गोल्ड लोन का ब्याज दर : Gold Loan Interest Rates In Hindi

Gold Loan Interest Rates In Hindi

इस लेख में आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 1 करोड़ रुपये तक के गोल्ड लोन किस बैंक से ले सकते हैं और बैंकों का ब्याज दर बताया गया है। सबसे कम गोल्ड लोन की ब्याज दर सिर्फ 0.79% प्रति माह से शुरू होती है। आप लोन ली गई राशि को 180 दिनों तक की अवधि में चुका सकते हैं।

वर्तमान में गोल्ड लोन ब्याज दर

ब्याज दर0.49% प्रति मासिक से प्रारंभ।
प्रोसेसिंग शुल्कलोन राशि का 0% से 2%
लोन अवधि4 साल तक
पूर्व भुगतान शुल्क0% से 3%
न्यूनतम EMI प्रति लाख2,343.00 रूपए

विभिन्न बैंकों के गोल्ड लोन की ब्याज दरों का तुलनात्मक अध्ययन

बैंक का नामगोल्ड लोन ब्याज दरप्रोसेसिंग फीस
रुपीक0.49% प्रति वर्ष से ज्यादाशून्य
ऑरो0.88% प्रति वर्ष से ज्यादाशून्य
ऐक्सिस बैंक13.50% से 16.95% प्रति वर्षलोन राशि का 0.50% तक
कोटक महिंद्रा बैंक10% से 17% प्रति वर्षलोन राशि का 2% तक + लागू जीएसटी
आईसीआईसीआई बैंक10% से 19.75% प्रति वर्षलोन राशि का 1%
एचडीएफसी बैंक8.50% से 15.97% प्रति वर्षलोन राशि का 1%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया7.25% से 9.90% प्रति वर्षमौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया9.05% प्रति वर्षलोन राशि का 0.75% (न्यूनतम 500 और अधिकतम 10,000)
बैंक ऑफ बड़ौदा9% से 9.15% प्रति वर्षलोन राशि का 0.5% तक
पंजाब नेशनल बैंक7.25% से 7.50% प्रति वर्षलोन राशि का 0.75% (न्यूनतम 500 और अधिकतम 5,000)
केनरा बैंक7.35% प्रति वर्षलोन राशि का 0.50% (न्यूनतम 500 और अधिकतम 5,000)
भारतीय स्टेट बैंक7.50% प्रति वर्षलोन राशि का 0.25% (न्यूनतम 250 रूपए + जीएसटी); योनो ऐप के माध्यम से शून्य

Personal Finance 28

गोल्ड लोन की विशेषताएं और लाभ

पात्रता : कोई भी व्यक्ति लोन प्राप्त कर सकता है जिसकी आयु 18 वर्ष से अधिक और 75 वर्ष तक है और जिसके पास गिरवी रखने के लिए सोना है।

लोन का उद्देश्य : लोन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। इसका उपयोग पर्सनल लोन जैसी किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है।

लोन की मात्रा : लोन की मात्रा गिरवी रखे गए सोने के वजन पर आधारित होती है। आप 1 करोड़ रुपये तक लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, लोन की राशि सोने के बाजार मूल्य, आपकी चुकौती क्षमता और ऋणदाता की नीतियों पर निर्भर करती है।

कम ब्याज दर : अन्य असुरक्षित लोन की तुलना में ब्याज दर अपेक्षाकृत कम होती है। यदि आप अपनी वास्तविक पात्रता से कम लोन लेने का विकल्प चुनते हैं, तो कुछ बैंक नियमित दर से कम दर पर लोन की पेशकश कर सकते हैं।

त्वरित वितरण : लोन लगभग तुरंत लिया जा सकता है (कभी-कभी कुछ ही मिनटों में) क्योंकि इसमें बहुत कम दस्तावेज शामिल होते हैं। इसमें शामिल प्रक्रिया मूल्यांकक द्वारा सोने की शुद्धता और मूल्य का मूल्यांकन है और फिर मार्जिन राशि को घटाकर लोन की मात्रा तय करना है। चूंकि बैंक के पास उधारकर्ता द्वारा चूक के मामले में लोन देयता को समायोजित करने के लिए सोना बेचने का विकल्प होता है, इसलिए लोन के लिए अनुमोदन देने के लिए किसी विस्तृत प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं होती है।

