30000 की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है | How much personal loan can I get on 30000 salary ?

How Much Personal Loan Can I Get On 30000 Salary

30,000 सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है : आप एक स्थिर नौकरी करते हैं और 30,000 रुपये का मासिक वेतन प्राप्त करते हैं। लेकिन कभी-कभी वित्तीय कमी आपके पूरे बजट को बिगाड़ सकती है। हालांकि इन कमियों को पर्सनल लोम के माध्यम से सबसे अच्छी तरह से नियंत्रित किया जा सकता है, ‘30,000 रुपये के सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है’ यह सवाल बना रहता है। शुक्र है कि एक पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर निश्चित रूप से इस प्रश्न का उत्तर देने में आपकी मदद कर सकता है।

ऑनलाइन पर्सनल लोम की उपलब्धता ने लोन प्रक्रिया को सरल और परेशानी मुक्त बना दिया है। पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर 30,000 रुपये के वेतन पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है इसका उत्तर प्राप्त करने में मदद करता है।

पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर लोन आवेदन अस्वीकृति के जोखिम को कम करती है जो क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाने से रोकती है। लेकिन पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर कैसे काम करता है? वैसे, पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर उम्मीदवार के प्रोफाइल का व्यापक मूल्यांकन करता है। स्वीकृत की जा सकने वाली अधिकतम राशि व्यक्ति की चुकौती क्षमता से जुड़ी होती है।

30,000 सैलरी पर पर्सनल लोन की अधिकतम पात्रता की गणना दो तरीकों से की जा सकती है:

  • नेट मंथली इनकम मेथड (NMI) – इस मेथड का इस्तेमाल तब किया जाता है जब आवेदक का कोई निश्चित दायित्व नहीं होता है यानी कोई चल रही ईएमआई, कोई रेंट या अन्य मासिक EMI नहीं होती है और व्यक्ति पहली बार लोन के लिए आवेदन कर रहा है।

  • आय अनुपात (एफओआईआर) – इस पद्धति का उपयोग तब किया जाता है जब आवेदक के पास हर महीने वित्तीय प्रतिबद्धताएं होती हैं। व्यक्ति की पहले से एक या अधिक सक्रिय लोन रहती है।

मासिक आय विधि या गुणक विधि  

पर्सनल लोन की अधिकतम राशि जिसके लिए एक व्यक्ति पात्र है, अधिक होगी यदि आवेदक की कोई पहले से लोन नहीं हैं। इस प्रकार, पर्सनल लोन की राशि मासिक आय का गुणक होगी। गुणक का मान 27 और 30 के बीच होता है। उपयोग किया गया गुणक आवेदक के प्रोफाइल से जुड़ा होता है। उदाहरण के लिए, यदि आवेदक बैंक की पात्रता शर्तों को पूरा करता है, तो वह 30 के एनएमआई गुणक के साथ उच्च लोन के पात्र होंगे।

इस प्रकार किसी व्यक्ति के लिए 30,000 मासिक सैलरी पर, अधिकतम लोन पात्रता 8 लाख से 9 लाख रुपये के बीच होगी। लोन 60 महीने के चुकौती अवधि पर मिल सकता है।

लोन-आय अनुपात (एफओआईआर)

यदि आपके पास मौजूदा लोन हैं, तो स्वीकृत किए जा सकने वाले अधिकतम लोन की गणना आपकी मासिक आय के आधार पर की जाएगी। यदि आपका लोन-आय अनुपात पहले से ही 50% से अधिक है, तो आपका लोन आवेदन स्वीकृत नहीं किया जाएगा। इस प्रकार, लोन-आय अनुपात का एफओआईआर जितना कम होगा, लोन पात्रता उतनी ही अधिक होगी।

एफओआईआर पद्धति के तहत, उधार देने वाली कंपनियां मासिक आय का 40% लोन अवधि से गुणा करके आवेदक को लोन की राशि के रूप में प्रदान करती हैं।

30000 रुपये की सैलरी पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड

प्रत्येक उधार देने वाली कंपनी के पास अपने आवेदकों की पात्रता की जांच करने के लिए पूर्व-निर्धारित शर्तें होती हैं। पर्सनल लोन की अधिकतम राशि के लिए पात्र होने के लिए आवेदक को सभी शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता है –

सामान्य आवश्यकताएँ शर्तें 
उम्र

उधारकर्ता की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

अधिकतम लोन अवधि जिसके लिए लोन स्वीकृत किया जाएगा, वह उधारकर्ता की आयु पर निर्भर करेगा

कार्य प्रोफ़ाइल
  • वेतनभोगी
  • स्वरोजगार पेशेवर
  • स्व-नियोजित गैर-पेशेवर
  • विद्यार्थी
  • सेवानिवृत्त अधिकारी

कोई भी व्यक्ति पर्सनल लोन का लाभ उठा सकता है। हालांकि, आवेदकों की हर श्रेणी के लिए अलग-अलग पात्रता मानदंड हैं।

