How to Increase Credit Card Limit In Hindi

क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाने से कई तरह के लाभ मिलते हैं। यह न केवल तत्काल क्रेडिट तक आपकी पहुंच बढ़ाता है बल्कि कम CUR (क्रेडिट उपयोग अनुपात) के माध्यम से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी सहायता करता है। इसके अलावा, यह आपको वित्तीय आवश्यकताओं या वित्तीय कमी से निपटने के लिए क्रेडिट कार्ड विकल्प पर लोन राशि भी प्रदान कर सकता है।

जहां क्रेडिट लिमिट बढ़ाने से जुड़े कई फायदे हैं, वहीं सवाल यह उठता है कि क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ाई जाए? यहां, इस लेख में, हम क्रेडिट कार्ड की सीमा से संबंधित कई पहलुओं को देखेंगे और क्रेडिट कार्ड की सीमा को बढ़ाने के तरीके पर भी चर्चा करेंगे? .

क्रेडिट कार्ड लिमिट क्या है?

क्रेडिट कार्ड की सीमा उस अधिकतम क्रेडिट राशि को कही जाती है जो एक बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खर्च करने के लिए देता है। शुरू में, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता उन लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड की निचली सीमा की मंजूरी देते हैं जो ‘क्रेडिट कार्ड के लिए नए’ आवेदक हैं। बाद में, ऐसे कार्डधारकों को बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा की पेशकश की जाती है क्योंकि उनके बैंक को उनकी आय में वृद्धि, बेहतर क्रेडिट स्कोर और अच्छे पुनर्भुगतान व्यवहार का आश्वासन मिलता है। याद रखें कि कार्ड उपयोगकर्ता अपने बैंक के साथ सीधे संवाद करके और आवश्यक दस्तावेज जमा करके क्रेडिट सीमा बढ़ाने की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

बैंक आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा की गणना कैसे करते हैं?

क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक आपकी क्रेडिट कार्ड की सीमा तय करने के लिए कई कारकों पर विचार करता है। वे आपके क्रेडिट इतिहास, आपके क्रेडिट स्कोर, आपकी वार्षिक आय, आपके रोजगार की स्थिति आदि की समीक्षा करते हैं।

क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाने के लाभ

क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ाई इसे जानने से पहले क्रेडिट सीमा वृद्धि से जुड़े लाभों के बारे में अच्छी तरह से पता होना चाहिए। उनके लाभों को जानना महत्वपूर्ण है क्योंकि ऐसे कई क्रेडिट कार्डधारक हैं जो क्रेडिट कार्ड खर्च में वृद्धि के कारण लोन चक्र में फंसने के डर से क्रेडिट सीमा वृद्धि प्रस्ताव को अस्वीकार कर देते हैं। ऐसे कार्ड उपयोगकर्ता जो समझने में विफल होते हैं, वह यह है कि यह बढ़ी हुई सीमा नहीं है, बल्कि किसी की पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक खर्च करने की प्रवृत्ति है, जो उन्हें कर्ज के जाल में फंसाती है।

यहां, हम आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के 4 लाभों की सूची देंगे:

1. आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है

क्रेडिट स्कोर गणना के लिए, क्रेडिट ब्यूरो मूल रूप से आपके CUR (क्रेडिट उपयोग अनुपात) को देखता है। CUR आपके द्वारा उपयोग की गई कुल क्रेडिट सीमा का हिस्सा है। आमतौर पर, बैंक 30% से अधिक के CUR को क्रेडिट की अधिक उपयोग के निशान के रूप में मानते हैं, जिसका अर्थ है कि 30% से अधिक CUR वाला व्यक्ति कम CUR वाले लोगों की तुलना में डिफॉलटर हैं। क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर को और भी कम कर देता है यदि आप CUR के लिए लगातार 30% के इस निशान को तोड़ते हैं। इस प्रकार, अपने क्रेडिट स्कोर को बनाने और सुधारने के लिए 30% से कम का CUR बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

जो लोग लगातार 30% CUR की इस सीमा का उल्लंघन करते हैं, उनके लिए अनुशंसित सीमा के भीतर CUR को शामिल करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है मौजूदा कार्ड जारीकर्ता से क्रेडिट सीमा वृद्धि के प्रस्ताव को स्वीकार करना या सीधे अपने आप सीमा वृद्धि के लिए आवेदन करना। जो लोग अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा में वृद्धि का आनंद लेने में सक्षम नहीं हैं, वे किसी अन्य क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप आम तौर पर अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से प्रति माह 40,000 रुपये खर्च करते हैं, जिसकी सीमा 1 लाख रुपये है। आपका CUR (क्रेडिट उपयोग अनुपात) 40% होगा। अब, अगर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाकर 1.50 लाख रुपये कर देता है, तो आपका CUR गिरकर 26.67% हो जाएगा। इसी तरह, यदि आप 50,000 रुपये की सीमा के साथ एक नया क्रेडिट कार्ड चुनते हैं, तो आप अपने CUR पर उतना ही प्रभाव देखेंगे जितना कि यह गिरकर 26.67% हो जाएगा।

