति है जिसे एक निवेशक आसानी से अपना सकता है। इस पद्धति का पालन करने से, किसी भी निवेशक को जो महत्वपूर्ण लाभ मिलता है, वह यह है कि वे कम राशि में लंबी अवधि में निवेश कर सकते हैं।

अगर आप पहली बार निवेश कर रहे हैं तो सर्वश्रेष्ठ SIP योजनाएँ खोजना मुश्किल हो सकता है। हालांकि, उचित शोध और एक सही कार्यप्रणाली आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपयुक्त योजना खोजने में आपकी सहायता कर सकती है।

भारत में उपलब्ध सबसे अच्छी SIP योजनाएं 2022

म्यूचुअल फंड और SIP प्लान हर साल बदलते रहते हैं। यदि आप जल्द ही निवेश करने जा रहे हैं तो 2022 में सबसे अच्छा SIP प्लान नीचे दिए हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

यदि आप भारत में अपने निवेश के लिए उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ एसआईपी म्यूचुअल फंड के बारे में सोच रहे हैं तो आप जिन प्रमुख फंडों में से चुन सकते हैं उनमें से कुछ के बारे में जानने के लिए नीचे दिए गए चार्ट पर एक नजर डालते हैं :-

नीचे दी गई तालिका सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड दिखाती है:

नीचे दी गई तालिका सर्वश्रेष्ठ डेब्ट फंड दिखाती है:-

यहाँ पिछले साल के टॉप 15 म्यूचुअल फंड्स को दर्शाया जा रहा है। आइए देखें कि पिछले साल 2021 में म्यूचुअल फंड की सिफारिशों का प्रदर्शन कैसा रहा :-

कुछ लोगों के लिए एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, जो एकमुश्त निवेश करने के बजाय विस्तारित अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। कम आय वर्ग के लोग, शहरी क्षेत्र के लोग, एक निवेश पद्धति पसंद करते हैं जो उन्हें किश्तों में निवेश करने की अनुमति देती है। एसआईपी योजनाएं थोक निवेश के वित्तीय दबाव को महसूस किए बिना निवेश करने का सही विकल्प बन जाती हैं और लोग ऐसे निवेश को अधिक विस्तारित अवधि के लिए आसानी से जारी रख सकते हैं।

जो लोग 2022 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजना की तलाश कर रहे हैं, उनके लिए आपको एक बार में काफी मात्रा में पैसा खर्च करने पर जोर देने की जरूरत नहीं है। एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का प्राथमिक लाभ यह है कि आपके पास अपना समय लेने और कार्यकाल अवधि के दौरान जब तक चाहें निवेश करने की स्वतंत्रता है।

हमे एसआईपी योजनाओं में निवेश क्यों करना चाहिए?

• अधिकांश म्युचुअल फंड योजनाएं आपको कम से कम 500 रुपये प्रति माह के साथ निवेश शुरू करने की अनुमति देती हैं। यह देश के प्रत्येक नागरिक के लिए एक स्थायी तरीका है जो आज की दुनिया में एक दीर्घकालिक, सुरक्षित और लाभदायक फंड में निवेश करना चाहता है।
• एक बार जब आप भारत में कुछ बेहतरीन एसआईपी योजनाओं को ढूंढ लेते हैं और उनमें से किसी एक में निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो आप एसआईपी राशि को अपनी इच्छानुसार समायोजित करने की स्वतंत्रता प्राप्त करते हैं।
• एक बार जब आप किसी भी एसआईपी योजना में निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो हर महीने एक निश्चित लॉक-इन अवधि के लिए एसआईपी निवेश करने की कोई बाध्यता नहीं होती है। आप कुछ महीनों के लिए चुन सकते हैं और रुक सकते हैं और फिर अपनी सुविधानुसार फिर से निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
• अगर आपने अभी निवेश करना शुरू किया है तो कोई भी एसआईपी निवेश आपको अनुशासित निवेशक बनने में मदद करेगा, जो समय के साथ फायदेमंद साबित होगा।
  एसआईपी योजनाएं उस औसत लागत को भी कम करती हैं जिस पर आप म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं। एसआईपी के लिए कुछ बेहतरीन म्यूचुअल फंड में निवेश करके आपको मिलने वाले सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से यह एक है।

एसआईपी योजनाओं में निवेश कैसे करें?