कार्य अनुभव

आवेदक का कार्य अनुभव अनिवार्य है। वेतनभोगी और स्वरोजगार के लिए कार्य अनुभव क्रमशः 2-5 वर्ष के बीच हो सकता है।

पिछले 1 वर्ष मौजूदा नियोक्ता या उसी पेशे में होना चाहिए।

आय

वेतनभोगी व्यक्ति – न्यूनतम मासिक आय  15,000 रुपये

स्व-व्यवसायी व्यक्ति – न्यूनतम मासिक आय 20,000 रुपये

क्रेडिट अंक

न्यूनतम क्रेडिट स्कोर – 600

अनुशंसित क्रेडिट स्कोर – 750

आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्वऋण-लोन अनुपात 50% से कम होना चाहिए। इसका उपयोग आवेदक की चुकौती क्षमता को मापने के लिए किया जाता है।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

पहचान प्रमाण

अनिवार्य

  • पैन कार्ड

निम्नलिखित में से कोई एक

  • आधार कार्ड
  • भारतीय पासपोर्ट
  • मतदाता पहचान पत्र
  • ड्राइविंग लाइसेंस
निवास प्रमाण पत्र

निम्नलिखित में से कोई एक

  • आधार कार्ड
  • भारतीय पासपोर्ट
  • मतदाता पहचान पत्र
  • उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, गैस) 2 महीने से अधिक पुराने नहीं हैं
  • ड्राइविंग लाइसेंस
आय प्रमाण

वेतनभोगी

  • 3 महीने का वेतन विवरण
  • वेतन क्रेडिट दिखाने वाला 3 महीने का बैंक खाता विवरण
  • 2 साल की आईटीआर कॉपी

स्व नियोजित

  • व्यापार खाते का 3 महीने का बैंक खाता विवरण
  • 2-वर्षीय आईटीआर
  • सीए द्वारा लेखापरीक्षित 2-वर्षीय बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता

भारत में सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ब्याज दर 2022

उधार देने वाली कंपनी का नाम ब्याज दर प्रोसेसिंग फी
बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दर और अन्य शुल्क
एसबीआई बैंक08.50% प्रति वर्षलोन राशि का 1% न्यूनतम रु. 1,000 और अधिकतम रु। 10,000 (जीएसटी अतिरिक्त)
यूको बैंक
  • महिला आवेदकों के लिए 10.05% प्रति वर्ष
  • पुरुष आवेदकों के लिए 10.30% प्रति वर्ष
लोन राशि का 1% + जीएसटी, न्यूनतम रु. 750
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक10.49% प्रति वर्षलोन राशि का 3.5% + GST
आईसीआईसीआई बैंक10.50% प्रति वर्षलोन राशि का 2.5% तक + GST
एचडीएफसी बैंक10.50% प्रति वर्षलोन राशि का 2.5% तक + जीएसटी, अधिकतम रु. वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए 25,000
महिंद्रा बैंक10.75% प्रति वर्षलोन राशि का 2.5% तक + GST
यस बैंक13.99% प्रति वर्षऋण राशि का 2.5% तक + जीएसटी, न्यूनतम रु. 999 + जीएसटी
बेस्ट एनबीएफसी पर्सनल लोन ब्याज दर और अन्य शुल्क
टाटा कैपिटल10.99% प्रति वर्षलोन राशि का 2.75% + GST
आदित्य बिड़ला फाइनेंस11% प्रति वर्षलोन राशि का 1% + GST
फुलर्टन इंडिया11.99% प्रति वर्षलोन राशि के 0% से 6% के बीच
बजाज फाइनेंस13.00% प्रति वर्षलोन राशि का 4% तक + GST
आईआईएफएल फाइनेंस13.00% प्रति वर्षलोन राशि का 2% तक + GST
इंडियाबुल्स13.99% प्रति वर्षलोन राशि का 3% + GST
    

30,000 रुपये तक के सैलरी पर पर्सनल लोन लेने के लिए कदम

अगर आप 30,000 रुपये तक के सैलरी के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने का तरीका खोज रहे हैं तो, यहां आपका मार्गदर्शन करने के लिए सरल चरण दिए गए हैं:-

  • पात्रता जांच – पर्सनल लोन की प्रक्रिया पात्रता जांच से शुरू होती है। लोन देने वाली कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिससे आप लोन लेना चाहते हैं। पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें और उम्र, व्यवसाय और आय आदि के बारे में आवश्यक जानकारी दर्ज करें। एक बार जब आप जानकारी जमा कर देते हैं, तो पर्सनल लोन पात्रता राशि स्क्रीन पर दिखाई देगी।

  • लोन योजना चुनें – एक बार जब आप लोन पात्रता सीमा जान लेते हैं, तो वह लोन योजना चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करे। नियम और शर्तें, ब्याज दर और अन्य शुल्क पढ़ें। समझदारी से लोन की अवधि चुनें

