जिस समय में हम रह रहे हैं, उस समय हमारे जीवन में कुछ ऐसी परिस्थितियां आती हैं जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता होती है। यह जरूरत किसी भी चीज के लिए हो सकती है जैसे नया फोन खरीदना, यात्रा करना, शादी या घर का मरम्मत करना। आपकी तत्काल आवश्यकता को 2,40,000 रूपए से कम की राशि से पूरा किया जा सकता है, तो होम क्रेडिट पर्सनल लोन चुनने से बेहतर कुछ नहीं है। इस पोस्ट के माध्यम से, हम आपको होम क्रेडिट पर्सनल लोन के बारे में सब कुछ बताएंगे ताकि आपको अपने लिए यह लोन चुनते समय कोई संदेह न रहे।
होम क्रेडिट ( Home Credit ) पर्सनल लोन ब्याज दर
किसी भी ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण का चयन करते समय, ब्याज दर का महत्व सबसे अधिक हो जाता है क्योंकि पुनर्भुगतान के EMI को तय करने में इसकी भूमिका होती है और ब्याज दर वह हिस्सा है, जहां आपको पता चलेगा कि होम क्रेडिट पर्सनल लोन की ब्याज दर चुनना आपके लिए कितना बड़ा लाभ देता है। आप नीचे दी गई तालिका में कुछ महत्वपूर्ण विशेषताओं जैसे ब्याज दर, लोन अमाउंट, कार्यकाल, प्रोसेसिंग फीस और अन्य बातों को देख सकते हैं।
| होम क्रेडिट | विवरण |
| लोन अमाउंट | 2,40,000 रूपए तक |
| ब्याज दर | 38.8% प्रति वर्ष तक |
| कार्यकाल (ऋण अवधि) | 51 महीने तक |
| प्रोसेसिंग फीस | कुल लोन अमाउंट का 3% तक |
| न्यूनतम अग्रिम नकद/डाउन पेमेंट | शून्य |
| मासिक ग्राहक सेवा शुल्क | शून्य |
| पूर्व भुगतान शुल्क | स्वनिर्धारित |
| गारंटर | आवश्यक नहीं |
होम क्रेडिट पर्सनल लोन ही क्यों चुनें ?
पैसों की कमी के समय कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं जो होम क्रेडिट पर्सनल लोन को मौजूदा वित्तीय बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्पों में से एक बनाते हैं। नीचे उल्लिखित उनमें से कुछ पर एक नजर डालते हैं !
आसान और तुरंत स्वीकृति : जब आपको ₹ 2,40,000 तक की राशि की आवश्यकता होती है, तो इसकी सरल, त्वरित और परेशानी मुक्त लोन स्वीकृति प्रक्रिया के कारण होम क्रेडिट सचमुच सबसे अच्छा विकल्प है। आपको इसके द्वारा तुरंत डिजिटल स्वीकृति मिल जाएगी।
अत्यधिक आसान आवेदन प्रक्रिया : जब आप भारत में किसी भी प्रकार के लोन का चयन करने का निर्णय लेते हैं, तो विभिन्न जटिल आवेदन फॉर्म भरने में परेशानी आती है। कई गलतियां भी हो सकती हैं, जिससे प्रक्रिया में देरी हो जाती है। चिंता न करें, क्योंकि होम क्रेडिट पर्सनल लोन चुनते समय आपको ऐसी किसी भी फॉर्म का सामना नहीं करना पड़ता है। पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए आपको बस अपने बारे में कुछ जानकारी, पैन कार्ड और एड्रेस प्रूफ जैसे दस्तावेज देने होते हैं।
अमाउंट का त्वरित वितरण : यदि आपके द्वारा प्रदान किए गए सभी विवरण ठीक हैं, तो लोन राशि एक दिन के भीतर आपके बताये बैंक खाते में वितरित कर दी जाती है।
कोई गारंटर और अनावश्यक शुल्क नहीं लगते हैं : होम क्रेडिट आपको लोन राशि देने के लिए किसी प्रकार की सुरक्षा या गारंटर नहीं मांगता है। साथ ही, समग्र ऋण प्रक्रिया काफी पारदर्शी और किसी भी छिपे हुए शुल्क से मुक्त है।
होम क्रेडिट पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर
