पैसे की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन संभवतः सबसे आम और पसंदीदा विकल्प है। यह देखते हुए कि यह असुरक्षित लोन की श्रेणी में आता है, यह बैंकों द्वारा लिया गया एक जोखिम है, और इसलिए, बैंकों के लिए लोन के परेशानी को आसान बनाने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक तय किया गया है।
इस मामले में, एक प्रमुख चीज जिस पर बैंक या अन्य उधार देने वाली फर्में पूरी तरह से नज़र रखती हैं, वह है फंड की तलाश करने वाले व्यक्ति की CIBIL रेटिंग। चूंकि TransUnion CIBIL भारत में इस आकलन का सबसे प्रसिद्ध स्रोत प्रतीत होता है, पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छे CIBIL स्कोर (750+) बनाए रखना चेकलिस्ट में होना चाहिए।
भारत में पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड क्या है?
- वेतनभोगी व्यक्ति
- आयु – 21+ और लोन की परिपक्वता के समय 60 से कम
- रोजगार का कार्यकाल – वर्तमान संगठन में कम से कम 2 वर्ष होना चाहिए।
- आय वर्ग – 7,500 रुपए से 15,000 रुपए के बीच न्यूनतम आय होनी चाहिए।
स्वरोजगार करने वालों के लिए
- आयु – 25+ और लोन की परिपक्वता के समय 65 से कम
- स्टार्टअप/व्यवसाय – कम से कम 3 वर्षों से चला आ रहा हो।
- वार्षिक आय – 1,00,000 रुपए तक
CIBIL Score क्या है और इसका क्या महत्व है?
2000 में स्थापित, TransUnion CIBIL Limited भारत की पहली क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है। यह लोन और क्रेडिट सहित लोगों के क्रेडिट-संबंधित डेटा को इकट्ठा करता है और रखता है। एजेंसी डेटा का उपयोग क्रेडिट रिपोर्ट बनाने और प्रत्येक व्यक्ति के लिए सिबिल स्कोर जारी करने के लिए करती है।
प्रत्येक व्यक्ति की यह स्कोर जानकारी असुरक्षित ऋणों के लिए आवेदन करते समय किसी व्यक्ति के वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड का ट्रैक रखने के लिए बैंकों को हस्तांतरित की जाती है, खासकर जब से इसे किसी अन्य गारंटी के साथ नहीं बल्कि उधारकर्ता की विश्वसनीयता के साथ जमा किया जाता है।
किसी व्यक्ति की CIBIL रिपोर्ट के एक घटक के रूप में TransUnion CIBIL द्वारा दी गई क्रेडिट रेटिंग को नियमित रूप से CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह 300 और 900 की सीमा में कहीं न कहीं एक 3 अंकों की संख्या है जो आपके लोन चुकौती के रिकॉर्ड के आधार पर निर्धारित की जाती है। 750 या उससे अधिक के स्कोर को एक अच्छे स्कोर के रूप में देखा जाता है, और 500 से नीचे स्कोर को खराब सिबिल स्कोर के रूप में देखा जाता है।
एक अच्छा CIBIL स्कोर आपके पिछले क्रेडिट इतिहास के ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर उच्च क्रेडिट मूल्य दर्शाता है। कोई रिकॉर्ड नहीं होने या खराब रेटिंग होने से आपकी विश्वसनीयता कम हो जाती है क्योंकि बैंक उम्मीदवार को एक उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता मान सकता है। इसलिए, पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर भारतीय मौद्रिक ढांचे के एक महत्वपूर्ण हिस्से को कवर करता है और बैंकों द्वारा आवश्यक राशि उधार देने से पहले इसे उधारकर्ता की वित्तीय विश्वसनीयता का प्रमाण पत्र माना जाता है।
कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?
चूंकि आपके पिछले रिकॉर्ड के माध्यम से आपकी जांच की जाती है, इसलिए कम सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन देना बैंकों के लिए आपके पुनर्भुगतान की गारंटी एक चुनौती बन जाता है। हालांकि, ऐसे परिदृश्यों से निपटने के लिए यहां कुछ सामान्य समाधान दिए गए हैं:
एक स्थिर आय के रिकॉर्ड प्रस्तुत करें
यदि आपकी आय स्थिर है और आप इसका प्रमाण देते हैं, तो कम क्रेडिट रेटिंग के बावजूद, आप बैंकों से अनुकूल प्रतिक्रिया प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। वेतन वृद्धि या अतिरिक्त आय स्रोत जैसी चीजें हमेशा मामले में मदद करती हैं, ठीक उसी तरह जैसे कि एक सुरक्षित नौकरी होने का सबूत है। इन सभी कारकों से लोन स्वीकृति मिलने की संभावना बढ़ जाती है; हालांकि, इस बात की संभावना कम है कि आप इसे उच्च ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं।
कम राशि की लोन लें
आपके खराब स्कोर को देखते हुए, बैंक आपके पुनर्भुगतान को लेकर संशय में है और आपको लोन के लिए एक गंभीर खतरे के रूप में देख सकता है। बैंक के दृष्टिकोण को ध्यान में रखते हुए, यह सलाह दी जाती है कि कम राशि के लिए आवेदन करना शुरू करें। जिससे कम राशि का पुनर्भुगतान आसान हो जाएगा और क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।
गारंटर के साथ आवेदन करें
अधिकांश मामलों में, यदि आप कम सिबिल स्कोर पर खड़े हैं, तो यह सुझाव दिया जाता है कि सह-आवेदक जोड़ें, संयुक्त लोन के लिए आवेदन करें, या अपने आप में विश्वसनीयता जोड़ने के लिए एक अच्छे स्कोर के साथ एक गारंटर प्राप्त करें। गारंटर मिलने पर, बैंक कुछ नियमित केवाईसी औपचारिकताओं पर गौर करते हैं, और आपको एक बेहतर सौदा मिलता है।
क्या 550 सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं?