  • दस्तावेज – चयनित लोन योजना को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची स्क्रीन पर दिखाई देगी। यदि आप ऑनलाइन आवेदन कर रहे हैं, तो आवश्यक दस्तावेजों की छवियां अपलोड करें और यदि आप ऑफलाइन आवेदन कर रहे हैं, तो लोन आवेदन पत्र के साथ आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें। जरूरत पड़ने पर, उधार देने वाली कंपनी अतिरिक्त दस्तावेज मांग सकती है।

  • लोन स्वीकृति और वितरण – एक बार दस्तावेज सत्यापन पूरा हो जाने और लोन देने वाली कंपनी लोन आवेदन से संतुष्ट हो जाने के बाद, आपका लोन स्वीकृत हो जाएगा। इसकी सूचना आपको मिल जाएगी। लोन वितरण लोन स्वीकृति के बाद होगा। लोन की राशि बैंक खाते में जमा की जाएगी।

पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे सुधार सकते हैं ?

अपनी लोन पात्रता में सुधार करने के लिए, बैंक द्वारा निर्धारित सभी पात्रता शर्तों को पूरा करना आवश्यक है। यह उधारकर्ता को अनुकूल नियमों और शर्तों पर पर्सनल लोन स्वीकृत करने में सक्षम करेगा। पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार करने के तरीके हैं: –

  • क्रेडिट स्कोर अच्छा करें – आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी लोन पात्रता उतनी ही बेहतर होगी। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने की दिशा में प्रयास करें।

  • पूरी तरह से शोध के बाद लोन के लिए आवेदन करें – लोन के लिए आवेदन तभी करें जब आप बैंक के सारे नियम पढ़ लें। लोन आवेदन की हर अस्वीकृति आपके क्रेडिट स्कोर को कम करती है।

  • एक समय में एक लोन के लिए आवेदन करें – एक समय में कई लोन के लिए आवेदन करना ‘लोन की भूख’ माना जाता है। यह उधारदाताओं द्वारा पसंद नहीं किया जाता है और इसलिए लोन अस्वीकृति हो जाता है जो आगे क्रेडिट स्कोर में गिरावट का कारण बनता है।

  • दस्तावेज तैयार रखें – पात्रता की जांच के लिए उपयोग की जाने वाली जानकारी को उचित दस्तावेजों के माध्यम से मान्य किया जाना चाहिए। लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने दस्तावेज तैयार रखें।

  • मासिक आय – आय जितनी अधिक होगी, लोन पात्रता उतनी ही अधिक होगी। पर्सनल लोन की पात्रता आवेदक की चुकौती क्षमता पर निर्भर करती है। इसलिए, अधिक लोन राशि के लिए पात्र होने के लिए, अन्य सभी स्रोतों से आय जोड़ें। हालाँकि, अपनी स्थिति को मान्य करने के लिए सहायक दस्तावेज़ तैयार रखें।

  • सह-आवेदक के साथ आवेदन करें – एक अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला सह-आवेदक पर्सनल लोन पात्रता में सुधार करने में मदद कर सकता है।

  • कम मूलधन का विकल्प चुनें – मूलधन जितना अधिक होगा, लोन अस्वीकृति की संभावना उतनी ही अधिक होगी। पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग यह जानने के लिए करें कि 30000 वेतन पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है।

  • गारंटी प्रदान करें – पर्सनल लोन असुरक्षित लोन हैं, लेकिन गारंटर के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पात्रता में सुधार हो सकता है।

30,000 सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है ?

30,000 मासिक वेतन पर, अधिकतम लोन 8.10 लाख और 9 लाख रुपये के बीच होगी। 60 महीने के चुकौती अवधि पर लोन लिया जा सकता है।

मैं पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे सुधार सकता हूं?

पर्सनल लोन की पात्रता में सुधार करने का सबसे अच्छा तरीका है एक उच्च क्रेडिट स्कोर बनाना और उसे बनाए रखना।

मैं अपनी लोन पात्रता की जांच कैसे कर सकता हूं?

आप अपनी लोन पात्रता जांचने के लिए पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। कैलकुलेटर बैंक की वेबसाइटों और तृतीय-पक्ष एग्रीगेटर वेबसाइटों दोनों पर ऑनलाइन उपलब्ध है।

30,000 सैलरी पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता शर्तें क्या हैं?

30,000 सैलरी पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता शर्तें निम्न हैं:-
आयु – 21 – 65 वर्ष के बीच
वेतनभोगी या स्वरोजगार
एक ही नियोक्ता के साथ पिछले 1 वर्ष के वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए कम से कम 2 वर्ष का कार्य अनुभव
एक ही पेशे में पिछले 1 वर्ष के साथ स्व-रोजगार के लिए कम से कम 5 साल का कार्य अनुभव
750 से ऊपर क्रेडिट स्कोर
लोन-आय अनुपात 50% से कम

nv-author-image

Neetin Shekhar

The main purpose of our Bankloanmarket blog is to make information related to loan, finance, credit card, share market accessible to the people. The purpose of creating this blog is only so that people can get the correct information about the bank or stock market. Through this blog, I have tried to share my knowledge related to finance. I hope you like it.