भारत में पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या है?
पर्सनल लोन आपको तत्काल वित्तीय कमी को पूरा करने में मदद करता है। पर्सनल लोन से प्राप्त अमाउंट को किसी भी उपयोग में लाया जा सकता है। लेकिन वे उच्च ब्याज दर पर केवल इसलिए आते हैं क्योंकि वे असुरक्षित ऋण हैं और उनके लिए किसी गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार, ब्याज की दर पर्सनल लोन के प्रक्रिया का सबसे महत्वपूर्ण कारक है।
पर्सनल लोन पर ब्याज दर कितना लगता है?
पर्सनल लोन पर ब्याज दर वह ब्याज दर है जिस पर ऋणदाता व्यक्तिगत लोन को मंजूरी देता है। यह भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित उधार दर से जुड़ा हुआ है। यह वह कारक है जो लोन की लागत को इंगित करता है। पर्सनल लोन पर ब्याज की दर जितनी अधिक होगी, लोन की लागत उतनी ही अधिक होगी जिसके परिणामस्वरूप मासिक ईएमआई अधिक होगी। भारत में पर्सनल लोन पर ब्याज की औसत दर आम तौर पर लगभग 9.5% प्रति वर्ष है।
भारत में सबसे अच्छा पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या है ?
पर्सनल लोन भारत में कई बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा दिए जाते हैं। प्रत्येक ऋणदाता अपने उत्पादों के माध्यम से लाभ का वादा करता है, लेकिन अब तक पेश किए गए पर्सनल लोन पर ब्याज दर सबसे आकर्षक है जो उधारकर्ताओं के लिए प्रमुख कारक के रूप में कार्य करती है।
भारत में कुछ बेहतरीन पर्सनल लोन की ब्याज दरें नीचे सूचीबद्ध की गई हैं:-
| ऋणदाता का नाम | ब्याज की दर |
| शीर्ष बैंक | |
| एसबीआई बैंक | 08.50% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| यूको बैंक | 10.05% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 10.49% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| आईसीआईसीआई बैंक | 10.50% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| एचडीएफसी बैंक | 10.50% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.75% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| ऐक्सिस बैंक | 12.00% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| यस बैंक | 13.99% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| शीर्ष गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां | |
| टाटा कैपिटल | 10.99% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| फुलर्टन इंडिया | 11.99% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| इंडियाबुल्स | 13.99% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| बजाज फाइनेंस | 13.00% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| मुथूट फाइनेंस | 14.50% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| ऐप-आधारित व्यक्तिगत क्रेडिट लाइन | |
| मनी टैप | 1.08% प्रति माह से शुरू |
| मनी व्यू | 1.33% प्रति माह से शुरू |
| प्रारंभिक वेतन | 2.50% प्रति माह से शुरू |
| पेसेंस | 15.96% प्रति वर्ष से ज्यादा |
| होम क्रेडिट | 19.00% प्रति वर्ष से ज्यादा |
पर्सनल लोन के ब्याज दर की तुलना कैसे करें?
ऊपर टेबल में उल्लिखित ब्याज दर सबसे कम है जो उधार देने वाली कंपनी प्रदान करती है। लेकिन ब्याज की दर आवेदक के उम्र, कार्य प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर, ऋण अवधि आदि जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है। इसलिए, किसी भी ऋणदाता को पर्सनल लोन आवेदन जमा करने से पहले, पात्रता जांच करना महत्वपूर्ण है ।
पर्सनल लोन ब्याज दर की तुलना निम्न आधार पर की जाती है:-
वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) – एपीआर प्रतिशत में व्यक्त प्रोसेसिंग शुल्क सहित लोन की लागत है। लोन देने वाली कंपनी का एपीआर जितना अधिक होगा, लोन की लागत उतनी ही अधिक होगी।
लोन अवधि – जैसे-जैसे लोन की अवधि बढ़ती है, पर्सनल लोन महंगा होता जाता है। इसलिए, लोन की अवधि जितनी कम होगी, एपीआर उतना ही कम होगा।
योजनाएं और छूट – उधार देने वाली कंपनी अपने वफादार ग्राहकों को योजनाएं और छूट दे सकती है। इसलिए, आप उस ऋणदाता से पर्सनल लोन का लाभ उठाकर अपनी लोन ब्याज दर कम करने में सक्षम हो सकते हैं।
मासिक ईएमआई – मासिक ईएमआई राशि आपके वर्तमान बजट में आराम से फिट होनी चाहिए। अधिक ईएमआई राशि वित्तीय संकट का कारण बन सकती है। दूसरी ओर, आपकी चुकौती क्षमता की तुलना में बहुत कम ईएमआई अनावश्यक रूप से लंबी लोन अवधि का परिणाम होगी, जिसके परिणामस्वरूप उच्च एपीआर होगा।
अन्य शुल्क – प्रोसेसिंग शुल्क के अलावा, समय-समय पर पर्सनल लोन पर कई अन्य शुल्क भी लागू होते हैं, जैसे लेट फीस, प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर फी।
पर्सनल लोन के ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
हालांकि पर्सनल लोन पर ब्याज दर समय-समय पर बदलती रहती है, लोन आवेदक को दी जाने वाली ब्याज दर उनकी चुकौती क्षमता और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। आपकी लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक हैं:-
क्रेडिट स्कोर – लोन देने से पहले किसी भी उधार देने वाली कंपनी के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण चेकपॉइंट है। आपका क्रेडिट स्कोर आपकी साख को दर्शाता है। इसलिए, अतीत में जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार एक उच्च क्रेडिट स्कोर दिखाएगा। 300-900 के पैमाने पर, क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम ब्याज दर पर पर्सनल लोन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
मासिक आय – पर्सनल लोन गारंटर के बिना होता है। इसलिए, आवेदक की उच्च मासिक आय का अर्थ होगा लोन चुकाने की एक मजबूत क्षमता। यह ऋणदाता के लिए लोन जोखिम को कम करता है।
रोजगार की स्थिति – वेतनभोगी कर्मचारियों को आमतौर पर स्व-नियोजित आवेदकों की तुलना में उनकी स्थिर नौकरी प्रोफाइल और लगातार आय के कारण अधिक पसंद किया जाता है।
लोन-आय का अनुपात – आय का वह हिस्सा जो मौजूदा ऋणों के पुनर्भुगतान में जाता है, पर्सनल लोन आवेदन को संसाधित करते समय ध्यान में रखा जाता है। इसकी गणना लोन-आय अनुपात के माध्यम से की जाती है और इसलिए इसे 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।
क्रेडिट उपयोग अनुपात – इसकी गणना आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के लिए की जाती है। यह उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा में उपयोग किए गए क्रेडिट का अनुपात है। एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट पर अधिक निर्भरता को इंगित करता है। उधार देने वाली कंपनियां 40% से कम के क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्राथमिकता देती हैं।
एक साथ लोन आवेदन – एक छोटी अवधि में कई उधारदाताओं के साथ लोन के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत प्रभावित करता है। प्रत्येक लोन स्वीकृति, अस्वीकृति और पूछताछ क्रेडिट रिपोर्ट में परिलक्षित होती है और क्रेडिट स्कोर को कम करती है।
ऋणदाता के साथ संबंध – ऋणदाता के साथ मौजूदा संबंध पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करते हैं। यदि आप एक वफादार ग्राहक हैं और आपका बैंकिंग इतिहास अच्छा है, तो आपका मौजूदा बैंकर न्यूनतम ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे सकता है।
पर्सनल लोन पर कम-ब्याज दरें कैसे प्राप्त करें?
