जीवन के किसी न किसी मोड़ पर प्रत्येक व्यक्ति को एक वित्तीय संकट का सामना करना पड़ता है जहां उसे आवश्यकताओं की पूर्ति करने के लिए तत्काल लोन की आवश्यकता होती है। यह यात्रा, घर का मरम्मत, शादी के खर्च, चिकित्सा आपात स्थिति, शिक्षा, वाहन, उपभोक्ता टिकाऊ सामान आदि जैसी किसी भी आवश्यकता के लिए हो सकता है। यही कारण है कि बैंक पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। यदि आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको बैंक द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। यदि आप बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आपका लोन आसानी से स्वीकृत हो जाएगा।

पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड

यदि आप निम्नलिखित पात्रता शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप भारत में एक या अधिक बैंकों से पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं:

आयु : न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष।

लोन अमाउंट : न्यूनतम 1 लाख और अधिकतम 50 लाख तक। हालांकि, अधिकांश बैंकों के लिए पर्सनल लोन की अधिकतम सीमा 25 लाख है। आप ऐसे बैंकों से भी मिल सकते हैं जो केवल अधिकतम पर्सनल लोन राशि की पेशकश करते हैं जो आपकी शुद्ध मासिक आय का 10-22 गुना है।

सिबिल स्कोर : अधिकांश बैंकों के लिए पर्सनल लोन देने के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर आवश्यक है; आमतौर पर, आदर्श 700 या अधिक का स्कोर होता है।

मासिक आय : आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए नियमित वेतन और आय का प्रवाह आवश्यक है। अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं की कम से कम 25,000 मासिक आय पसंद करते हैं।

कार्य अनुभव : बैंक आमतौर पर वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 1-3 वर्ष का कार्य अनुभव पसंद करते हैं।

ईएमआई : कोई भी चालू मासिक किस्त में देरी होने से आपकी पर्सनल लोन पात्रता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। दूसरे के लिए आवेदन करने से पहले मौजूदा ऋणों को चुकाना हमेशा बेहतर होता है।

वेतनभोगी के लिए पर्सनल लोन पात्रता मानदंड

1. न्यूनतम आयु – लोन आवेदन पर 21 वर्ष
2. अधिकतम आयु – लोन परिपक्वता पर 60 वर्ष
3. न्यूनतम मासिक आय – 20,000 रूपए
4. न्यूनतम कार्य अनुभव – 2 वर्ष की निरंतर नौकरी
5. आईटीआर – पिछले 2 साल का आईटीआर
6. क्रेडिट स्कोर – 700 से अधिक

स्व-व्यवसायी के लिए पर्सनल लोन पात्रता

1. न्यूनतम आयु – लोन आवेदन पर 25 वर्ष
2. अधिकतम आयु – लोन परिपक्वता पर 65 वर्ष
3. कर के बाद न्यूनतम लाभ – 2 लाख लेखापरीक्षित वित्तीय के अनुसार
4. न्यूनतम कारोबार – गैर-पेशेवरों के लिए 40 लाख और पेशेवरों के लिए 15 लाख, लेखापरीक्षित वित्तीय के अनुसार
5. न्यूनतम व्यावसायिक स्थिरता अनुभव – 3 वर्ष (लाभदायक स्थिति में)
6. आईटीआर – पिछले 2 साल का आईटीआर
7. क्रेडिट स्कोर – 700 से अधिक

पर्सनल लोन पात्रता की गणना के तरीके

पर्सनल लोन पात्रता की गणना करने के दो तरीके हैं:

गुणक विधि : इस पद्धति के तहत, बैंक आपकी पर्सनल लोन राशि की पात्रता की गणना करने के लिए आपके वेतन पर एक गुणक लागू करते हैं। वेतन जितना अधिक होगा गुणक और ऋण पात्रता उतनी ही अधिक होगी।

एफओआईआर (आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व) : इस प्रक्रिया के तहत, पर्सनल लोन राशि पात्रता की गणना अधिकतम ईएमआई या मासिक किस्तों के आधार पर की जाती है, जो आप किराए और ईएमआई जैसे अन्य सभी निश्चित खर्चों के लिए लेखांकन के बाद शुद्ध आय के संबंध में भुगतान कर सकते हैं। एफओआईआर प्रतिशत ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकता है और उच्च आय वाले उधारकर्ताओं के लिए, यह 65% तक हो सकता है।

भारत में विभिन्न बैंकों के पर्सनल लोन पात्रता मानदंड

पर्सनल लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

पर्सनल लोन प्राप्त लेने के लिए पात्रता मानदंड हर बैंक में अलग-अलग होते हैं। कुछ सामान्य दिशानिर्देश हैं जिनका पालन अधिकांश बैंक पर्सनल लोन स्वीकृत करते समय करते हैं।

पर्सनल लोन आवेदन करने के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता निर्धारित करने वाले मूल बिंदु हैं:-

आयु : अधिकांश बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा अनुसरण की जाने वाली मुख्य दिशानिर्देश यह है कि पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए, एक वेतनभोगी व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जबकि स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए यह 25 वर्ष के भीतर होना चाहिए।

