आपके सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) में सुधार के तरीके

हमारा सिबिल स्कोर इसलिए अत्यंत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंकों से लोन प्राप्त करने की हमारी क्षमता को प्रभावित करता है। हमारा क्रेडिट इतिहास, जिसमें हमारे पिछले क्रेडिट भुगतान के पैटर्न शामिल हैं, हमारे सिबिल स्कोर को निर्धारित करता है। सिबिल स्कोर में सुधार करने का तरीका जानने के लिए, हमें अपने क्रेडिट इतिहास और हमारे द्वारा किए गए पिछले सभी भुगतानों से अच्छी तरह सुसज्जित होना चाहिए।

यदि हमारा CIBIL स्कोर कम है, तो संभावना है कि हमें बैंकों से लोन नहीं मिलेगा। निम्नलिखित पैराग्राफों में, हम यह पता लगाएंगे कि जरूरत पड़ने पर बैंकों से लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अपने सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाया जाए।

हमारे क्रेडिट स्कोर में तीन अंकों की संख्या होती है जो आम तौर पर 300 से 900 तक होती है। यह हमारे क्रेडिट फाइलों और इतिहास और हमारे द्वारा किए गए पिछले भुगतानों पर निर्भर करता है।

इससे पहले कि हम CIBIL स्कोर को बढ़ाने के तरीके पर जाएं, आइए जानें कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है जो हमें लोन लेने में सक्षम बनाता है।

अगर हमारा क्रेडिट स्कोर 750 से 900 है, तो हम बिना किसी परेशानी के आसानी से बैंकों से लोन ले सकते हैं। 700 से 749 के क्रेडिट स्कोर के लिए, संभावना है कि लोन प्राप्त करने से पहले आपकी अच्छी तरह से जांच की जाएगी।

CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने से पहले यह सुनिश्चित करें कि आप उस मूल राशि को समझते हैं जिसे आप लोन के रूप में लेने का इरादा रखते हैं।

सिबिल स्कोर कम होने के कारण क्या हैं ?

ऐसे कई कारण हैं जो हमारे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं, जो यह निर्धारित करता है कि हमें लोन लेने के लिए स्वीकृत मिलेगा या नहीं। हमारे CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारणों को जानना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि CIBIL स्कोर को तेजी से बढ़ाना।

यहां उन सभी संभावित कारणों की सूची दी गई है जो हमारे क्रेडिट स्कोर को कम करते हैं।

देर से भुगतान करना

अगर हमें बार-बार देर से भुगतान करने की आदत है, तो हमारा क्रेडिट स्कोर हमेशा नीचे की तरफ रहेगा। यहां तक ​​​​कि एक भी देर से भुगतान हमारे सिबिल स्कोर को बहुत प्रभावित कर सकता है।

देर से भुगतान न केवल यह दर्शाता है कि हम अपने पैसों की ठीक से योजना बनाने में असमर्थ हैं बल्कि हमे लोन लेने में कठिनाई का सामना भी करना पड़ सकता है।

देर से भुगतान के ऐसे जोखिमों से छुटकारा पाने का सबसे अच्छा तरीका debt consolidation plan का चयन करना है।

कई सारे लोन लेना

इससे पहले कि हम यह पता लगाने के लिए आगे बढ़ें कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारें, सुनिश्चित करें कि आप कई उधारदाताओं से कई लोन लेने के बारे में जानते हैं। यह देर से भुगतान का कारण बन सकता है और अंततः आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

यह दिखाएगा कि हम अपने मासिक भुगतान समय पर करने के लिए आर्थिक रूप से सक्षम नहीं हैं। यह हमरे सिबिल स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। जब हम कई लोन लेते हैं और समय पर अपना भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो हमरे ऋणदाता क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को पूछताछ अनुरोध भेज सकते हैं। यह हमरे क्रेडिट स्कोर को बहुत प्रभावित करता है। यह हमारे सिबिल स्कोर को कम कर देता है।

सिबिल सीमा का अधिक उपयोग करना

हमारे पास जो क्रेडिट सीमा है, वह उस अधिकतम राशि को संदर्भित करती है जिसे हम अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खर्च कर सकते हैं। हमारी भुगतान करने की क्षमता के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित की जाती है। यदि हम सोच रहे हैं कि हमारा CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाया जाए, तो सुनिश्चित करन होगा कि हम अपनी क्रेडिट सीमा से कितना खर्च करते हैं, इस पर नजर रखने की आवश्यकता है।