होम क्रेडिट पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से आप आसानी से ईएमआई राशि का अनुमान लगा सकते हैं। यह अनुमान आपको अपने वित्त को अधिक व्यवस्थित तरीके से प्रबंधित करने में मदद करता है। आप यह भी जान पाएंगे कि ईएमआई आपकी चुकौती क्षमता के भीतर है या नहीं। ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल लोन लेने से पहले कर लेना सही रहता है ताकि बाद में आपको किसी तरह की वित्तीय परेशानी नहीं हो।
ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको अपने लोन में कुछ विवरण डालने होते हैं। इन विवरणों के बिना, हमारा टूल काम नहीं करेगा। नीचे ब्यौरे की जांच करें।
- उधार की राशि
- ब्याज की दर
- कार्यकाल
एक बार जब आप इन सभी विवरणों को कैलकुलेटर में डालते हैं, तो यह आपको ईएमआई राशि और कुल ब्याज व्यय दिखायेगा। इसे और अच्छी तरह से समझने के लिए हम आपको एक उदाहरण के रूप में समझाते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति 25% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 4 साल की अवधि के लिए ₹ 2,00,000 के होम क्रेडिट व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुनना चाहता है। ईएमआई और ब्याज व्यय क्या होगा? नीचे दी गई तालिका देखें।
ईएमआई, ब्याज व्यय और कुल चुकौती राशि दिखाने वाली तालिका निम्न है :-
| लोन अमाउंट | ब्याज दर | कार्यकाल | मासिक किस्त | कुल ब्याज राशि | कुल अमाउंट |
| 2,00,000 रूपए | 25.00% तक | 1 वर्ष | 19,009 रूपए | 28,106 रूपए | 2,28,106 रूपए |
| 2,00,000 रूपए | 25.00% तक | 2 वर्ष | 10,674 रूपए | 56,183 रूपए | 2,56,183 रूपए |
| 2,00,000 रूपए | 25.00% तक | 3 वर्ष | 7952 रूपए | 86,271 रूपए | 2,86,271 रूपए |
| 2,00,000 रूपए | 25.00% तक | 4 वर्ष | 6631 रूपए | 1,18,308 रूपए | 3,18,308 रूपए |
ईएमआई, कुल ब्याज, कुल चुकौती (ब्याज + मूलधन)
| वर्ष | मूल धन | ब्याज | शेष राशि |
| 1 | 33,212 रूपए | 46,364 रूपए | 1,66,787 रूपए |
| 2 | 42,536 रूपए | 37,040 रूपए | 1,24,250 रूपए |
| 3 | 54,478 रूपए | 25,099 रूपए | 69,772 रूपए |
| 4 | 69,907 रूपए | 9805 रूपए | शून्य रूपए |
होम क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या है?
अब तक आपको होम क्रेडिट पर्सनल लोन के बारे में कुछ जानकारी प्राप्त हो गई होगी। लेकिन एक चीज है जिसके बिना आपकी सारी जानकारी अधूरी रह जाएगी। वह है पात्रता मानदंड अर्थात क्या आप होम क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए एलिजिबल हैं या नहीं। ये वास्तव में कुछ शर्तों का एक समूह है जो किसी व्यक्ति के पर्याप्त लोन को पूरा करने के लिए निर्धारित करता है। इनमें आयु, मासिक आय, रोजगार का प्रकार और अन्य पैरामीटर शामिल हैं। उनके बारे में जानना महत्वपूर्ण है ताकि आपका आवेदन खारिज न हो जाए।
आप निम्नलिखित पात्रता मानदंड देख सकते हैं।
- सिर्फ योग्य भारतीय निवासी इस व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- वेतनभोगी, स्व-नियोजित और पेंशनभोगी आवेदक इस ऋण के पात्र हैं।
- आवेदक की न्यूनतम आयु 19 वर्ष होनी चाहिए और अधिकतम 68 वर्ष तक होनी चाहिए।
- आवेदक के पास उसका वर्तमान पता प्रमाण, पैन और इंटरनेट बैंकिंग सुविधा से जुड़ा एक बैंक खाता होना चाहिए।
- मासिक आय कम से कम 10,000 रूपए होनी चाहिए।
होम क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या है ?
