पर्सनल लोन के प्रकार

आप अपनी पर्सनल जरूरतों या किसी आपात स्थिति के समय, पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऐसी परिस्थिति के समय पर्सनल लोन लेना एक अच्छा विकल्प साबित होता है। अगर आपकी फिक्स मासिक आय है तो आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। पर्सनल लोन किस्त या ईएमआई पर आधारित लोन है जिसे ब्याज के साथ एक निर्धारित अवधि या कार्यकाल में चुकाया जाता है।

पर्सनल लोन के कई प्रकार होते हैं और यह विभिन्न रूपों में आ सकता है। भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन निम्नलिखित हैं:-

असुरक्षित पर्सनल लोन

असुरक्षित पर्सनल लोन में किसी भी संपत्ति या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है, और इसलिए इस प्रकार के लोन को प्राप्त करना आसान हो जाता है। इस प्रकार के असुरक्षित पर्सनल लोन लेने के लिए आपके पास एक अच्छा सिबिल स्कोर होनी चाहिए (आमतौर पर 750 या उससे अधिक) और मासिक आय 25,000 रूपए प्रति माह या एक नियमित आय का स्रोत होना चाहिए।

सुरक्षित पर्सनल लोन

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक सुरक्षित पर्सनल लोन किसी गारंटर के आधार पर लिया जाता है, जैसे कि घर, कार, बचत खाता, बीमा, शेयर, सोना या अन्य संपत्ति। यदि आप लोन चुकाने में सक्षम नहीं होते या चूक करते हैं, तो ऋणदाता सभी या शेष राशि के हिस्से को कवर करने के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को बेच सकता है। सुरक्षित लोन पर लगने वाला ब्याज दर असुरक्षित लोन की तुलना में कम होता है। आप गारंटर की उपलब्धता के आधार पर सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।

क्रेडिट लाइन

क्रेडिट की एक पर्सनल लाइन क्रेडिट कार्ड के समान है। उधारकर्ताओं को एक खास राशि तक लोन लेने की पहुंच प्राप्त होती है जिसे जब भी आवश्यकता हो उधार के रूप में ले सकता है। बकाया राशि पर ही ब्याज लगाया जाता है। क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन करने के लिए आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और अच्छे क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट कार्ड पर पर्सनल लोन

आप अपने क्रेडिट कार्ड से नकद राशि का लाभ उठा सकते हैं, जो एक अल्पकालिक पर्सनल लोन है जिसे आप अपने क्रेडिट कार्ड की उपलब्ध राशि को उधार के रूप में ले सकते हैं। भले ही आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हों, लेकिन जरूरी नहीं कि आपके पास क्रेडिट कार्ड लोन पर सामान्य खरीदारी के समान ब्याज दर हो। जैसे ही आप पैसे निकालते हैं, ब्याज लगना शुरू हो सकता है, और आपको प्रोसेसिंग शुल्क का भी सामना करना पड़ सकता है।

पेंशन लोन

पेंशन लोन विशेष रूप से सेवानिवृत्त कर्मियों के लिए है। इस लोन योजना के लिए सामान्य पात्रता मानदंड लागू नहीं होते हैं। पेंशन लोन के तहत, बैंक अपने लोन आवेदन जमा करने के लिए पिछले महीने प्राप्त पेंशन राशि का 7 से 10 गुना प्रदान कर सकते हैं। ये लोन लंबी अवधि और कम लोन राशि के साथ आते हैं।

पर्सनल लोन को विभिन्न ब्याज दरों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे कि:-

निश्चित ब्याज दर पर पर्सनल लोन

पर्सनल लोन आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर के साथ आते हैं, जिसका अर्थ है कि लोन की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर में बदलाव नहीं होता है, और इसी तरह आपका मासिक भुगतान या ईएमआई भी बदलता नहीं है। बैंकों द्वारा दिए जाने वाले इस प्रकार के लोन के लिए, आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी ईएमआई राशि कितनी होगी। पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ही आपकी ईएमआई का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

अस्थायी ब्याज दर पर पर्सनल लोन

कुछ ऋणदाता अस्थायी ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इस लोन के तहत, ब्याज दर हमेशा के लिए समान ब्याज दर होने के बजाय समय के साथ परिवर्तन के अधीन है। इस लोन के लिए ब्याज दर आम तौर पर काफी कम पर शुरू होती है, और एक निश्चित समय सीमा के बाद बाजार की स्थितियों के आधार पर बढ़ सकती है, इसलिए ईएमआई ऊपर या नीचे हो सकती है।