550 के सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन निश्चित रूप से अधिक चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, आपके कम स्कोर की परवाह किए बिना, कई बैंक आपको क्रेडिट देने के लिए तैयार रहते हैं; लेकिन ब्याज अधिक लेते हैं। नए उभरते फिनटेक प्लेटफॉर्म की सूची पर एक नज़र डालें, जो कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों पर विचार कर रहे हैं:
- क्रेडिट सुधार फाइनेंस
- लोनबाबा
- लेंडबॉक्स
- विंटेज फाइनेंस
- होम क्रेडिट
कम क्रेडिट स्कोर के लिए जिम्मेदार कारक
निम्नलिखित कारकों पर विचार करें और अपना सिबिल स्कोर निर्धारित करने के लिए जांच करते रहें:
पर्सनल लोन – बहुत अधिक पर्सनल लोन लेना आपके वित्तीय प्रबंधन पर खराब प्रभाव डालता है और आपकी देनदारी को प्रभावित करता है, जिसके परिणामस्वरूप खराब सिबिल स्कोर हो जाता है।
चुकौती में चूक – यदि आप मौजूदा लोन पर अपनी मासिक किस्तों को पूरा करने में विफल रहते हैं तो क्रेडिट रेटिंग निश्चित रूप से प्रभावित होती है।
क्रेडिट कार्ड की पूरी सीमा का इस्तेमाल – आपके स्कोर में गिरावट का सबसे आम कारण आपके क्रेडिट कार्ड में बजट को बनाए रखने और इसे लंबी अवधि के लिए अपनी सीमा के किनारे पर रखने की लापरवाही है।
न्यूनतम राशि का भुगतान करना – आपके रिकॉर्ड में कोई भी बकाया राशि आपके सिबिल स्कोर को सीधे प्रभावित करती है। इसलिए भले ही यह बैंकों के लिए चिंता का विषय न लगे, यदि आप अपनी बकाया राशि की केवल एक निश्चित राशि का भुगतान कर रहे हैं, तब भी यह आपके नाम पर लंबे समय से देय राशि को दर्शाता है। यह, बदले में, निश्चित रूप से आपके स्कोरिंग को दर्शाता है।
CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के टिप्स
खराब स्कोर से निपटना एक चुनौती है। हालाँकि, अब तक आपको जिन चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, उन्हें पूरा करने के लिए यहाँ कुछ चीज़ें दी गई हैं:
- सभी बकाया क्रेडिट कार्ड बिलों का जल्द से जल्द भुगतान करें
- अपने मौजूदा लोन और शेष राशि से उबरने से पहले उधार लेने की सीमा को न्यूनतम रखने का प्रयास करें।
- यदि आपने क्रेडिट कार्ड पर अपने सभी बकाया का भुगतान कर दिया है और इसे छोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो ऐसा न करें। क्रेडिट कार्ड पर एक अच्छे वित्तीय बैलेंस का ट्रैक रिकॉर्ड आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाला एक प्राथमिक कारक है। इसे पूरी तरह त्याग देने से कोई लाभ नहीं होगा।
- यदि आपके पास कोई क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं है और आप आवेदन करना चाहते हैं, तो पहले एक छोटी राशि के सुरक्षित लोन के लिए जाएं, भले ही वह वाहन लोन ही क्यों न हो। यह एक अच्छी शुरुआत करने का पहला कदम है।
- जांचें कि क्या आपके सिबिल स्कोर में कोई गलती हुई है और अपने रिकॉर्ड को समय पर अपडेट करना सुनिश्चित करें।
- यदि आपका क्रेडिट कार्ड या लोन आवेदन खारिज हो रहा है, तो लगातार दूसरे बैंकों में आवेदन न करें। अपने मौजूदा आवेदन को कुछ समय दें और अपने नाम के तहत अधिक अस्वीकृत आवेदनों को पंजीकृत करने के बजाय आने वाली चुनौतियों को समझें।
550 के सिबिल स्कोर के लिए पूछे जाने वाले प्रश्न
पर्सनल लोन के लिए अपना सिबिल स्कोर बनाने का सबसे तेज़ तरीका क्या है?
अपना क्रेडिट स्कोर बनाने का एक अच्छा तरीका एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है। आप एक सुरक्षित लोन भी प्राप्त कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास एक सह-हस्ताक्षरकर्ता है। हालांकि, अच्छी क्रेडिट आदतों का अभ्यास करने से बढ़कर कुछ नहीं है। समय पर उपचारात्मक कार्रवाई करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर पर नज़र रखें।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज बहुत ही बुनियादी हैं, जिसमें आपकी उम्र, पता और रोजगार और आय विवरण का प्रमाण शामिल है।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?
आदर्श रूप से 750 या उससे अधिक का न्यूनतम स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।
क्या क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर को रीसेट किया जा सकता है?
नहीं, आपके क्रेडिट स्कोर को रीसेट करना संभव नहीं है क्योंकि वे क्रेडिट इतिहास पर आधारित होते हैं जो उधारदाताओं को आपकी साख तय करने में मदद करते हैं।
