सैलरी लेने वाले को कितना लोन मिल सकता है | How Much Loan Can a Salaried Person Get

How Much Personal Loan I Can Get

सैलरी लेने वाले को कितना लोन मिल सकता है: मुझे कितना लोन मिल सकता है ? जब आप लोन लेने का सोचते हैं तो ऐसे प्रश्न आम हैं। आइए देखते हैं कि बैंक सैलरी लेने वाले को कैसे देखते हैं और कितना लोन दे सकते हैं।

लोन की पात्रता

किसी भी लोन के लिए महत्वपूर्ण पात्रता मानदंडों में से एक टेक-होम पे फैक्टर है। आइये समझते हैं कि टेक-होम पे क्या होता है?

अपनी सैलरी स्लिप को ध्यान से देखें। आपको ‘सकल वेतन’ और ‘शुद्ध वेतन’ दीखता है। लोन पात्रता की गणना करते समय बैंक शुद्ध वेतन के आंकड़े को देखते हैं। शुद्ध वेतन वह राशि है जिसे आप विभिन्न लोन किस्तों, वैधानिक भुगतान, बीमा प्रीमियम आदि की कटौती के बाद घर ले जाते हैं। आपकी वेतन पर्ची के कई घटक परिवर्तनशील प्रकार के होते हैं। आपके वेतन में लीव ट्रैवल अलाउंस और मेडिकल अलाउंस जैसे कुछ बातें भी जुड़े रहते हैं। अधिकांश बैंक लोन के लिए शुद्ध वेतन की गणना करते समय इन भत्तों पर विचार नहीं करते हैं। यही कारण है कि कई बैंक पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप मांगते हैं। यह उन्हें औसत शुद्ध वेतन पर पहुंचने में मदद करता है।

टेक-होम पे कॉन्सेप्ट

कई तरह का लोन लिया जाता है जैसे होम लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड लोन आदि। इन लोन का पुनर्भुगतान आपके शुद्ध वेतन से होता है। इसलिए, बैंकों को आपकी पात्रता स्तर पर पहुंचते समय इन भुगतानों का हिसाब देना होगा। इन लोन किश्तों को देने के बाद आपके पास नेट टेक-होम पे वह राशि है जो आपके पास बचती है। आमतौर पर, बैंक आपके होम लोन की अधिकतम पात्रता के रूप में आपके नेट टेक-होम पे का 60 गुना तक स्वीकृत करते हैं। पर्सनल लोन के लिए यह आंकड़ा काफी कम है। यह बैंक से बैंक पर निर्भर करता है। कुछ बैंक आपके नेट टेक-होम वेतन के 12 गुना तक स्वीकृत करते हैं।

घ्यान देने वाली बातें

जब बैंक आपके लोन आवेदन को प्रोसेस करता है, तो उसे यह सुनिश्चित करना होता है कि आप लोन को आराम से चुका सकते हैं या नहीं। इसलिए, वे कुछ शर्तों को निर्धारित करते हैं कि सभी EMI का कुल योग शुद्ध वेतन के 50% से अधिक नहीं होना चाहिए। आपकी लोन पात्रता इस राशि पर निर्भर करती है। इसलिए, जब आप पर्सनल लोम के लिए आवेदन करते है, तो बैंक निम्नलिखित तरीके से पात्रता की गणना करते हैं : –

  • आपके शुद्ध मासिक वेतन का 12 गुना
  • सबसे लंबे कार्यकाल के लिए EMI की उपलब्धता के आधार पर अधिकतम स्वीकार्य राशि

निम्नलिखित उदाहरण चीजों को स्पष्ट कर देगा:

शुद्ध मासिक वेतन = 50,000

बैंक लोन उत्पाद के अनुसार अधिकतम राशि = 5 लाख

ब्याज दर 14% है, और अधिकतम कार्यकाल 60 महीने है

आप कुछ EMI दे रहे हैं, जैसे पर्सनल लोन के लिए 4,000 रुपए और आपके होम लोन के लिए 12,000 रुपए

अब, बैंकों को सभी लोन किस्तों का लेखा-जोखा के बाद पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम शुद्ध वेतन का 50% की आवश्यकता है। इसलिए, प्रस्तावित पर्सनल लोन आपकी सभी EMI की कुल राशि 25,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए। आप पहले से 4,000 रुपए + 12,000 रुपए दे रहे हैं तो बैंक के पास 9,000 का लीवरेज है। वे इस बात को ध्यान में रखते हुए आपकी पर्सनल लोन पात्रता की गणना करते हैं, तो अब 9,000 संभावित EMI तक आपको लोन दिया जा सकता है।

बैंक निम्नलिखित तीन गणनाओं में से जो सबसे कम है उसी को मंजूरी देते हैं:

  • शुद्ध वेतन X 12 = 6 लाख
  • उत्पाद के अनुसार अधिकतम लोन राशि = 5 लाख
  • आपकी क्षमता के आधार पर अधिकतम लोन राशि = 3.85 लाख

ऐसे में बैंक आपको 3.85 लाख देगा। पात्रता लोन से लोन में भिन्न हो सकती है।

जब होम लोन की बात आती है, तो बैंक अधिक लोन देते हैं क्योंकि अधिकांश बैंक टेक-होम पे प्रतिशत को 35% से 40% के बीच निर्धारित करते हैं। इसलिए, जब आप होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो पर्सनल लोन की तुलना में आपकी योग्यता बढ़ जाती है।

आपकी योग्यता निर्धारित करने में कई अन्य कारक भी भूमिका निभाते हैं। उनमें निम्नलिखित शामिल हैं: –

  • आपकी उम्र
  • आपके रोजगार या व्यवसाय की प्रकृति
  • आपके नियोक्ता की श्रेणी
  • आपका क्रेडिट स्कोर

सैलरी लेने वाले को कितना लोन मिल सकता है?

यह आपके शुद्ध वेतन पर निर्भर करता है। आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफ़र के एक मूलभूत पहलू को याद रखना होगा। प्री-अप्रूव्ड होम लोन और वास्तविक होम लोन के बीच अंतर होगा। प्री-अप्रूव्ड होम लोन प्रदान करते समय बैंकों के पास सभी आवश्यक जानकारी नहीं होती है। इसलिए आपको अपने पूर्व-अनुमोदित होम लोन स्वीकृति पत्र के आधार पर नए घर की तलाश करते समय सावधान रहना चाहिए। अंतिम राशि भिन्न हो सकती है जिससे आपको अतिरिक्त खर्च करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

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Neetin Shekhar

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