ऋणदाता उधारकर्ता की आवश्यकता के आधार पर पर्सनल लोन की पेशकश कर सकते हैं। आवश्यकताओं के आधार पर पर्सनल लोन प्रकारों को निम्नलिखित रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है:-

लोन चुकाने के लिए पर्सनल लोन

पर्सनल लोन का एक प्रकार जो कई मौजूदा लोन और क्रेडिट कार्ड लोन का भुगतान करने के लिए प्राप्त किया जाता है। यह आपको संपूर्ण मासिक लागतों को एक किफायती भुगतान में कम करने में मदद कर सकता है।

विवाह के लिए लोन

अगर आपको ग्रैंड वेडिंग की इच्छा है, जैसे कि ड्रीम डेस्टिनेशन वेडिंग, खूबसूरत हीरे की अंगूठी, आकर्षक व्यंजन, खूबसूरत सजावट और डिजाइनर शादी के कपड़े, तो आप विवाह के लिए लोन ले सकते हैं। यह लोन आपके शादी से संबंधित सभी खर्चों को कवर करता है, जिसमें खानपान, मेकअप, वेन्यू बुकिंग, फोटोग्राफी, शादी के लिए ड्रेस और ज्वैलरी की खरीदारी आदि कर सकते हैं।

यात्रा के लिए लोन

यात्रा लोन को अवकाश लोन के रूप में भी जाना जाता है, यह लोन आपके घूमने की इच्छा को पूरा कर सकता है। यह लोन यात्रा से संबंधित सभी खर्चों को पूता करता है, जिसमें हवाई जहाज की टिकट, होटल का किराया, यात्रा बीमा, वीजा शुल्क, भोजन, शॉपिंग आदि शामिल हैं। आप ट्रेवल लोन लेकर पैसे की चिंता किए बिना अपने परिवार, दोस्तों और प्रियजनों के साथ सपनों की छुट्टी पर जा सकते हैं।

होम रेनोवेशन लोन

अगर आप अपने पुराने घर का रेनोवेशन करवाना चाहते हैं, तो आप होम रेनोवेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह लोन घर के नवीनीकरण और मरम्मत के खर्च को पूरा करता है, जैसे कि रसोई की रीमॉडेलिंग, नया फर्नीचर खरीदना, घर की इंटीरियर डिजाइनिंग, पेंट, बाथरूम बनवाना आदि कई कार्य कर सकते हैं।

आपातकालीन चिकित्सा के लिए लोन

जैसा कि नाम से स्पष्ट है, आपकी तत्काल चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा लोन का लाभ उठाया जा सकता है, जैसे कि चिकित्सा बिलों का भुगतान, तत्काल सर्जरी हेल्थ चेकअप आदि। ये लोन तब काम आते हैं जब आपके पास चिकित्सा बीमा नहीं होता है या बीमा की सीमा खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होती है।

एजुकेशन लोन

एक उच्च शिक्षा प्राप्त करने लिया गया लोन एजुकेशन लोन कहलाता है। यह लोन आपको प्रवेश शुल्क, शिक्षण शुल्क, पुस्तकों की खरीद और शिक्षा से संबंधित अन्य खर्चों का भुगतान करने में मदद करता है।

COVID के इलाज लिए पर्सनल लोन

COVID-19 वायरस के प्रभाव ने सभी के जीवन को बदल दिया है। इसने कई लोगों को प्रभावित किया है क्योंकि कई लोगों ने अपनी नौकरी खो दी है या अपने प्रियजनों के इलाज के लिए भुगतान करके आर्थिक रूप से कमजोर हो गए हैं। भारतीय नागरिकों की इस निरंतर आवश्यकता को पूरा करने के लिए, कई ऋणदाताओं ने COVID के लिए एक विशेष पर्सनल लोन से अवगत कराया है । यह पर्सनल लोन आमतौर पर कम दरों पर और मामूली प्रोसेसिंग फी के साथ महामारी के तनावपूर्ण समय में आपके बोझ को कम करने के लिए दिया जाता है। यह लोन आपको COVID-19 से संबंधित चिकित्सा खर्चों का प्रबंधन करने और आने वाली चुनौतियों से निपटने में मदद करता है।

और भी कई विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन दिए जाते हैं, जैसे कि:-