अगर सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन सौदे की तलाश है तो इन आसान चरणों का पालन करें जो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन का आनंद लेने में मदद कर सकते हैं:
उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें – उधार देने वाली कंपनियां उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए न्यूनतम ब्याज दर पर पर्सनल लोन स्वीकृत करती हैं। 750 से अधिक का क्रेडिट स्कोर आपको पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम करेगा।
चुकौती करने से न चूकें – क्रेडिट कार्ड बिलों या मौजूदा ईएमआई का समय पर भुगतान न करने से बचें। यह आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है और कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना को कम करता है।
उधारदाताओं की तुलना करें – किसी विशेष ऋणदाता को पर्सनल लोन आवेदन जमा करने से पहले, विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करें। सावधानीपूर्वक तुलना करने से आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकेंगे।
मौजूदा ऋणदाता के साथ बातचीत – एक अच्छा क्रेडिट इतिहास रखने वाले मौजूदा ग्राहक और ऋण देने वाली कंपनी के साथ एक स्वस्थ संबंध न्यूनतम ब्याज दर के लिए बातचीत कर सकते हैं। यह दोनों पक्षों के लिए फायदे की स्थिति होगी।
योजनाओं और विशेष प्रस्तावों को देखें – उधार देने वाली कंपनियां कम ब्याज दर की पेशकश करने के लिए सीमित अवधि के प्रस्ताव पेश करती हैं, खासकर त्योहार अवसरों के दौरान। साथ ही, महिला आवेदकों या वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए विशेष योजनाएं कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं।
फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग पर्सनल लोन ब्याज दरें
फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर पर पर्सनल लोन लिया जा सकता है। एक निश्चित ब्याज दर वाले पर्सनल लोन के मामले में, पूरी लोन अवधि के लिए समान ब्याज दर वसूल की जाती है। इसलिए, लोन अवधि की शुरुआत में गणना की गई ईएमआई मूल्य पूरे समय समान रहता है।
हालांकि, फ्लोटिंग ब्याज दरों पर स्वीकृत व्यक्तिगत ऋणों के मामले में, एमसीएलआर (ऋण दर की सीमांत लागत) में बदलाव के साथ दरों में बदलाव होता है, जिससे संबंधित ईएमआई मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है।
जबकि एक निश्चित ब्याज दर पर लिया गया पर्सनल लोनआपको ईएमआई के सटीक मूल्य से अवगत कराता है, जिससे मासिक बजट में मदद मिलती है, यह आपको एमसीएलआर दरों में गिरावट का लाभ उठाने की अनुमति नहीं देता है जो ब्याज लागत को कम करने में मदद कर सकता है।
पर्सनल लोन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकते हैं?
पर्सनल लोन का आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक और नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। एक ही समय में कई उधारदाताओं को पर्सनल लोन आवेदन जमा करना एक कठिन पूछताछ माना जाता है और क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा। इससे बचने के लिए, कई उधारदाताओं के साथ पूर्व-अनुमोदन के लिए जाएं। यह आपको अपनी लोन पात्रता और पर्सनल लोन के अन्य नियमों और शर्तों को समझने में सक्षम करेगा।
क्रेडिट कार्ड की तरह, पर्सनल लोन भी क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करते हैं। बिना किसी देरी और चूक के पर्सनल लोन ईएमआई का समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने में मदद करेगा और इस तरह आपको अनुकूल नियमों और शर्तों पर भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम करेगा।
पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )
प्रश्न : पर्सनल लोन के लिए ईएमआई की गणना कैसे करें?
उत्तर : पर्सनल लोन के लिए ईएमआई की गणना करने के लिए :-
- किसी ऋणदाता वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।
- P (मूल राशि), R (मासिक ब्याज दर) और N (ऋण अवधि महीनों में) के मान दर्ज करें
- विवरण जमा करें
- इनपुट मूल्यों के अनुरूप पर्सनल लोन ईएमआई मूल्य स्क्रीन पर दिखाई देगा।
प्रश्न : क्या मुझे बैंकों या एनबीएफसी से पर्सनल लोन लेना चाहिए?
उत्तर : बैंकों द्वारा पर्सनल लोन पर लगाए जाने वाले ब्याज की दर आम तौर पर एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) द्वारा लगाए गए ब्याज दर से कम होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक कड़े पात्रता जांच करते हैं। इससे उनका क्रेडिट रिस्क कम होता है। इसलिए, यदि आप सभी पात्रता शर्तों को पूरा करते हैं और आपके पास सभी सहायक दस्तावेज मौजूद हैं, तो बैंक से कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन का विकल्प चुनना समझदारी है।
प्रश्न : मेरे लोन पर कुल ब्याज भुगतान कितना है?
उत्तर : पर्सनल लोन पर चुकाए गए कुल ब्याज की जांच ईएमआई कैलकुलेटर के जरिए की जा सकती है। मूल राशि, ब्याज दर और लोन अवधि के मूल्य प्रदान करें। पर्सनल लोन के समग्र ब्याज घटक के साथ संबंधित ईएमआई मूल्य, स्क्रीन पर दिखाई देगा।
प्रश्न : क्या पर्सनल लोन लेते समय सबसे कम ब्याज दर पर ही विचार किया जाना चाहिए?
उत्तर : पर्सनल लोन पर लगाए जाने वाले ब्याज की दर का बहुत महत्व है। उच्च ब्याज दर के परिणामस्वरूप लोन की लागत अधिक होगी। लेकिन न्यूनतम ब्याज दर के अलावा, अन्य शुल्क जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क, फौजदारी शुल्क, डिफ़ॉल्ट जुर्माना और अन्य शुल्कों को भी पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान में रखा जाना चाहिए।
