आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन कैसे लें ? | आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन योग्यता, ब्याज दर और लोन कैसे मिलेगा ?

Idfc First Home Loan Kaise Len

आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन की ब्याज दरें 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होती है। इन योजनाओं से आप अधिकतम 10 करोड़ रुपये तक के होम लोन प्राप्त कर सकते हैं। 30 साल तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि होती है इसलिए आपको अपनी मासिक ईएमआई के बारे में चिंता करने की जरुरत भी नहीं होती है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन का पूरा विवरण

Table of Contents

लोन की राशि5 लाख से 5 करोड़ रूपए तक
ब्याज की दर6.90% से 8.50% तक
कार्यकाल30 साल तक
न्यूनतम ईएमआई659 रूपए प्रति लाख
प्रोसेसिंग फी10,000 रुपये तक

 

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन की मुख्य विशेषताएं

आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन की बेहतरीन विशेषताएं नीचे बताई गई है :-

  • आप न्यूनतम 5 लाख से अधिकतम 5 करोड़ रूपए तक के लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।
  • आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन की ब्याज दरें 8.25% से 15.75% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती हैं।
  • प्रोसेसिंग फीस 10,000 रुपये तक है।
  • वेतनभोगी लोगों के लिए अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 30 वर्ष तक और स्व-नियोजित अर्थात खुद के व्यवसाय वाले लोगों के लिए 25 वर्ष तक हो सकती है।
  • न्यूनतम ईएमआई 751 रुपये प्रति लाख जितनी कम हो सकती है।
  • 30 साल के कार्यकाल के लिए 8.25% ब्याज दर लागु होता है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन के फायदे

आईडीएफसी फर्स्ट हाउसिंग लोन लेने के निम्नलिखित फायदे हैं:

  • आपकी योग्यता के आधार पर संपत्ति की लागत का 90% तक लोन प्राप्त कर सकते हैं।
  • आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन पूरे भारत में 57 से अधिक शहरों में उपलब्ध हैं।
  • PMAY योजना के तहत 2.67 लाख रुपये तक की ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं।
  • आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न नवीन और प्रतिस्पर्धी आय और सरोगेट कार्यक्रम उपलब्ध हैं।
  • लोन का प्रोसेसिंग सरल और परेशानी मुक्त है।
  • न्यूनतम टर्नअराउंड समय
  • आपके प्रोफाइल के अनुसार पूर्व-अनुमोदित लोन भी उपलब्ध करवाता है, शून्य हिडेन चार्ज के साथ।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन का ब्याज दर

आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन की ब्याज दर नीचे दी गई है :-

  • फ्लोटिंग ब्याज दर : 6.90% से 8.50% प्रति वर्ष
  • ब्याज की निश्चित दर : 11.45% से 15.75% प्रति वर्ष

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन लेने का पात्रता मानदंड

आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन पात्रता निम्नलिखित बातों पर निर्भर करती है:

  • वेतनभोगी, स्व-नियोजित लोग, साझेदारी फर्म, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम करने वाले आवेदन कर सकते हैं।
  • लोन लेने के समय उधारकर्ता की न्यूनतम आयु 23 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए
  • लोन परिपक्वता के समय अधिकतम आयु आवश्यकता 70 वर्ष है।
  • स्व-नियोजित आवेदकों के पास सकारात्मक निवल मूल्य के साथ व्यवसाय में न्यूनतम 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
  • वेतनभोगी व्यक्तियों के पास न्यूनतम 3 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
  • आवेदक के पास पिछले ऋणों और वैधानिक भुगतानों का स्पष्ट भुगतान रिकॉर्ड होना चाहिए।
  • आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन दस्तावेजों की आवश्यकता का विवरण नीचे बताया गया है:

दस्तावेज का प्रकारस्वीकृत दस्तावेज
फोटो पहचान के लिए प्रमाणकोई भी : आधार कार्ड/पासपोर्ट/पैन कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस
एड्रेस प्रूफकोई एक : आधार कार्ड/राशन कार्ड/पासपोर्ट/बैंक खाता विवरण/ड्राइविंग लाइसेंस/नवीनतम उपयोगिता बिल (बिजली बिल, टेलीफोन बिल इत्यादि)/संपत्ति खरीद समझौता (स्वामित्व वाली संपत्तियों के मामले में)।

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आय का प्रमाण

वेतनभोगी कर्मचारी:

  • पिछले 2 महीने की सैलरी स्लिप
  • आय गणना या फॉर्म 16 के साथ नवीनतम वर्ष का आईटीआर
  • पिछले 2 वर्षों का आईटीआर/फॉर्म 16 यदि पात्रता में बोनस पर विचार किया जाता है
  • पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट जोकि वेतन क्रेडिट को दर्शाता है।
  • पुनर्भुगतान ट्रैक या बैंक विवरण प्रमाण और ऋण स्वीकृति पत्र या परिशोधन अनुसूची।