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन विशेष रूप से वेतन लेने वालों की वित्तीय जरूरतों के लिए दिए जाते हैं ताकि किसी भी छुट्टी, चिकित्सा आपातकाल, शिक्षा, शादी, घर के नवीनीकरण आदि की लागत को पूरा किया जा सके। इस लोन के लिए, ऋणदाता को आपके निवास स्थान और रोजगार की स्थिति के आधार पर एक न्यूनतम मासिक आय की आवश्यकता होती है।

स्वरोजगार के लिए पर्सनल लोन

ये पर्सनल लोन गैर-पेशेवरों जैसे डॉक्टर, चार्टर्ड अकाउंटेंट, आर्किटेक्ट, इंजीनियर, आदि और स्व-व्यवसायी लोगों की व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए दिए जाते हैं। वेतनभोगी कर्मचारियों के पर्सनल लोन की तुलना में स्वरोजगार के पर्सनल लोन की ब्याज दरें थोड़ी अधिक होती हैं।

शिक्षकों के लिए पर्सनल लोन

निजी या सरकारी स्कूलों/कॉलेजों के अधिकांश शिक्षकों को मासिक वेतन निर्धारित किया जाता है। ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जब उन्हें तत्काल वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो। इसलिए किसी भी अतिरिक्त खर्च को दूर करने में उनकी मदद करने के लिए, विभिन्न उधारदाताओं द्वारा शिक्षकों के लिए एक पर्सनल लोन की पेशकश की जाती है। यदि आप एक ऐसे शिक्षक हैं जिन्हें व्यक्तिगत जरूरतों के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता है, तो शिक्षकों के लिए पर्सनल लोन सबसे अच्छा विकल्प है।

NRI के लिए पर्सनल लोन

कुछ बैंक NRI के लिए विशेष पर्सनल लोन देते हैं। ये लोन गैर-भारतीय निवासियों (एनआरआई) की व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं। इस लोन के लिए पात्रता मानदंड और शुल्क अन्य पर्सनल लोन के प्रकारों से भिन्न हो सकते हैं।

महिलाओं के लिए पर्सनल लोन

महिलाओं को उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए, कई बैंक महिलाओं के लिए विशेष पर्सनल लोन दिया करते हैं। इन लोन का उपयोग आपकी उच्च शिक्षा, यात्रा, शादी या किसी आपातकालीन खर्च के लिए किया जा सकता है। ये लोन आमतौर पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं, और कुछ ऋणदाता ब्याज दरों पर विशेष रियायत भी दे सकते हैं।

सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

पर्सनल लोन विशेष रूप से वेतनभोगी सरकारी कर्मचारियों के लिए उनकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए तैयार किया गया है। ये लोन केंद्रीय, राज्य और स्थानीय सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं। इसे मेडिकल इमरजेंसी, अचानक यात्रा की योजना, विवाह स्थल की बुकिंग, घर के नवीनीकरण आदि के लिए प्राप्त किया जा सकता है। यह लोन कम ब्याज दरों और लंबी अवधि पर दिया जाता है।

छात्रों के लिए पर्सनल लोन

छात्रों द्वारा शिक्षा से संबंधित विभिन्न जरूरतों के लिए स्टूडेंट लोन का लाभ उठाया जा सकता है, जैसे कि सर्वश्रेष्ठ विश्वविद्यालयों में प्रवेश प्राप्त करना या अपने कौशल को बढ़ाने के लिए एक पेशेवर पाठ्यक्रम का अनुसरण करना। शिक्षा लोन के विपरीत, जो केवल शिक्षा व्यय के लिए बनाया जाता है, छात्रों के लिए पर्सनल लोन का उपयोग शिक्षा के साथ-साथ व्यक्तिगत कई उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है। इसका उपयोग आपकी खुद की शिक्षा या किसी दुसरे बच्चे की शिक्षा के लिए किया जा सकता है। इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपको किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित करें कि कौन से स्टूडेंट लोन सर्वोत्तम हैं।

प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक में लोन के कई प्रकार उपलब्ध होते हैं। आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपनी जरुरत के अनुसार लोन ले सकते हैं। इस लोन के लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है और यह आसान पात्रता मानदंडों के साथ आता है, जो इसे जरुरत के समय में सबसे अच्छा वित्तीय विकल्प बनाता है।

यह जानने के लिए कि आपको किस पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए, आपको पता होना चाहिए कि बैंकों द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के लोन कौन-कौन से हैं