क्रेडिट स्कोर : एक आवेदक का क्रेडिट इतिहास एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे ऋणदाता पर्सनल लोन स्वीकृत करते समय देखते हैं। अन्य ऋणों या क्रेडिट कार्ड की बकाया मासिक ईएमआई का भुगतान करने में देरी और चूक पर विचार किया जाता है जो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से पर्सनल लोन के लिए पात्रता को कम कर सकता है।

रोजगार स्थिरता : लोन लेने वाले व्यक्ति की रोजगार स्थिरता भी एक महत्वपूर्ण पात्रता मानदंड बनाती है। बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के अनुसार, एक वेतनभोगी व्यक्ति जिसने वर्तमान पेशे में न्यूनतम 2 वर्ष की सेवा के साथ 1 वर्ष की सेवा की हो और एक स्व-नियोजित व्यक्ति जिसकी कुल कमाई अवधि कम से कम 5 वर्ष हो, जिसमें कम से कम 2 वर्ष हो।

नियोक्ता : चूंकि पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है, इसलिए आवेदक जिस प्रकार के नियोक्ता के साथ काम कर रहा है, उसे पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड पर निर्णय लेते समय उचित क्रेडिट दिया जाता है। सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी जो स्थापित निजी कंपनियों के साथ काम कर रहे हैं, वे दूसरों की तुलना में पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए बेहतर पात्र हैं क्योंकि उनकी आय में स्थिरता है।

वित्तीय स्थिति : वित्तीय स्थिति उस व्यक्ति की लोन चुकौती क्षमता निर्धारित करती है जिसने लोन लिया है और इसलिए ऋणदाता किसी भी व्यक्ति को असुरक्षित पर्सनल लोन देते समय इस पहलू को अधिकतम महत्व देते हैं।

पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता को कैसे सुधारें?

1. अपनी लोन राशि की पात्रता बढ़ाने के लिए कमाई करने वाले सह-आवेदक के साथ संयुक्त रूप से आवेदन करें।
2. यदि आपके पास कोई मौजूदा लोन बकाया है, तो उसका भुगतान करें।
3. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर जांचें कि कहीं कोई समस्या तो नहीं है।
4. एक लोन राशि का विकल्प चुनें जिसे आप आराम से समय पर चूका सकें।
5. लंबी चुकौती अवधि और कम ईएमआई का विकल्प चुनें।
6. अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें। यह न्यूनतम 700 या इससे अधिक होना चाहिए।

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:-

1. विधिवत भरा हुआ लोन आवेदन पत्र
2. हाल के पासपोर्ट आकार के फोटो
3. पिछले छह महीनों के लिए बैंक खाता विवरण या पासबुक
4. निवास का प्रमाण (हाल के टेलीफोन बिल या बिजली बिल की फोटोकॉपी)
5. पहचान का प्रमाण (मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड की फोटोकॉपी)।
6. स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए तीन वर्षों का आईटी रिटर्न विवरण।
7. वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पिछले दो वर्षों के लिए फॉर्म 16 या आईटी रिटर्न

पर्सनल लोन पात्रता संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन की पात्रता क्या है?

उत्तर : वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए लोन पात्रता विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे:-

1. आयु : न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष है (यह बैंक से बैंक में भिन्न हो सकता है)
2. मासिक वेतन : न्यूनतम 20,000 प्रति माह
3. कुल कार्य अनुभव : न्यूनतम 2 वर्ष का व्यावसायिक अनुभव

प्रश्न : मैं व्यक्तिगत लोन पात्रता की जांच कैसे कर सकता हूं?

उत्तर : आजकल कई बैंक के पास अपनी वेबसाइट पर एक मुफ्त ऑनलाइन व्यक्तिगत लोन पात्रता कैलकुलेटर है, जिसके उपयोग से आप अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं।

प्रश्न : पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु समूह क्या होना चाहिए?

उत्तर : पर्सनल लोन के आवेदन करने के लिए व्यक्ति की न्यूनतम आयु सीमा 21 वर्ष होनी चाहिए। लोन परिपक्वता के समय अधिकतम आयु 60 वर्ष (वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए) और 65 वर्ष (स्व-रोजगार के लिए) तक हो सकती है।

प्रश्न : मैं पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे बढ़ा सकता हूं?

उत्तर : आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके पर्सनल लोन की पात्रता में सुधार कर सकते हैं:-

1. अपनी पात्रता बढ़ाने के लिए, अपने चल रहे लोन का पूरी तरह से भुगतान करें।
2. अपनी ईएमआई या अन्य दायित्वों का समय पर भुगतान करें ताकि आप क्रेडिट इतिहास में सुधार कर सकें
3. अपनी मौजूदा ईएमआई को कम करने के लिए और अधिक राशि का नया लोन प्राप्त करने के लिए अपने मौजूदा लोन को कम ब्याज दर पर स्थानांतरित करें।