2. आपात स्थिति और वित्तीय कमी का सामना करने की उच्च क्षमता प्रदान करता है

बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा वित्तीय कमी के दौरान या वित्तीय आपात स्थिति जैसे बीमारी, नौकरी छूटने, विकलांगता, दुर्घटना आदि के मामले में आकस्मिक निधि की तरह काम करती है। एक उच्च सीमा आपको क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऐसे अप्रत्याशित खर्च को रूट करके वित्तीय कमी को आसानी से पूरा करने की अनुमति देगी और साथ ही, आपकी आर्थिक स्थिति को बरकरार रखेगा।

जिन व्यक्तियों के पास आगामी देय तिथि तक बकाया क्रेडिट कार्ड को चुकाने की क्षमता नहीं है, वे अपने पूरे क्रेडिट कार्ड बिल या उसके एक हिस्से को क्रेडिट कार्ड ईएमआई में बदल सकते हैं। ध्यान दें कि क्रेडिट कार्ड ईएमआई 6 से 60 महीनों के बीच की चुकौती अवधि के साथ आती है, जो कार्डधारकों को 24-49% प्रति वर्ष के भारी वित्त शुल्क के बिना उनकी चुकौती क्षमता के आधार पर बकाया राशि को छोटे हिस्से में चुकाने में सक्षम बनाता है।

3. क्रेडिट कार्ड पर ऋण के रूप में आपको उच्च ऋण राशि प्राप्त करता है

बढ़ी हुई क्रेडिट सीमा आपको क्रेडिट कार्ड पर लोन के रूप में अधिक लोन राशि लेने की अनुमति भी देती है क्योंकि ये लोन आमतौर पर किसी के क्रेडिट कार्ड की सीमा के विरुद्ध स्वीकृत होते हैं। इस तरह के लोन प्रकृति में पूर्व-अनुमोदित होते हैं और केवल उत्कृष्ट पुनर्भुगतान रिकॉर्ड और क्रेडिट प्रोफाइल वाले कार्ड उपयोगकर्ताओं को चुनने के लिए पेश किए जाते हैं। चूंकि ये लोन प्रकृति में पूर्व-अनुमोदित होते हैं, ऐसे लोन आवेदन के कुछ ही समय बाद वितरित हो जाते हैं। तत्काल लोन वितरण की यह विशिष्ट विशेषता वित्तीय कमी या अत्यावश्यकताओं का सामना करने के लिए क्रेडिट कार्ड पर लोन को एक आदर्श वित्तीय साधन बनाती है।

अवरुद्ध क्रेडिट कार्ड की सीमा धीरे-धीरे जारी की जाती है जब कोई क्रेडिट कार्ड की ईएमआई के खिलाफ अपना लोन चुकाता है। ऐसे ऋणों की चुकौती अवधि आम तौर पर 6 से 60 महीने तक होती है, जबकि उनकी ब्याज दर व्यक्तिगत लोन की ब्याज दरों की तुलना में सिर्फ थोड़ी अधिक होती है। याद रखें, कुछ क्रेडिट कार्ड देने वाले बैंक ऐसे हैं जो ऐसे ऋणों का एक प्रकार प्रदान करते हैं जिनमें लोन राशि उपलब्ध क्रेडिट सीमा से अधिक होती है।

4. मर्चेंट ईएमआई ऑफर्स के जरिए अधिक खर्च करने की सम्भावना बढ़ गई है ।

यदि किसी विशेष क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के माध्यम से खरीदा जाता है तो कई निर्माता और व्यापारी अपने उत्पाद पर कम ब्याज राशि पर ईएमआई सुविधा प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कई ऐसे निर्माता/व्यापारी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के साथ भी सहयोग करते हैं, ताकि उनके सामान और सेवाओं पर नो-कॉस्ट ईएमआई का विकल्प दिया जा सके, जहां ईएमआई का ब्याज घटक व्यापारी द्वारा पूरा किया जाता है और क्रेडिट कार्ड धारक को केवल वहन करने की आवश्यकता होती है। कुछ निर्माता/व्यापारी अतिरिक्त कैशबैक या छूट भी प्रदान करते हैं यदि कार्डधारक किसी विशेष उत्पाद/सेवाओं के लिए नो-कॉस्ट ईएमआई का विकल्प चुनता है, जो खरीदारी लागत को और कम करने में मदद करता है।

इस प्रकार, एक बढ़ी हुई सीमा ऐसे व्यापारी/निर्माता ईएमआई ऑफ़र के माध्यम से अधिक उत्पादों/सेवाओं को खरीदने की आपकी क्षमता को बढ़ाएगी, इसलिए उच्च क्रेडिट सीमा का चयन करने से आपके दैनिक क्रेडिट कार्ड खर्च के लिए अधिक जगह मिलती है।

भारत में क्रेडिट कार्ड की सीमा कैसे बढ़ाएं?