अगर हम लगातार अपनी क्रेडिट लिमिट का 50% से ज्यादा खर्च करते हैं, तो यह हमारे क्रेडिट स्कोर को बहुत ज्यादा प्रभावित करेगा। सुनिश्चित करें कि कम सिबिल स्कोर से बचने के लिए हमारा खर्च 50% के अंदर ही बना रहे।

सिबिल स्‍कोर को अच्छा करने के उपाय

यदि हम अपने सिबिल स्कोर को लेकर चिंतित हैं और सोच रहे हैं कि सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाया जाए, तो अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए निम्नलिखित कदम उठाने चाहिए:-

यदि हम अपने सिबिल स्कोर में तेजी से सुधार करना चाहते हैं तो अपना बकाया राशि ठीक से चुकाएं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर 750 से 900 है, वे यह सुनिश्चित करते हैं कि वे अपने क्रेडिट बिलों का समय पर भुगतान करें। देर से भुगतान न करें, क्योंकि यह हमारे सिबिल स्कोर को बुरी तरह प्रभावित कर सकता है।

यदि हम हर महीने अपनी क्रेडिट सीमा का 50% से अधिक खर्च करते रहते हैं, तो यह हमें एक ऐसे व्यक्ति के रूप में दिखाएगा जो अपने पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में सक्षम नहीं है। अपने खर्चों को सीमित करें और यह सुनिश्चित करें कि हम अपनी क्रेडिट सीमा का लगभग 30% प्रति माह एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने पर खर्च करते हैं।

सिबिल स्कोर बढ़ाने का तरीका जानने के लिए, हमे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नजर रखनी चाहिए। कई ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट में कई बार गलतियां होती हैं। सुनिश्चित करना होगा कि हमें ऐसी असुविधाओं से बचने के लिए अपने क्रेडिट इतिहास की जांच करते रहना है।

क्रेडिट कार्ड के लिए लगातार आवेदन न करें। हालाँकि, जब हम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो क्रेडिट कार्ड काफी मददगार होते हैं, लेकिन अत्यधिक संख्या में क्रेडिट कार्ड होने से हम एक अनुत्पादक व्यक्ति की तरह दिख सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले एक अंतर बनाए रखें। सुनिश्चित करें कि हम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं जब हम जानते हैं कि हम अपनी मासिक राशि समय पर चुका सकते हैं।

अपनी क्रेडिट उपयोग रिपोर्ट को तुरंत कम करने के लिए अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएं। यह हमारी सिबिल रिपोर्ट को बेहतर बनाएगा।

सुनिश्चित करें कि हम अपने पुराने अच्छे ऋण खाते को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर रखें ताकि यह हमे एक अच्छा क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने में मदद करे। यदि हमारे पास लंबे समय से एक अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास है, तो अपने अच्छे खातों को सक्रिय करें।

अपने भुगतानों में चूक या देरी न करें, क्योंकि यह क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल को जोखिम का संकेत देगा। अचानक पूरी राशि से कम भुगतान करना या क्रेडिट कार्ड से भुगतान न करना अंततः हमारे क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

सुनिश्चित करें कि आप इन तरीकों को लागू करते हैं यदि आप सोच रहे हैं कि सिबिल स्कोर को तेजी से कैसे बढ़ाया जाए। अपने क्रेडिट स्कोर को हल्के में न लें, क्योंकि यह बैंकों द्वारा आपके लोन स्वीकृतियों को प्रभावित करेगा। अपने क्रेडिट इतिहास पर नजर रखें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कदम उठाएं कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपका सिबिल स्कोर पर्याप्त रूप से उचित हो।

क्रेडिट स्कोर के अच्छा होने में कितना समय लगता है?

एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है, तो आपके क्रेडिट स्कोर को अच्छा करने में बहुत समय लगेगा।

यह वास्तव में कई बार मुश्किल हो सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है। अपने क्रेडिट इतिहास पर लगातार नजर रखने से आपको अपने क्रेडिट स्कोर को जितनी जल्दी आप सोचते हैं, उतनी जल्दी फिर से बनाने में मदद मिल सकती है।

लोन के लिए आवेदन करने के लिए 750 तक के क्रेडिट स्कोर को एक अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है।

यदि आपके पास 700 या 650 से कम CIBIL स्कोर हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने स्कोर को बेहतर बनाने पर ध्यान दें।

आपको लोन के लिए आवेदन करने के योग्य बनने में चार महीने से लेकर 12 महीने तक का समय लग सकता है। अवधि आपके वर्तमान सिबिल स्कोर और आपके क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती है। यदि आपका सिबिल स्कोर 650 से कम है, तो आपको उस अवस्था से उबरने में आठ महीने से अधिक समय लग सकता है।

पर्सनल लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर आवश्यक है?

जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो लगभग 700 से 900 क्रेडिट स्कोर को एक अच्छा स्कोर माना जाता है। संभावना है, जब आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होगा, तो आपको हमेशा लोन लेने के लिए कॉल किया जाएगा।

मान लीजिए कि आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, आपकी लोन स्वीकृति की संभावना कम हो जाती है। हालांकि, जब आपका क्रेडिट स्कोर 650 या 600 से कम हो, तो लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने स्कोर को सुधारने पर काम करें।

यदि आप सोच रहे हैं कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारें, तो पहले विश्लेषण करें और समझें कि आपका क्रेडिट स्कोर खराब क्यों है। अपने स्कोर को लगभग 750 तक सुधारने पर काम करें ताकि जब भी जरूरत हो आप लोन लेने के योग्य बन सकें।

सिबिल स्कोर में सुधार कैसे करें पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : मैं अपना सिबिल स्कोर कैसे अच्छा कर सकता हूँ?

उत्तर : एक अच्छा क्रेडिट स्कोर के लिए आपको जो प्रमुख कदम उठाने की आवश्यकता है, उनमें समय पर अपने क्रेडिट बिलों का भुगतान करना, कई लोन लेने से बचना और अपने क्रेडिट स्कोर के उपयोग को सीमित करना शामिल है। साथ ही, सभी प्रकार की गलतियों और असुविधाओं से बचने के लिए अपने क्रेडिट इतिहास पर नजर रखना शामिल है।

प्रश्न : क्या 800 एक अच्छा सिबिल स्कोर है?

उत्तर : 800 सिबिल स्कोर को आमतौर पर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक हो जाता है, तो आप बैंकों से लोन के लिए आवेदन करने के योग्य हो जाते हैं। 800 एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है जो आपकी स्वीकृति के अवसरों को उच्च स्तर पर रखता है।

प्रश्न : मेरा सिबिल स्कोर क्यों नहीं बढ़ रहा है?

उत्तर : आपका क्रेडिट स्कोर अटकने का मुख्य कारण यह है कि आप देर से भुगतान कर रहे हैं। आपके ऋणदाता क्रेडिट कार्ड एजेंसियों को पूछताछ अनुरोध भेज सकते हैं जो आपके सिबिल स्कोर को अत्यधिक प्रभावित करते हैं। पहले अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए सुनिश्चित करें कि आपने अपना मासिक भुगतान समय पर किया है।

दूसरा संभावित कारण यह है कि आप शायद हर महीने अपनी क्रेडिट सीमा का 50% से अधिक उपयोग कर रहे हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत प्रभावित करता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने खर्चों को अपनी CIBIL सीमा के 30% के भीतर रखते हैं ताकि सुनिश्चित स्कोर तेजी से बढ़े।

प्रश्न : सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

उत्तर : आपके क्रेडिट स्कोर की गणना आपके पिछले भुगतान इतिहास का उपयोग करके की जाती है। इसकी गणना आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर 300 से 900 के बीच की जाती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से 900 है, तो क्रेडिट संस्थान एक जिम्मेदार ग्राहक होने के लिए आप पर अधिक भरोसा करते हैं जो अपने पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करता है।

प्रश्न : मैं 900 सिबिल स्कोर कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर : मासिक आधार पर अपना भुगतान नियमित रूप से करते रहें और देर से भुगतान करने से बचें। अपने क्रेडिट स्कोर का 30% से अधिक मासिक खर्च न करें ताकि आप आसानी से 900 का सिबिल स्कोर प्राप्त कर सकें। मासिक आधार पर अपने भुगतान नियमित रूप से करते रहें और देर से भुगतान से बचें। अपने क्रेडिट स्कोर का 30% से अधिक मासिक खर्च न करें ताकि आप आसानी से 900 का सिबिल स्कोर प्राप्त कर सकें।

आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास रखने के लिए सुनिश्चित करें कि आप अपनी ईएमआई समय पर कर रहे हैं।

प्रश्न : मैं अपने सिबिल समस्या का समाधान कैसे कर सकता हूँ?

उत्तर : अपनी CIBIL समस्या को हल करने और अपने स्कोर में सुधार करने के लिए, समझें कि आपका स्कोर कम क्यों है और आप इसे सुधारने के लिए क्या कर सकते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर का विश्लेषण करने के लिए अपने क्रेडिट इतिहास पर नजर रखना न भूलें और इसे सुरक्षित रखने के लिए इसे लगभग 800 रखने के लिए आवश्यक कदम उठाएं।

In this post, a solution has been given to increase CIBIL score fast. How long does it take for a good credit score? How to improve CIBIL score is explained in detail.