होम क्रेडिट पर्सनल लोन के आवेदन करने के लिए, आपको दस्तावेजों के एक निश्चित सेट की आवश्यकता होगी। सबसे पहले यह जानना जरूरी है ताकि आपको बाद में किसी भी तरह की समस्या का सामना न करना पड़े। आपके लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची नीचे दी गई है।
- पैन कार्ड
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट जिसकी समाप्ति तिथि आवेदन के तीन महीने के भीतर नहीं है
होम क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
अब आप होम क्रेडिट पर्सनल लोन के बारे में लगभग सब कुछ जान चुके हैं, आपके मन में यह जिज्ञासा होनी चाहिए कि इसके लिए आवेदन कैसे करना है। अब हम आपको उस तरीके के बारे में बता रहे हैं जिसके द्वारा आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको बस एक स्मार्टफोन चाहिए और वह करना है जो निम्नलिखित बिंदुओं में वर्णित है।
- सबसे पहले प्ले स्टोर से होम क्रेडिट एप्लिकेशन डाउनलोड करना है।
- अपना नाम, आयु, एड्रेस, पैन, आधार, मासिक आय आदि विवरण भरकर आवेदन को पंजीकृत करें।
- अपनी लोन चुकाने की क्षमता के अनुसार ऋण राशि और अवधि चुनें। इसे चुनने के बाद, आपको केवल आवश्यक दस्तावेजों के साथ केवल एक और अंतिम बार केवाईसी केंद्रों में से किसी एक पर जाने की आवश्यकता है।
- जैसे ही आपका केवाईसी पूरा होगा, एक दिन के भीतर राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
- लोन की राशि मिलने के बाद आपको कई शानदार ऑफर्स भी मिलेंगे। आप अपने किसी भी ऋण प्रश्न को हल करने के लिए सीधे ग्राहक प्रतिनिधियों से बात भी कर सकते हैं।
होम क्रेडिट पर्सनल लोन की खास बातों पर एक त्वरित नजर डालते हैं:
होम क्रेडिट ऑनलाइन लोन सभी शहरों और राज्यों में 24*7 काम करता है। होम क्रेडिट आपकी प्रोफाइल क्षमता के आधार पर तुरंत लोन प्रोवाइड करवाता है।
होम क्रेडिट पर्सनल लोन का पूरा विवरण – कार्यकाल, शुल्क, ब्याज और अन्य शुल्क
- लोन राशि : 25,000 से 2,00,000 रूपए
- न्यूनतम वार्षिक प्रतिशत दर : 19%, अधिकतम 49% तक
- न्यूनतम चुकौती अवधि : 6 महीने से 36 महीने
- प्रोसेसिंग फी : 0% से 5% तक
एक उदाहरण के रूप में समझते हैं :-
माना 25,000 रूपए 12 महीनों के लिए लोन लिया गया, 19% की वार्षिक ब्याज दर के साथ, अतः एक उपयोगकर्ता भुगतान कैसे और कितना करेगा:
प्रसंस्करण शुल्क = 0%
ब्याज = ₹4750
मासिक ईएमआई = ₹2479
एक वर्ष के बाद चुकौती की कुल राशि = ₹29750
वार्षिक ब्याज दरें और प्रसंस्करण शुल्क ग्राहकों के जोखिम प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग होंगे। अधिकतम वार्षिक ब्याज दर 49% तक जा सकती है (हालाँकि, हमारे ग्राहकों के केवल एक अंश को 30% प्रति वर्ष से अधिक ब्याज दर मिलती है) ये संख्याएँ सांकेतिक हैं और परिवर्तन के अधीन हैं।
होम क्रेडिट पर्सनल लोन ईएमआई भुगतान के तरीके क्या हैं ?