यदि आप अपनी क्रेडिट सीमा को बढ़ाने के तरीके खोज रहे हैं तो यहां 4 तरीके दिए गए हैं जिनसे आप इसे बढ़ा सकते हैं।

750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाये रखें

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख को दर्शाती है। क्रेडिट ब्यूरो किसी के पिछले पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं। बैंक/वित्तीय संस्थान 750 और उससे अधिक के स्कोर को अच्छा मानते हैं। 750 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों का आमतौर पर खराब लोन प्रबंधन इतिहास होता है। चूंकि क्रेडिट सीमा एक पूर्व स्वीकृत क्रेडिट लाइन है, कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर कम स्कोर वाले लोगों की क्रेडिट सीमा बढ़ाने से बचते हैं।

इसलिए, अपनी सीमा बढ़ाने की दिशा में प्रारंभिक कदम अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखना या उसमें सुधार करना है। नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके भी ऐसा ही किया जा सकता है। आपकी रिपोर्ट की नियमित समीक्षा आपको अपना स्कोर बनाने के लिए आवश्यक उपाय करने में सक्षम बनाएगी और इस प्रकार, उम्मीदवार की क्रेडिट सीमा बढ़ाने से पहले कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा देखे जाने वाले महत्वपूर्ण पात्रता मानदंडों में से एक को स्पष्ट करें।

अपने स्कोर को लगातार बनाने या सुधारने के लिए, अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर भुगतान करें, कम समय के भीतर क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए कई आवेदनों से बचें और अपने CUR (क्रेडिट उपयोग अनुपात) को 30% से कम रखें।

क्रेडिट सीमा वृद्धि प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए प्रतीक्षा करें

अधिकांश कार्ड जारीकर्ता अपने कार्ड उपयोगकर्ताओं को उनकी जोखिम नीति के आधार पर पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट सीमा बढ़ाने की पेशकश करते हैं। सीमा बढ़ाने के लिए योग्य उम्मीदवारों को एसएमएस, ईमेल और नेट बैंकिंग के माध्यम से सूचित किया जाता है। वे कार्ड उपयोगकर्ता जो अपनी सीमा को बढ़ाना चाहते हैं, वे अपने जारीकर्ता द्वारा उल्लिखित अवधि के भीतर प्रस्ताव को स्वीकार करके ऐसा कर सकते हैं। इस तरह के अनुमोदन उनके पूर्व-अनुमोदित प्रकृति के कारण तत्काल होते हैं और किसी भी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं होती है।

क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध स्वयं करें

कार्ड उपयोगकर्ता सीमा बढ़ाने का अनुरोध करने के लिए स्वयं अपने बैंक से संपर्क कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए सबसे आसान तरीकों में से एक है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिन्हें पूर्व-अनुमोदित सीमा वृद्धि प्रस्ताव नहीं मिल रहे हैं। कार्ड उपयोगकर्ता बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके, नेट बैंकिंग के माध्यम से अनुरोध करके या जारीकर्ता की शाखा में जाकर अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं।

एक बार जब आपका बैंक आपकी कार्ड सीमा को बढ़ाने का अनुरोध प्राप्त कर लेता है, तो वे आपकी मासिक आय, पिछले पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट स्कोर, वर्तमान नियोक्ता आदि के आधार पर आपकी पात्रता की समीक्षा करेंगे। यदि सभी अवलोकन सकारात्मक हैं, तो जारीकर्ता सीमा वृद्धि के आपके अनुरोध को स्वीकार करेगा।

नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन जमा करें

यदि आपका वर्तमान बैंक आपके क्रेडिट सीमा वृद्धि अनुरोध को स्वीकार करने से इनकार करता है, तो आप एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, नए क्रेडिट कार्ड के लिए अपना आवेदन जमा करने से पहले, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा जरूर करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के पास कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में कार्ड स्वीकृति की संभावना बढ़ गई है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके कार्ड आवेदन की समीक्षा करते समय आपके नियोक्ता प्रोफ़ाइल, मासिक आय, नौकरी प्रोफ़ाइल इत्यादि पर भी विचार करते हैं। इस प्रकार, जारीकर्ता की वेबसाइट पर सीधे आवेदन जमा करने के स्थान पर ऑनलाइन वित्तीय बाज़ार के माध्यम से आवेदन करना पसंद करते हैं। ऐसे वित्तीय बाज़ार आपको आपके क्रेडिट स्कोर, नौकरी प्रोफ़ाइल, मासिक आय, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल और अन्य मानदंडों को ध्यान में रखते हुए कई कार्ड विकल्प प्रदान करते हैं।