लोन चुकाने के लिए विभिन्न विकल्प : समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में लोन का भुगतान करने या केवल ब्याज का भुगतान और कार्यकाल के अंत में मूलधन का भुगतान जैसे कई पुनर्भुगतान विकल्प हैं, जैसा कि बुलेट भुगतान के मामले में होता है। आप उधार ली गई राशि को नकद, चेक या फंड ट्रांसफर के माध्यम से चुका सकते हैं।

प्रोसेसिंग फी : प्रोसेसिंग फी आम तौर पर स्वीकृत लोन राशि के 0% से 2% और जीएसटी के बीच भिन्न होता है।

प्री-क्लोजर फी : मैच्योरिटी अवधि से पहले गोल्ड लोन को बंद करने के लिए फोरक्लोजर शुल्क आमतौर पर बकाया मूल राशि और जीएसटी के 1% से 3% के बीच भिन्न हो सकते हैं।

आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं : गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए किसी आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है। साथ ही, सोना खरीदने के लिए चलान या खरीद बिल के रूप में किसी प्रमाण की आवश्यकता नहीं है।

क्रेडिट स्कोर : गोल्ड लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कोई चिंता का विषय नहीं है। यहां तक ​​कि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदक भी गोल्ड लोन के लिए पात्र हैं।

सुरक्षा : बैंक के पास गिरवी रखे सोने की सुरक्षा सुनिश्चित की जाती है। वे सुरक्षित रूप से एक सुरक्षा तिजोरी में संग्रहीत रहती है और आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका सोना सुरक्षित हाथों में है। आप लोन का पूरा भुगतान करने पर सोना प्राप्त कर सकते हैं।

गोल्ड लोन योजनाओं के प्रकार

गैर-कृषि गोल्ड लोन : किसानों और कृषकों के अलावा किसी भी श्रेणी के उधारकर्ता द्वारा लिया गया गोल्ड लोन गैर-कृषि गोल्ड लोन है। इसका लाभ वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-नियोजित व्यक्ति/पेशेवर, व्यवसायी, छात्र, सेवानिवृत्त व्यक्ति उठा सकते हैं। एकमात्र मानदंड यह है कि उनके पास गिरवी रखने के लिए सोना होना चाहिए।

कृषि गोल्ड लोन : यह लोन योजना किसानों के लिए फसल उत्पादन में शामिल व्यय या कृषि और संबद्ध कृषि गतिविधियों में निवेश के लिए सोने के बदले लोन प्राप्त करने के लिए है।

  • इस लोन का लाभ उठाने के लिए, किसानों को कृषि गतिविधियों को करने के प्रमाण के रूप में भूमि रिकॉर्ड प्रस्तुत करना होगा।
  • इन ऋणों को प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के ऋणों के रूप में वर्गीकृत किया गया है। इस योजना के तहत लिए गए लोन पर ब्याज दरें नियमित गोल्ड लोन दरों की तुलना में काफी कम हैं।
  • ये लोन आम तौर पर 3 साल की अवधि के लिए दिए जाते हैं। कुछ बैंकों में ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में लोन लिया जा सकता है।

बुलेट पुनर्भुगतान लोन : इस योजना के तहत लोन एक बहुत ही लोकप्रिय योजना है क्योंकि यह लोन की अवधि के अंत में मूलधन का एकमुश्त भुगतान करने का लाभ देती है। ब्याज की गणना मासिक आधार पर की जाएगी और हर महीने लोन पर लागू ब्याज का भुगतान करना होगा। हालांकि, इस योजना के लिए निर्धारित मार्जिन 35% है जबकि अन्य योजनाओं के लिए निर्धारित मार्जिन 25% है।

ओवरड्राफ्ट योजना : यह योजना उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो रिवॉल्विंग क्रेडिट पसंद करते हैं। इस योजना के तहत लोन की अवधि के दौरान निकासी और पुनर्भुगतान एक साथ किया जा सकता है। ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लागू होता है न कि स्वीकृत सीमा पर। यदि निकाली गई राशि का भुगतान कर दिया जाता है, तो वह पुन: उपयोग के लिए उपलब्ध होगी। यह योजना स्वरोजगार और व्यवसायियों के बीच लोकप्रिय है, जिन्हें दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए धन की आवश्यकता होती है। इसे हर साल केवल प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करके और नए दस्तावेजों को निष्पादित करके नवीनीकृत किया जा सकता है। इस योजना के लिए निर्धारित मार्जिन 25% है।

