स्व-रोजगार लोगों को क्रेडिट कार्ड लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए ?

भारत को कैशलेस अर्थव्यवस्था की ओर ले जाने के लिए सरकार द्वारा कई नीतियां बनाई जाती हैं।

अपने सभी नागरिकों के खर्च और बिलों के भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड, डिजिटल और ई-पेमेंट का उपयोग करने के नए तरीकों पर अधिक ध्यान दिया जा रहा है। इस पोस्ट के जरिये हम यह बताने की कोशिश कर रहे हैं कि कैसे कोई क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकता है और कैसे स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए क्रेडिट कार्ड दिन-प्रतिदिन व्यक्तिगत लेन-देन को आसान और सुविधाजनक बना सकता है।

क्रेडिट कार्ड शुरू से गैर-नकद भुगतान प्रणालियों में से एक रहा है, जो न केवल कई इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विकल्पों में से एक है, बल्कि कुछ में ई-भुगतान विकल्पों के बढ़ती प्रतिस्पर्धा के बावजूद काफी लचीला बना हुआ है। स्व-नियोजित पेशेवरों अर्थात जिनका खुद का काम है, उनकी तुलना में वेतनभोगी पेशेवरों ने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना ज्यादा अच्छा समझा है और वे शुरू से क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं। वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना अधिक आसान लगता है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए आकर्षक बने हुए हैं, जो रिवार्ड्स, ऑफर और खर्चों को ट्रैक करने की सुविधा प्रदान करते हैं। हालांकि वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आम तौर पर आसान है, फिर भी छोटे व्यवसाय और स्व-नियोजित व्यक्तिगत गैर-नकद भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।

डेबिट कार्ड शुरू से चल रहा है जोकि बचत खाते से जुड़ा हुआ है, परन्तु क्रेडिट कार्ड ने लचीले भुगतान की सुविधा दी है (आमतौर पर 30 से 45 दिनों के चक्र के बीच), साथ में रिवार्ड्स, ऑफर और विभिन्न आकर्षक प्रस्तावों की उपलब्धता भी दी है। आमतौर पर क्रेडिट कार्ड का उपयोग यात्रा, खरीदारी, मनोरंजन, आपात स्थिति में खरीदारी और अंतरराष्ट्रीय यात्रा के दौरान अधिक किया जाता है। अगर किसी के पास नकद की कमी है तो वह आसानी से क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए स्व-रोजगार के विभिन्न तरीकों में से कुछ विकल्प नीचे दिए गए हैं ताकि आपको समझने में आसानी हो :-

कार्ड से कार्ड योजना

हालांकि “कार्ड से कार्ड” योजना के मानदंड और ऑफर, बैंक से बैंक में भिन्न होते हैं, एक तरीका यह है कि जब एक स्व-नियोजित पेशेवर मौजूदा क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाकर दूसरा प्राप्त करता है। इसे उद्योग के संदर्भ में “कार्ड से कार्ड” के रूप में जाना जाता है। आमतौर पर ऐसी योजनाओं के लिए पात्रता मानदंड यह है कि धारक के पास कम से कम 6 महीने के लिए एक मौजूदा क्रेडिट कार्ड होना चाहिए, जिसमें कम से कम 40,000 की क्रेडिट सीमा हो, और किसी भी समय क्रेडिट सीमा के 20% से अधिक उपलब्ध हो। एक अच्छा क्रेडिट रेटिंग स्कोर भी होना चाहिए। यह एक पात्रता मानदंड हैं और हर बैंक में शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं।

आपके वार्षिक आय पर आधारित कार्ड

दूसरा तरीका यह हो सकता है कि नए क्रेडिट कार्ड के लिए नया आवेदन जमा किया जाए। हालांकि ऐसी योजनाएं बैंक से बैंक में फिर से भिन्न ही होती हैं, स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए ऐसे क्रेडिट कार्ड के लिए खास पात्रता मानदंड के लिए ऐसे पेशेवरों को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के अलावा 5 लाख या उससे अधिक की वार्षिक व्यक्तिगत आय के लिए वार्षिक आयकर रिटर्न (आईटीआर) दिखाने की आवश्यकता होती है।

सह-ब्रांडेड कार्ड

स्व-नियोजित पेशेवर लॉयल्टी कार्ड प्रोग्राम का उपयोग करके दूसरे मार्ग का उपयोग भी कर सकते हैं, जो उनके व्यय पैटर्न को प्रदर्शित कर सकता है और इस प्रकार एक सह-ब्रांडेड कार्ड एप्लिकेशन को सक्षम कर सकता है। आमतौर पर शॉपिंग मॉल, रिटेल स्टोर, मनोरंजन स्थलों पर लगातार खर्च करने वाले लोग समय के साथ संभावित कार्ड ग्राहकों के रूप में सामने आते हैं।

मौजूदा बैंक से आपके संबंध के आधार पर

कभी-कभी, स्व-नियोजित ग्राहक या एक छोटे व्यवसाय के मजबूत व्यक्तिगत बैंकिंग इतिहास उस बैंक से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान कर सकता है। यह या तो बैंक द्वारा अपने स्वयं के ग्राहक से संबंध अच्छा करने के लिए पेश किया जा सकता है या अन्य समय पर, ऐसे कार्ड आमतौर पर जमा और निवेश के उच्च स्तर के पीछे पेश किए जाते हैं। ऐसी प्रस्तावों का विवरण हर बैंक में अलग-अलग होता है।

हालाँकि, एक स्व-नियोजित व्यक्ति द्वारा क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना कहानी का केवल एक पक्ष है। इस भुगतान साधन की अनूठी विशेषताओं को देखते हुए, नीचे दिए गए कुछ प्रमुख मुद्दों को समझना भी महत्वपूर्ण है:

क्रेडिट कार्ड कई प्रकार के होते हैं और उस श्रेणी में कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न चैनलों – जैसे खरीदारी या यात्रा के बीच खर्च करने के पैटर्न को समझना बेहतर हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड से खरीदारी वाले राशियों पर किस प्रकार के ब्याज शुल्क लागू होते हैं (आमतौर पर 36-42% के बीच देखा जाता है, लेकिन बैंक से बैंक में भिन्न होता है)
बड़ी खरीदारी पर बैंकों द्वारा किस प्रकार की ईएमआई सुविधाएं दी जाती हैं।

भले ही एक क्रेडिट कार्ड स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए एक बहुमुखी ई-भुगतान उपकरण हो सकता है, लेकिन इसकी कमियों के बारे में भी पता होना चाहिए। क्रेडिट कार्ड पर अवैतनिक व्यय आमतौर पर अवैतनिक शेष राशि पर अत्यधिक उच्च ब्याज दरों पर लगाया जाता है, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट बोझ को बढ़ा सकता है। अंत में, वित्तीय विवेक की पारंपरिक सर्वोत्तम प्रथाओं और क्रेडिट कार्ड या ऋण के अधिक लाभ उठाने से बचने के लिए ऐसे उत्पादों को प्राप्त करने के लिए स्व-नियोजित ग्राहकों के लिए मार्गदर्शक रेखा बनी रहनी चाहिए और अपने वांछित व्यक्तिगत वित्तीय और व्यय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ऐसे भुगतान साधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आप अपने बैंक के आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं या आप अपने बैंक शाखा पर जाकर भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।