स्व नियोजित लोग:

  • आय गणना के साथ आईटीआर
  • बैलेंस शीट और पी एंड एल खाते
  • नवीनतम वित्तीय वर्ष में कवर नहीं किए गए महीनों की संख्या के लिए बिक्री कर रिटर्न या वैट रिटर्न।
  • पिछले 6 महीने का क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट
  • अनुबंध आदेश और फॉर्म 16 ए की प्रति (केवल अगर आय अनुबंधों से है)
  • फर्म या कंपनी के व्यवसाय खाते के पिछले 6 महीने के बैंक विवरण और व्यक्तिगत उधारकर्ता और सह-उधारकर्ताओं के बचत खाते (यदि आय पर विचार किया जा रहा है)।
  • पुनर्भुगतान ट्रैक या बैंक विवरण प्रमाण, और ऋण स्वीकृति पत्र या परिशोधन अनुसूची।

व्यवसाय का प्रमाण

  • दुकान स्थापना का प्रमाण पत्र
  • बिक्री कर रिटर्न या वैट रिटर्न
  • लैंडलाइन या पोस्टपेड मोबाइल फोन बिल (भुगतान किया गया और ऋण आवेदन से 90 दिनों से अधिक पुराना नहीं)
  • व्यापार लाइसेंस या पेशेवर लाइसेंस (बिक्री कर संख्या, आयातक का निर्यातक कोड)
  • बिजली बिल (भुगतान किया गया और ऋण आवेदन से 90 दिनों से अधिक पुराना नहीं)
  • पंजीकृत / नोटरीकृत रेंट डीड
  • संपत्ति पंजीकृत विलेख सरकार/पंजीकृत समितियों द्वारा संपत्ति आवंटन पत्र
  • संपत्ति के कागजात (अपंजीकृत बिक्री विलेख + जीपीए)
  • नवीनतम अद्यतन बैंक पासबुक/उधारकर्ता के नाम पर महीनों का विवरण (सीपीवी को उसी पते की पुष्टि करनी चाहिए)

संपत्ति का प्रमाण

  • मूल बिक्री विलेख की फोटोकॉपी
  • आवंटन पत्र/कब्जा पत्र
  • कानूनी रिपोर्ट के अनुसार समाज से एनओसी और अन्य दस्तावेज

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन शुल्क और अन्य फीस :

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में होम लोन में विभिन्न शुल्क शामिल हैं, जैसे आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोज़र शुल्क, आदि:

प्रक्रमण संसाधन शुल्क10,000 रुपये तक
फौजदारी शुल्क
  • परिवर्तनीय ब्याज दर, होम लोन/अर्द्ध निश्चित दर या हाइब्रिड होम लोन (जब दर परिवर्तनीय हो) : शून्य
  • फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट होम लोन / सेमी फिक्स्ड रेट होम लोन (जब दर तय हो) : प्रीपेड होने वाली राशि का 2% तक।
ईएमआई बाउंस शुल्क400 रूपए प्रत्येक बाउंस पर
चुकौती लिखत स्वैप के लिए शुल्क500 रूपए प्रति परिवर्तन अनुरोध पर
दस्तावेजों की प्रतियों/दस्तावेजों की डुप्लीकेट सूची के लिए शुल्क500 रूपए प्रति अनुरोध पर
डिफॉल्ट इंटरेस्ट2% प्रति माह
डुप्लीकेट एनओसी/एनडीसी500 रूपए प्रति अनुरोध पर
संवितरण चेक रद्द करना500 रूपए प्रति रद्दीकरण पर
एमसीएलआर से ईबीआर प्रकार0.5% या 20,000 रूपए, जो भी कम हो
स्विच फीसबकाया ऋण राशि का 0.5% तक (एमसीएलआर से ईबीआर में परिवर्तन के लिए परिवर्तनीय दर ऋण के लिए लागू)।
उत्पाद रूपांतरण शुल्कबकाया ऋण राशि का 0.5% तक (लघु लोन को साधारण गृह ऋण में बदलने के लिए लागू )।
पुन: मूल्य निर्धारण शुल्कबकाया ऋण राशि का 2% तक
अन्य वैधानिक/बंधक निर्माण शुल्क, जैसे स्टाम्प शुल्क, एमओडी, एमओई, आदि।वास्तविक के अनुसार

 

अन्य होम लोन देने वालों के साथ आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन की तुलना:

होम लोन देने वाले बैंकअधिकतम लोन राशिअधिकतम कार्यकालब्याज दरप्रोसेसिंग फीस
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन5 करोड़ रूपए30 साल तक6.90% से 8.50% तक10,000 रुपये तक
एक्सिस बैंक होम लोन5 करोड़ रूपए30 साल तक6.90% से 8.40% तक1%, न्यूनतम 10,000 रूपए+ जीएसटी
सिटी बैंक होम लोन10 करोड़ रूपए25 साल तक6.65% से 6.90% तक5,000 रुपये तक
आरबीएल बैंक होम लोन10 करोड़ रूपए25 साल तक10.30% से 12.50% तक1.50% तक
फेडरल बैंक होम लोन15 करोड़ रूपए30 साल तक7.65% से 7.80% तक0.50%, न्यूनतम 10,000 रूपए और अधिकतम 45,000 रूपए तक

 

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप

यदि आपके पास पहले से ही किसी अन्य ऋणदाता से होम लोन चल रहा है, तो आप उनकी फास्टट्रैक बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के साथ आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन पर स्विच कर सकते हैं। ऐसा करने के कुछ निम्न फायदे हैं:

  • मौजूदा होम लोन के आपके पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर अतिरिक्त टॉप-अप सुविधा मिलती है।
  • सभी बैंकों, एचएफसी और एनबीएफसी से बैलेंस ट्रांसफर स्वीकार किया जाता है
  • यदि आप अग्रणी बैंक या एनबीएफसी से बैलेंस ट्रांसफर करते हैं तो कानूनी रिपोर्ट छूट प्राप्त करते हैं।
  • आकर्षक ब्याज दर
  • टॉप अप ऋण राशि 2 करोड़ तक उपलब्ध है।
  • 30 साल तक का कार्यकाल के लिए लिया जा सकता है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन आवेदन प्रक्रिया क्या है ?

अगर आप आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन का लाभ उठाना चाहते हैं तो ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की होम लोन आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:

आवेदन : बैंक की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन फॉर्म भरकर आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और बैंक के प्रतिनिधि आपको वापस बुलाएंगे। आप उनकी शाखा में जाकर भी ऐसा कर सकते हैं।

दस्तावेज़ जमा करना : आप या तो आईडीएफसी फर्स्ट की किसी भी शाखा में जाकर अपने होम लोन दस्तावेज को जमा कर सकते हैं या दस्तावेज संग्रह के लिए उनके रिलेशनशिप मैनेजर से आपसे मिलने के लिए कह सकते हैं।

आवेदन और संपत्ति का सत्यापन : एक बैंक प्रतिनिधि आपके विवरण के सत्यापन के संबंध में आपसे संपर्क करेगा और आपके साथ व्यक्तिगत चर्चा का समय निर्धारित करेगा।

संवितरण : आपके आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन आवेदन और संपत्ति के सफलतापूर्वक सत्यापित होने के बाद और आपको बैंक द्वारा योग्य माना जाता है, बैंक आपके बैंक खाते में सहमत ऋण राशि का वितरण करेगा।

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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन ईएमआई भुगतान कैसे करेंगे

उधारकर्ता अपने आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन ईएमआई का भुगतान ऑनलाइन या ऑफलाइन में से किसी भी तरीके से कर सकता है:

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस) : ईसीएस के मामले में, आपको आईडीएफसी फर्स्ट बैंक को हर महीने ईएमआई राशि को ऑटो-डेबिट करने की अनुमति देने के लिए अपने बैंक को स्थायी निर्देश देना होगा।

पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी) : पोस्ट-डेटेड चेक के मामले में, उधारकर्ताओं को आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के पक्ष में अग्रिम रूप से कई चेक पन्नों पर हस्ताक्षर करने होंगे ताकि बैंक उन्हें दी गई भुगतान तिथियों पर जमा कर सके। पोस्ट-डेटेड चेक सुविधा का विकल्प चुनने में सक्षम होने के लिए खाते में पर्याप्त धनराशि रखी जानी चाहिए क्योंकि यदि उधारकर्ता के पास हर महीने उसके खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है तो किए गए भुगतान वापस आ सकते हैं।

स्थायी निर्देश (एसआई) : यदि आपका आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में पहले से खाता है, तो आप उन्हें प्रत्येक महीने के अंत में सीधे अपने खाते से राशि डेबिट करने की अनुमति दे सकते हैं। इस प्रक्रिया को स्थायी निर्देश कहा जाता है।

उधारकर्ताओं के पास भुगतान पद्धति को बदलने का अतिरिक्त विकल्प होता है, लेकिन बैंक को इन परिवर्तनों के बारे में बताने के लिए उन्हें IDFC FIRST बैंक की शाखा में जाना होगा। भुगतान मोड में परिवर्तन करने के लिए आपको आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से अनुरोध करना होगा।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक द्वारा दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन के प्रकार उस उद्देश्य पर निर्भर करते हैं जिसके लिए होम लोन लिया गया है, जैसे:

  • तैयार संपत्ति की खरीद : रेडी टू मूव घर/फ्लैट खरीदने के लिए ऋण लिया जा सकता है
  • निर्माणाधीन संपत्ति की खरीद : आप वर्तमान में निर्माणाधीन घर/फ्लैट खरीदने के लिए लोन का लाभ उठा सकते हैं।
  • स्व-निर्माण : अपने घर के निर्माण की लागत के लिए लोन प्राप्त किया जा सकता है।
  • कम्पोजिट लोन : यह लोन प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए लिया जा सकता है
  • प्लॉट खरीद : यह लोन उन लोगों के लिए है जो अपने इस्तेमाल के लिए जमीन या प्लॉट खरीदना चाहते हैं।
  • गृह विस्तार और नवीनीकरण : इस योजना के साथ, आप अपने मौजूदा घर का नवीनीकरण या विस्तार करना चुन सकते हैं।
  • बैलेंस ट्रांसफर : अगर आप अपने मौजूदा होम लोन की बकाया राशि को किसी अन्य बैंक या वित्तीय संस्थान से आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन में ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो आप बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।
  • टॉप-अप : यह आपकी मौजूदा होम लोन राशि पर बैंक द्वारा दिया जाने वाला एक अतिरिक्त लोन है, जो आपकी व्यक्तिगत मौद्रिक जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करता है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन से सम्बंधित पूछे गए प्रश्न और उत्तर (FAQs)

प्रश्न : क्या मुझे अपने होम लोन के लिए डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता है?

उत्तर : हां, उधारकर्ता को होम लोन के लिए डाउन पेमेंट करना होगा क्योंकि आईडीएफसी फर्स्ट बैंक संपत्ति की लागत का 90% तक एलटीवी अनुपात प्रदान करता है। शेष 10% की व्यवस्था आपको स्वयं करनी होगी।

प्रश्न : क्या मुझे होम लोन लेने के लिए आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की शाखा में जाना होगा?

उत्तर : नहीं, लोन के लिए आवेदन करने के लिए आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की किसी शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है। आप होम लोन के लिए उनकी वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन (जिसे Google Play और Apple ऐप स्टोर से डाउनलोड किया जा सकता है) के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न : आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए क्या मुझे सह-आवेदक की आवश्यकता है?

उत्तर : नहीं, आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए सह-आवेदक होना अनिवार्य नहीं है। हालांकि, सह-आवेदक के साथ लोन के लिए आवेदन करने से ऋण के लिए आपकी पात्रता बढ़ सकती है।

प्रश्न : क्या आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता होती है?

उत्तर : नहीं, आईडीएफसी फर्स्ट होम लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं है।

प्रश्न : क्या बैंक होम लोन के लिए मेरी पात्रता का आकलन करने के लिए कोई सत्यापन करता है?

उत्तर : हां, लोन के लिए आपकी पात्रता का आकलन करने के लिए बैंक कुछ सत्यापन करता है। उनकी टीम आपके आवेदन को संसाधित करने के लिए कुछ जानकारी एकत्र करने के लिए टेलीफोन या व्यक्तिगत रूप से आपके साथ चर्चा करेगी। वे आपके लोन अनुरोध को स्वीकृत करने के लिए आपके निवास के पते (जैसा कि आपके केवाईसी दस्तावेजों में उल्लिखित है), आपके कार्यालय के पते और कुछ अतिरिक्त जांचों की जांच भी करते हैं।

प्रश्न : क्या आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में होम लोन की ब्याज दर फिक्स्ड है या फ्लोटिंग?

उत्तर : बैंक ग्राहकों को फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों तरह के होम लोन की ब्याज दरें प्रदान करता है।

प्रश्न : आईडीएफसी फर्स्ट बैंक होम लोन के तहत मुझे अधिकतम कितना ऋण मिल सकता है?

उत्तर : आप अपनी योग्यता के आधार पर संपत्ति के मूल्य का 90% तक (न्यूनतम 5 लाख रुपये और अधिकतम 5 करोड़ रुपये) प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न : क्या ब्याज दर में बदलाव का होम लोन परिशोधन कार्यक्रम पर कोई प्रभाव पड़ता है?

उत्तर : यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर होम लोन चुनते हैं, तो पुनर्भुगतान अवधि प्रभावित होगी। ग्राहक के अनुरोध पर ही ईएमआई में बदलाव किया जा सकता है।

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Neetin Shekhar

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