ईएमआई योजना : इस योजना के तहत मूलधन और ब्याज का भुगतान आसान किश्तों में किया जा सकता है। अधिकांश बैंकों के लिए इस योजना के तहत अधिकतम कार्यकाल 36 महीने है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अधिक राशि और लंबी अवधि के सुरक्षित लोन की तलाश में हैं। इस योजना के लिए निर्धारित मार्जिन 25% है।

गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड

गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:-

  • आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक और 75 वर्ष से कम होनी चाहिए
  • आवेदक के पास आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए
  • आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है
  • आवेदक के पास लोन के लिए सुरक्षा के रूप में पेश करने के लिए सोना होना चाहिए

टॉप के बैंकों से गोल्ड लोन

गोल्ड लोन की पेशकश करने वाले कुछ टॉप बैंक निम्नलिखित हैं:-

एक्सिस बैंक गोल्ड लोन

एक्सिस बैंक गोल्ड लोन अपने तत्काल वितरण और प्रतिस्पर्धी शुल्क के लिए लोकप्रिय है। आप सोना गिरवी रखकर अपनी जरूरी वित्तीय जरूरतों के लिए नकद प्राप्त कर सकते हैं।

एक्सिस बैंक गोल्ड लोन की मुख्य विशेषताएं हैं:-

  • लोन का उद्देश्य : लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। इसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
  • लोन अमाउंट : लोन की न्यूनतम राशि 25,000 रूपए और अधिकतम 25 लाख रूपए है।
  • ब्याज : ब्याज की दर 13.50% से 16.95% प्रति वर्ष के बीच है।
  • सुरक्षा : सोने के गहने और सोने के सिक्के।
  • चुकौती : प्रस्तावित चुकौती अवधि 3 महीने से 36 महीने तक है

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन

अपने सोने के गहने आईसीआईसीआई बैंक में लाएं और अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए तत्काल लोन प्राप्त करें। आप उधार ली गई राशि को चेक, नकद, डिमांड ड्राफ्ट या फंड ट्रांसफर के माध्यम से आसानी से चुका सकते हैं। यदि आवश्यक हो, तो आप लोन का पार्ट प्री-पे भी फोरक्लोज कर सकते हैं।

Personal Finance Mobile 20

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन की मुख्य विशेषताएं हैं:-

  • लोन का उद्देश्य : इसके उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है और इसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। व्यक्तिगत आवश्यकताओं या व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
  • लोन की मात्रा : आप कम से कम 10,000 रूपए और अधिकतम 1 करोड़ रूपए की राशि ले सकते हैं।
  • ब्याज : ब्याज दरें 10% से 19.75% प्रति वर्ष के बीच हैं।
  • प्रोसेसिंग फी : लोन राशि का 1% + जीएसटी है।
  • सुरक्षा : सोने के आभूषण या सोने के सिक्के।
  • चुकौती : पेशकश की गई चुकौती अवधि 3 महीने से 12 महीने तक है।

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन

एचडीएफसी बैंक केवल 45 मिनट में गोल्ड लोन के लिए स्वीकृति और वितरण प्रदान करता है। लोन स्वीकृत करने के लिए बैंक को केवल न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। बैंक महिला कर्जदारों के लिए विशेष ब्याज दरों की पेशकश करता है।

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन की मुख्य विशेषताएं हैं: –

  • लोन का उद्देश्य : लोन का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।
  • लोन अमाउंट : न्यूनतम 25,000 रुपये से शुरू होती है। ग्रामीण क्षेत्रों में निर्धारित न्यूनतम 10,000 रूपए है।
  • ब्याज : ब्याज 8.50% से 15.97% प्रति वर्ष के बीच लिया जाता है।
  • प्रोसेसिंग शुल्क : 1% + जीएसटी
  • सुरक्षा : बैंकों द्वारा बेचे जाने वाले सोने के गहनों या सोने के सिक्कों पर लोन स्वीकृत किया जाता है
  • चुकौती : न्यूनतम चुकौती अवधि 6 महीने है और अधिकतम चुकौती अवधि 48 महीने है।

कोटक महिंद्रा बैंक गोल्ड लोन

कोटक महिंद्रा बैंक आपके सोने को सुरक्षित रखते हुए सोने के गहनों/सिक्कों पर तत्काल लोन प्रदान करता है। लोन के लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी उपलब्ध है। कोई भी व्यक्ति जिसकी न्यूनतम आयु 18 वर्ष है और जिसके पास सोना है, वह लोन के लिए आवेदन कर सकता है।