• आपके लिए पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम मौजूदा ब्याज दरों की तुलना करना होगा जो आप 2022 में एसआईपी फंड से प्राप्त कर सकते हैं।
• आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आप कितने समय के लिए किसी SIP योजना में निवेश करने के इच्छुक हैं। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाह रहे हैं, तो 5 साल या उससे अधिक के लिए सबसे अच्छा एसआईपी प्लान खोजने पर विचार करें जो लंबे समय में आपके लिए फायदेमंद रहेगा।
• एक बार जब आप भारत में कुछ बेहतरीन एसआईपी योजनाओं को खोज लेते हैं, तो एक खास एसआईपी लक्ष्य प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें जिसे आपको भविष्य में पूरा करने की आवश्यकता है।
• आप भारत में वर्तमान रिटर्न दरों के साथ-साथ उनके पिछले वर्षों के अनुभवों के माध्यम से यह निर्धारित करें कि कौन सी योजना आपको सबसे अच्छी लगती है।
• यदि आप शीघ्र ही एसआईपी फंड में निवेश करने का इरादा रखते हैं, और यदि आप पहली बार निवेश कर रहे हैं, तो हमेशा प्रतिष्ठित फंड हाउस जैसे एचडीएफसी, रिलायंस, एसबीआई, बिड़ला सन लाइफ और इसी तरह के भरोसेमंद हाउस में निवेश करें।
• आपके द्वारा चुना गया एसआईपी आपके बैंक के साथ संयोजन में होना चाहिए। यदि आपको प्रक्रिया के दौरान किसी समस्या का सामना करना पड़ता है, तो जितनी जल्दी हो सके अपने बैंक के रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।

भारत में एसआईपी योजनाओं के फायदे

यदि आप भारत में एसआईपी करने का निर्णय लेते हैं तो आप जिन प्रमुख लाभों का आनंद उठा सकते हैं, उनका उल्लेख नीचे किया गया है।

• यदि आप पहली बार निवेश कर रहे हैं, तो मौजूदा स्थिति में एसआईपी योजनाओं के लिए जाना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। यह हमारे देश में म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली सबसे लचीली निवेश योजना है। आपके पास निवेश शुरू करने के बाद भी दर घटाने या बढ़ाने की सुविधा है।
• ज्यादातर पहली बार निवेश करने वाले निवेशक अपने भविष्य के निवेश को लेकर भ्रमित रहते हैं, इसलिए उनके लिए सबसे अच्छी एसआईपी योजना खोजना और भी मुश्किल हो जाता है। किसी भी जोखिम कारक से बचने के लिए, भारत में रिलायंस, एसबीआई, आईसीआईसीआई और इसी तरह के प्रसिद्ध म्यूचुअल फंड हाउस उपलब्ध हैं।
• एसआईपी योजनाओं में निवेश आपको अनुशासित निवेशक बनाता है जो आपको लंबे समय में मदद करता है। अगर आपको बाजार के बारे में अधिक ज्ञान नहीं है, तो मौजूदा परिदृश्य में एसआईपी योजनाओं में निवेश करना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। तथ्य यह है कि आपको एकमुश्त निवेश नहीं करना है, इससे युवा लोगों के लिए इसमें निवेश करना आसान हो जाता है।
• यदि आप कुछ महीनों के लिए निवेश करने के बाद उच्च आय प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आपके पास निवेश की गई राशि को बढ़ाने की सुविधा है। यह लचीलापन आपको समय-समय पर अपनी एसआईपी योजनाओं को बदलने में मदद कर सकता है और देख सकता है कि आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छा क्या है।
• एक बार जब आप किसी भी एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने निवेश को बढ़ाने के लिए लगातार प्रयास करते रहें। इस तरह आपकी आर्थिक वृद्धि कुछ ही समय में तेज हो जाती है।
• आप चाहें तो कम से कम 500 रुपये प्रति माह से निवेश शुरू कर सकते हैं। आप जब चाहें और जब तक चाहें राशि बढ़ा सकते हैं।

म्युचुअल फंड सम्बंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : भारत में निवेश करने के लिए कुछ शीर्ष एसआईपी म्यूचुअल फंड कौन से हैं?

उत्तर : कुछ प्रमुख एसआईपी म्यूचुअल फंड एक्सिस म्यूचुअल फंड, कोटक म्यूचुअल फंड, रिलायंस म्यूचुअल फंड, एचडीएफसी म्यूचुअल फंड, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया म्यूचुअल फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड और आदित्य बिड़ला सनलाइफ म्यूचुअल फंड हैं।

प्रश्न : क्या एकमुश्त निवेश करने के बजाय एसआईपी योजनाओं में निवेश करना बेहतर है?

उत्तर : यदि आप निवेश के क्षेत्र में नए हैं, और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो एसआईपी योजनाओं में निवेश करना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा।

प्रश्न : मैं एसआईपी म्युचुअल फंड योजना में निवेश कैसे शुरू करूं?

उत्तर : अपने लिए सही योजना चुनें, आवेदन पत्र भरें, मासिक एसआईपी राशि का चेक जमा करें, अपने केवाईसी फॉर्म के साथ आवश्यक विवरण प्रदान करें और आप निवेश शुरू कर सकते हैं।