कुल क्रेडिट सीमा और उपलब्ध क्रेडिट सीमा के बीच अंतर

कुल क्रेडिट सीमा कार्ड उपयोगकर्ता के लिए खर्च करने के लिए उपलब्ध अधिकतम सीमा है, जबकि उपलब्ध क्रेडिट सीमा कुल क्रेडिट सीमा और कार्डधारक द्वारा क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खर्च की गई राशि के बीच के अंतर को संदर्भित करती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 2 लाख रुपये की क्रेडिट कार्ड सीमा है और आपने 80,000 रुपये खर्च किए हैं, तो 1.2 लाख रुपये उपलब्ध क्रेडिट सीमा होगी, जो आपके क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खर्च करने के लिए उपलब्ध राशि है।

क्रेडिट कार्ड की लिमिट पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

प्रश्न : क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ाएं?

उत्तर : बैंक समय-समय पर, आपके क्रेडिट कार्ड के उपयोग, पुनर्भुगतान पैटर्न, क्रेडिट स्कोर आदि की समीक्षा करते हैं। यदि आप उनके सत्यापन के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको कॉल, एसएमएस, नेट बैंकिंग, मेल के माध्यम से क्रेडिट सीमा बढ़ाने का प्रस्ताव प्राप्त होगा। आपको अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए उल्लिखित समय सीमा के भीतर क्रेडिट सीमा वृद्धि प्रस्ताव को मंजूरी देनी होगी। जो लोग अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर अपनी सीमा बढ़ाने में असमर्थ हैं, वे नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न : क्या क्रेडिट लिमिट अपने आप बढ़ जाती है?

उत्तर : हां, अधिकांश जारीकर्ता अपने कार्ड उपयोगकर्ताओं को एसएमएस, नेट बैंकिंग या मेल के माध्यम से क्रेडिट सीमा बढ़ाने के प्रस्ताव भेजते हैं। वे कार्ड उपयोगकर्ता को कॉल के माध्यम से सीमा बढ़ाने की पेशकश के बारे में भी सूचित कर सकते हैं। इस तरह के एन्हांसमेंट ऑफ़र जारीकर्ता की आवधिक समीक्षाओं पर आधारित होते हैं जो वे कार्ड उपयोगकर्ता पर करते हैं। यदि उनकी टिप्पणियां सकारात्मक हैं, तो वे अपने उपयोगकर्ताओं को अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने का विकल्प प्रदान करते हैं।

प्रश्न : क्या आपको क्रेडिट लिमिट एन्हांसमेंट ऑफर स्वीकार करना चाहिए?

उत्तर : हां, आपको क्रेडिट लिमिट एन्हांसमेंट ऑफर को स्वीकार करना चाहिए क्योंकि ऐसा करने से आपको बेहतर क्रेडिट स्कोर, वित्तीय आपात स्थितियों का सामना करने की उच्च क्षमता, क्रेडिट कार्ड विकल्प पर लोन के माध्यम से अधिक लोन अमाउंट और मर्चेंट के माध्यम से बड़ी खरीद करने के लिए ईएमआई ऑफर जैसे लाभ मिलते हैं।

प्रश्न : क्या क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करना गलत है?

उत्तर : नहीं ऐसा नहीं है, कई बार हो सकता है कि आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को आपकी हाल की आय वृद्धि के बारे में पता न हो, और इसके कारण, यह आपको क्रेडिट सीमा बढ़ाने का प्रस्ताव प्रदान नहीं कर रहा हो। ऐसे मौकों पर, आपको सीमा बढ़ाने के लिए अनुरोध करने के लिए जारीकर्ता से सीधे संपर्क करना चाहिए और अपने मामले को आगे बढ़ाने के लिए अपने हालिया आय दस्तावेज जमा करना चाहिए।

प्रश्न : क्रेडिट सीमा से अधिक उपयोग करने का क्या प्रभाव है?

उत्तर : अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक का उपयोग करने से न केवल ओवर-लिमिट राशि के 2.5% तक का ओवर-लिमिट चार्ज लगता है, बल्कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है क्योंकि सीमा से अधिक जाने का मतलब 30% CUR मार्क से अधिक होना है। इस तरह की सीमा वित्तीय आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड के एवज में लोन लेने की संभावना को भी शून्य कर देती है