हम आपको बताना चाहते हैं कि एक से अधिक तरीके हैं जिनसे आप ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। उन सभी तरीकों पर एक नज़र डालें जिनके द्वारा आप नीचे ईएमआई भुगतान कर सकते हैं।
ईएमआई का भुगतान होम क्रेडिट के वेबसाइट के माध्यम से
होम क्रेडिट की आधिकारिक वेबसाइट पर जाने पर आपको इसके ऊपर ‘पे ईएमआई’ बटन दिखाई देगा। जैसे ही आप इस पर क्लिक करते हैं, आपको आवश्यक ऋण विवरण और मासिक किस्त दर्ज करनी होगी। वह भुगतान विधि चुनें जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं।
ईएमआई का भुगतान होम क्रेडिट मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से
वेबसाइट के अलावा, आप होम क्रेडिट एंड्रॉइड एप्लिकेशन के माध्यम से भी ईएमआई भुगतान कर सकते हैं।
ईएमआई का भुगतान अधिकृत शाखाओं में नकद के माध्यम से
यदि आप किसी भी ऑनलाइन तरीके का विकल्प नहीं चुनना चाहते हैं और इसके बजाय पारंपरिक ऑफलाइन भुगतान पद्धति पर भरोसा करते हैं, तो आप नकद जमा विधि का विकल्प चुन सकते हैं। आपको बस किसी भी होम क्रेडिट अधिकृत चैनल पार्टनर जैसे एक्सिस बैंक और आईसीआईसीआई बैंक की शाखाओं में जाना होगा। आपको बस जमा पर्ची पर ऋण विवरण भरना है, और इस पर्ची के माध्यम से आप ईएमआई भुगतान करने के लिए नकद जमा कर सकेंगे।
ईएमआई का भुगतान नेट बैंकिंग के माध्यम से
उपर्युक्त सभी तरीकों के अलावा, आप किसी भी एनईएफटी या आरटीजीएस का उपयोग करके सीधे बैंक हस्तांतरण के माध्यम से भी अपनी ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।
होम क्रेडिट पर्सनल लोन कस्टमर केयर से कैसे संपर्क करें?
यदि किसी भी समय, आपके मन में पर्सनल लोन से सम्बंधित कोई प्रश्न आता है, तो आपके पास होम क्रेडिट के ग्राहक सेवा से अलग तरीके से संपर्क करने का विकल्प होता है। ये तरीके हैं ऑनलाइन फॉर्म, कॉल और ईमेल।
ऑनलाइन फॉर्म के माध्यम से, आप अपने प्रश्नों को पूछ सकते हैं या किसी भी सेवा के बारे में सुझाव ले सकते हैं। आपको बस होम क्रेडिट की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है और वहां आपको आवेदन पत्र भरने का विकल्प मिलेगा।
इसके अलावा, आप ग्राहक सेवा अधिकारियों से संपर्क करने के लिए +91-124-662-8888 पर कॉल कर सकते हैं, जो सोमवार से रविवार सुबह 9 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध रहते हैं। आपको अपनी शिकायत या प्रश्न दर्ज करने के लिए बस अपना ऋण खाता नंबर या अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर बताना होगा। प्रतिनिधि आपकी समस्याओं को धैर्य के साथ सुनेंगे और जल्द से जल्द उनका समाधान करेंगे।
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