सिबिल स्कोर उधार देने का एक महत्वपूर्ण पहलू है। CIBIL 300 से 900 के बीच की तीन अंकों की संख्या है। यह आपके प्रोफाइल को निर्धारित करता है और किसी व्यक्ति की चुकौती क्षमता को मापने में मदद करता है। इसलिए इसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है। कम क्रेडिट स्कोर के कारण तत्काल लोन स्वीकृत होने में परेशानी होती है।
कम क्रेडिट स्कोर के क्या कारण है ?
लोन के लिए आवेदन करते समय 750 से ऊपर का सिबिल स्कोर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। हालांकि, कुछ उधार देने वाली कंपनियों ने लोन पात्रता के लिए अपने न्यूनतम स्वीकार्य क्रेडिट स्कोर के रूप में 650 निर्धारित किया है। लेकिन 650 क्रेडिट स्कोर से नीचे व्यक्ति के लोन लेने की संभावना में बाधा डालता है।
जबकि हम सभी जानते हैं कि लोन चुकाने में असमर्थता कम क्रेडिट स्कोर का एक कारण है। कई अन्य कारक CIBIL स्कोर में गिरावट का कारण बनते हैं। इसमे शामिल है:
क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान में देरी
क्रेडिट कार्ड से भुगतान में चूक करना कम क्रेडिट स्कोर का मुख्य कारण है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कम क्रेडिट स्कोर से बचने के लिए पूरी बकाया राशि का भुगतान या तो नियत तारीख से पहले या नियत तारीख पर किया जाना चाहिए ।
जल्दी और नियमित रूप से क्रेडिट सीमा तक पहुँचना
हर क्रेडिट कार्ड की एक निश्चित क्रेडिट सीमा होती है। यदि क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता जल्दी और नियमित रूप से क्रेडिट सीमा का उपयोग करता है, तो यह अत्यधिक खर्च करने की आदतों में आता है। उधार देने वाली कंपनियां इस व्यवहार की सराहना नहीं करती हैं, और इसलिए, यह क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है।
बहुत अधिक चल रहे लोन
आवेदक अनुशासित हो सकता है और बिना किसी चूक के सभी देनदारियों का भुगतान कर सकता है, एक ही समय में बहुत सी चल रही ईएमआई के लिए लाल झंडे उठा सकती है। यह माना जाता है कि एक ही समय में बहुत अधिक लोन उधारकर्ता को डिफ़ॉल्ट में धकेल सकती हैं, जो कम क्रेडिट स्कोर के रूप में दर्शाता है।
असंतुलित लोन
उधारकर्ता को अपनी सुरक्षित और असुरक्षित लोन के बीच सही संतुलन बनाना चाहिए। सुरक्षित लोन में गारंटी की जरुरत होती है। यह ऋणदाता को लोन चूक के मामले में नुकसान की वसूली के लिए संपत्ति को बेचने का कानूनी अधिकार देता है। दूसरी ओर, असुरक्षित लोन में कोई गारंटर नहीं होता है। इसलिए, यदि आपकी लोन प्रोफ़ाइल में बहुत अधिक असुरक्षित लोन हैं, तो आपकी क्रेडिट रेटिंग काफी कम हो जाती है।
कोई क्रेडिट इतिहास नहीं
जैसे एक ही समय में बहुत से लोन दायित्वों का क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, वैसे ही कोई क्रेडिट इतिहास न होना भी उतना ही परेशान करने वाला है। एक ऋणदाता आपकी प्रोफाइल का आकलन करने में सक्षम नहीं हो सकता है और इसलिए, आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है। अपने क्रेडिट इतिहास को एक सुरक्षित लोन के साथ शुरू करना महत्वपूर्ण है जो गारंटर के खिलाफ जारी किया जाता है। वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास एक नियमित आय है, तो आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
कम सिबिल स्कोर पर तत्काल लोन कैसे प्राप्त करें?