कोटक महिंद्रा बैंक गोल्ड लोन की मुख्य विशेषताएं हैं: –

  • लोन का उद्देश्य : लोन के अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है और इसका उपयोग चिकित्सा व्यय, शिक्षा व्यय, व्यवसाय व्यय आदि को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
  • लोन की मात्रा : आप न्यूनतम 25,000 रूपए और अधिकतम 25 लाख की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।
  • ब्याज : ब्याज 10% से 17% प्रति वर्ष के बीच लिया जाता है।
  • प्रोसेसिंग शुल्क : स्वीकृत लोन राशि का 2% + जीएसटी।
  • सुरक्षा : 18 कैरेट से अधिक के सोने के सिक्कों और गहनों को गिरवी रखकर लोन दिया जाता है
  • चुकौती : लोन या तो सावधि ऋण या ओवरड्राफ्ट सुविधा के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
  • टर्म लोन के लिए, दो भुगतान विकल्प हैं, यानी बुलेट भुगतान और ईएमआई। बुलेट भुगतान के तहत 3, 6, 9 और 12 महीने की अवधि निर्धारित की गई है। ईएमआई के तहत निर्धारित अवधि 24 महीने और 48 महीने है। ओवरड्राफ्ट सुविधा 12 महीने के लिए होगी और इसे एक साल बाद रिन्यू किया जा सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा गोल्ड लोन

बैंक ऑफ बड़ौदा गोल्ड लोन सोने के गहनों, आभूषणो और सिक्कों पर दिया जाता है। लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा गोल्ड लोन की मुख्य विशेषताएं हैं:-

  • लोन का उद्देश्य : लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
  • लोन की मात्रा : लोन की न्यूनतम राशि 25,000 रूपए और लोन की अधिकतम राशि 25 लाख रूपए है।
  • सुरक्षा : गोल्ड लोन सोने के गहनों और सोने के सिक्कों को गिरवी रखने पर दिया जाता है
  • ब्याज : लगाया गया ब्याज 9% से 9.15% प्रति वर्ष के बीच है।
  • प्रोसेसिंग फी : स्वीकृत लोन राशि का 0.5% तक + GST
  • चुकौती : न्यूनतम चुकौती अवधि 12 महीने से लेकर अधिकतम 36 महीने तक है।

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज निम्नलिखित हैं:-

  • गोल्ड लोन के लिए आवेदन पत्र
  • पता प्रमाण (कोई भी) : आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल।
  • फोटो आईडी प्रूफ (कोई भी) : ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पैन कार्ड।
  • आवेदक के हाल के दो पासपोर्ट आकार के फोटो

गोल्ड लोन ब्याज दर पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : क्या गोल्ड लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता है?

उत्तर : नहीं, गोल्ड लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं है।

प्रश्न : क्या कोई गैर-ग्राहक गोल्ड लोन का लाभ उठा सकता है?

उत्तर : हां, गैर-ग्राहक को गोल्ड लोन दिया जाएगा। हालाँकि, ऋण प्राप्त करने के समय बचत बैंक खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है।

प्रश्न : लोन खाते में चूक होने पर क्या किया जाएगा?

उत्तर : लोन खाते में चूक होने पर, सोने की नीलामी की जाएगी और आय को शेष लोन राशि में समायोजित किया जाएगा। यदि आय लोन में बकाया राशि से अधिक है, तो उसे उधारकर्ता के बचत बैंक खाते में जमा किया जाएगा।

प्रश्न : मैं उधार ली गई गोल्ड लोन राशि को कैसे चुका सकता हूं?

उत्तर : लोन को नकद, चेक, डिमांड ड्राफ्ट या ऑनलाइन फंड ट्रांसफर के माध्यम से चुकाया जा सकता है।

प्रश्न : क्या मैं सोने के सिक्कों पर भी यह लोन ले सकता हूँ?

उत्तर : जी हां, कई बैंक सोने के सिक्कों पर भी लोन देते हैं।

nv-author-image

Neetin Shekhar

The main purpose of our Bankloanmarket blog is to make information related to loan, finance, credit card, share market accessible to the people. The purpose of creating this blog is only so that people can get the correct information about the bank or stock market. Through this blog, I have tried to share my knowledge related to finance. I hope you like it.