बहुत से बैंक सिबिल के बिना तत्काल लोन स्वीकृत नहीं करते हैं। कम सिबिल स्कोर आपकी लोन लेने की क्षमता को प्रभावित करता है, लेकिन कुछ ऐसे उपाय हैं जो बिना सिबिल के या कम सिबिल स्कोर के बावजूद तत्काल लोन प्राप्त करने के लिए किए जा सकते हैं। इसमे शामिल है:
आय प्रमाण प्रदान करें
यदि आप व्यक्तिगत लोन की प्रक्रिया में नए हैं और पहली बार लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो अपना लोन स्वीकृत कराने के लिए अपनी साख साबित करें। सिबिल के बिना तत्काल लोन संभव हो सकता है यदि आप पर्याप्त आय प्रमाण प्रदान करते हैं और बैंक को बिना चूक के लोन राशि वापस भुगतान करने की आपकी क्षमता का पता लग जाता है।
कम मूलधन के लिए जाएं
चूंकि व्यक्तिगत लोन गारंटर के बिना होते हैं, कम मूलधन राशि वाले लोन और एक छोटी चुकौती अवधि के साथ शुरू करने से आपको सिबिल या कम क्रेडिट स्कोर के बिना तत्काल लोन प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। बहुत अधिक राशि के लिए आवेदन करने से बचें क्योंकि हो सकता है कि बैंक इसे मंजूरी देने के लिए तैयार न हो।
एक सुरक्षित लोन लेने का विकल्प चुनें
सिबिल के बिना तत्काल लोन या कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद लोन का लाभ उठाने के लिए, एक सुरक्षित लोन के लिए जाएं। सोने, सावधि जमा, पीपीएफ खाते या किसी अन्य मूल्यवान संपत्ति के खिलाफ एक सुरक्षित व्यक्तिगत लोन लिया जा सकता है। समय पर पुनर्भुगतान अच्छे प्रोफाइल का निर्माण करेगा और लोन की बाद की संभावनाओं में सुधार करेगा।
सह-आवेदक के साथ आवेदन करें
सह-आवेदक या गारंटर के साथ लोन के लिए आवेदन करने से सिबिल स्कोर के बिना तत्काल लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। सह-आवेदक के पास नियमित आय के साथ एक स्थिर नौकरी होनी चाहिए। सह-आवेदक को बैंक की केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए और उसका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करने से आप अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में पोस्ट करते रहेंगे। यह आपकी वित्तीय स्थिति को समझने में आपकी मदद करता है और आपके वित्तीय कार्यों से भी अवगत होता है। अपने क्रेडिट स्कोर को कम करने के बारे में जागरूक होने से, आप उन गलतियों को दोहराने से बच सकेंगे। इस प्रकार, आप ज़रूरत के समय व्यक्तिगत लोन, कार लोन, होम लोन आदि पर अच्छे सौदों पर बातचीत करने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।
क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच किसी भी गलत, अधूरी या गलत प्रविष्टियों को भी उजागर करती है। इन गलतियों को जल्द से जल्द ठीक किया जाना चाहिए क्योंकि इनका आपके बाजार की स्थिति और प्रोफाइल पर गंभीर प्रभाव पड़ता है।
एक नियम के रूप में, क्रेडिट रिपोर्ट को वर्ष में एक से तीन बार जांचा जाना चाहिए। इसे किसी भी क्रेडिट ब्यूरो वेबसाइट के माध्यम से मुफ्त ऑनलाइन चेक किया जा सकता है।
खराब सिबिल स्कोर पर लोन के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
सबसे अधिक क्रेडिट स्कोर कितना होता है?
850 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।
क्रेडिट स्कोर सुधारने का सबसे तेज तरीका क्या है?
क्रेडिट स्कोर में सुधार करने का सबसे तेज़ तरीका समय पर बिलों का भुगतान करना और क्रेडिट सीमा के उच्च उपयोग से बचना है। सामान्य तौर पर, कार्ड की सीमा का 50% खर्च करने की सीमा बनाए रखें। क्रेडिट कार्ड पर रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा का लाभ न लें।
क्या मैं रातों-रात अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकता हूँ?
हां, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की सभी नकारात्मकताओं पर विवाद करके रातों-रात अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं।
मैं सिबिल पर अपना क्रेडिट स्कोर निःशुल्क कैसे देख सकता हूँ?
सिबिल पर अपना क्रेडिट स्कोर जांचने के लिए, निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
चरण 1: आधिकारिक सिबिल वेबसाइट पर जाएं “cibil.com”
चरण 2: होम पेज पर नीचे स्क्रॉल करें और ‘गेट फ्री एनुअल सिबिल स्कोर’ लिंक पर क्लिक करें।
स्टेप 3: ऑनलाइन फ्री स्कोर देखने के लिए ‘फ्री एनुअल सिबिल स्कोर’ पर क्लिक करें।
चरण 4: अपेक्षित विवरण दर्ज करें और अपना पहचान प्रमाण प्रदान करें।
चरण 5: ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें।
चरण 6: आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त होगा।
चरण 7: ओटीपी टाइप करें और जारी रखें।
सफल पंजीकरण के बाद, आपको वेबसाइट “myscore.cibil.com” पर निर्देशित किया जाएगा, और आप स्क्रीन पर अपना क्रेडिट स्कोर देख पाएंगे।
मैं कितनी बार अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकता हूं?
वर्ष में लगभग एक से तीन बार क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच की जानी चाहिए।
यदि मैं नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करता हूं तो क्या मेरा सिबिल स्कोर प्रभावित होगा?
जब कोई व्यक्ति अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करता है, तो इसे ‘सॉफ्ट इंक्वायरी’ माना जाता है। बार-बार सॉफ्ट इंक्वायरी करने से क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है। दूसरी ओर, हर बार जब आपलोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करेगा। इसे ‘कठिन पूछताछ’ के रूप में गिना जाता है।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?
बैंक उन आवेदकों के लिए पर्सनल लोन स्वीकृत नहीं करते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 650 अंक से कम है।
क्या मुझे सिबिल के बिना तत्काल लोन मिल सकता है?
हां, कोई भी व्यक्ति बिना सिबिल के तत्काल लोन प्राप्त कर सकता है। सिबिल के बिना लोन स्वीकृत करने के लिए, बैंकों को यह विश्वास दिलाने के लिए पर्याप्त आय प्रमाण की आवश्यकता होगी कि आपकी आय ईएमआई भुगतान का समर्थन कर सकती है। वैकल्पिक रूप से, आप एक सुरक्षित लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
उच्च और निम्न क्रेडिट स्कोर क्या निर्धारित करते हैं?
क्रेडिट स्कोर को 300-900 के पैमाने पर रेट किया जाता है। 300 का स्कोर सबसे कम या सबसे अधिक त्रुटिपूर्ण क्रेडिट स्कोर है। यह लोन चुकौती पर डिफ़ॉल्ट की उच्च संभावना को इंगित करता है। वहीं दूसरी ओर 900 के क्रेडिट स्कोर को सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। यह आवेदक की उच्च साख को इंगित करता है।
