भारत में बैड क्रेडिट के लिए सबसे अच्छा पर्सनल लोन

वित्तीय संस्थान या बैंक खराब क्रेडिट वालों को लोन नहीं दिया करते हैं क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर भुगतान में चूक के उच्च जोखिम को दर्शाता है। लेकिन शुक्र है कि कुछ कर्जदाता ऐसे हैं जो कम सिबिल स्कोर पर भी लोन देने का काम करते हैं। वे नियम और शर्तों को बदल देते हैं और अपने उधार को अनुकूलित करते हैं, इस प्रकार लोगों को खराब क्रेडिट के साथ तत्काल लोन प्राप्त करने में मदद करते हैं। आइए देखें कि भारत में कौन सा बैंक है जो बैड क्रेडिट स्कोर पर भी पर्सनल लोन देता है?

खराब क्रेडिट के लिए लोन क्या है?

खराब क्रेडिट पर लोन ऐसे लोगों के लिए होते हैं जो कम क्रेडिट स्कोर वाले हैं और जिन्हे लोन की त्वरित आवश्यकता है। कम क्रेडिट स्कोर या तो खराब या लघु क्रेडिट इतिहास का प्रतिबिंब है। लेकिन आर्थिक आपात स्थिति कभी भी आ सकती है। बैड क्रेडिट के लिए लोन रामबाण का काम करता है और जरूरत के समय आवेदकों को लोन लेने में मदद करता है। इन ऋणों को उच्च ब्याज दर और अनुकूलित नियमों और शर्तों पर स्वीकृत किया जाता है। लोन देने वाली कंपनी की नीतियों और आवेदक के प्रोफाइल के आधार पर, खराब क्रेडिट के लिए लोन सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं।

2022 में भारत में सबसे अच्छा बैड क्रेडिट लोन

भारत में बैड क्रेडिट पर तत्काल लोन की तलाश करने वाले उधारकर्ता इन सबसे अच्छे बैड क्रेडिट लोन को चुन सकता है:

सुरक्षित लोन – सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करना बैड क्रेडिट वालों के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका है। लोन गारंटर या सुरक्षा पर स्वीकृत है और ऐसे में यह ऋणदाता के क्रेडिट जोखिम को कम करता है। यह बदले में, उधारकर्ता को कम ब्याज दर और अनुकूल लोन शर्तों पर लोन प्राप्त करने में मदद करता है।

असुरक्षित ऋण – यदि उधारकर्ता किसी भी गारंटर या कुछ कीमती चीज को गिरवी रखने में असमर्थ है, तो असुरक्षित लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है, बशर्ते कि एक स्थिर मासिक हो, लेकिन असुरक्षित लोन उच्च ब्याज दर पर स्वीकृत किया जाएगा।

एनबीएफसी से लोन – पात्रता जांच और क्रेडिट स्कोर के मामले में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां, बैंकों की तुलना में अधिक सहयोगी हैं। इसलिए, एनबीएफसी के पास खराब क्रेडिट पर भी लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। लेकिन एनबीएफसी से लोन उच्च ब्याज दर पर स्वीकृत होते हैं।

अपना मौजूदा बैंकर चुनें – यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण लोन मिलने में परेशानी आ रही है, तो आप अपने मौजूदा बैंकर के साथ खराब क्रेडिट के लिए तत्काल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। जो ग्राहक व्यक्तिगत लोन के लिए पात्र हैं, उनके बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, और एक स्वस्थ वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड है, उनके मौजूदा बैंक द्वारा खराब क्रेडिट के लिए तत्काल लोन के लिए अनुमोदित किया जाएगा।

करंट अकाउंट ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन करें – यदि आप एक स्व-नियोजित व्यक्ति हैं और बैंक में एक करंट अकाउंट है, तो आप तत्काल वित्तीय कमी को पूरा करने के लिए एक ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

डिजिटल ऋणदाता – बैंकों और एनबीएफसी के अलावा, डिजिटल ऋणदाता भी अग्रिम लोन देते हैं। ये कर्जदाता मोबाइल एप के जरिए काम करते हैं। उनके पास कड़े पात्रता जांच नहीं हैं। वे बिना किसी परेशानी के खराब क्रेडिट के लिए अल्पकालिक लोन देते हैं।

भारत में कम क्रेडिट स्कोर के क्या कारण हैं ?

आइए समझते हैं कि वास्तव में कम या खराब क्रेडिट स्कोर क्या होता है:-

देर से क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान करना – क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक या देरी सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो क्रेडिट स्कोर में गिरावट का कारण बनता है। यहां यह उल्लेख करना उचित है कि संपूर्ण क्रेडिट कार्ड बकाया का भुगतान नियत तारीख पर या उससे पहले किया जाना चाहिए। नियत तारीख पर न्यूनतम राशि का भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर में गिरावट आती है।

नियमित रूप से अधिक खर्च करना और क्रेडिट सीमा तक पहुंचना – हालांकि आप नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान कर रहे होंगे, क्रेडिट सीमा तक जल्दी और नियमित रूप से पहुंचना एक अच्छा संकेत नहीं माना जाता है। इसकी व्याख्या अत्यधिक खर्च के रूप में की जाती है। इस व्यवहार की सराहना नहीं की जाती है और इसलिए क्रेडिट स्कोर में गिरावट आती है।

बहुत अधिक चल रहे लोन – बहुत अधिक सक्रिय लोन होना ऋणदाता के लिए एक चेतावनी संकेत है। बहुत अधिक लोन-आय अनुपात उधारकर्ता को भुगतान पर चूक करने के लिए प्रेरित कर सकता है। यह क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

पर्याप्त क्रेडिट इतिहास नहीं होना – यदि आपने पहले कोई लोन नहीं लिया है और आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं होगा। इस प्रकार, उधार देने वाली कंपनी आपकी साख का आकलन करने में सक्षम नहीं हो सकती है। इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी क्रेडिट यात्रा एक सुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड से शुरू करें।

खराब क्रेडिट के लिए ऋण लेने से पहले आपको किन बातों पर विचार करना चाहिए ?

खराब क्रेडिट के लिए लोन आपको कठिन समय से निकलने में मदद कर सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप बैड क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करें, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखें:-

अच्छी तरह से एक्सप्लोर करें – एक खराब क्रेडिट लोन उच्च ब्याज दर पर आएगा। प्रोसेसिंग फी और अन्य शुल्क लागत को बढ़ाएंगे। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप उचित शोध करें, लाभों का मूल्यांकन करें और विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों की सावधानीपूर्वक तुलना करें।

पात्रता की जाँच करें – खराब क्रेडिट के लिए लोन तभी स्वीकृत होंगे जब पात्रता की शर्तें पूरी होंगी। पात्रता शर्तों को पूरा किए बिना खराब क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करने से आवेदन की अस्वीकृति हो सकती है, क्रेडिट स्कोर को और नुकसान पहुंचा सकता है।

नियम और शर्तों को समझें – आगे बढ़ने से पहले बैड क्रेडिट के लिए पर्सनल लोन के नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है। ये लोन कई खंडों के साथ उच्च ब्याज दर पर आते हैं। बाद में छिपे हुए शुल्कों और वित्तीय प्रभावों से बचने के लिए प्रत्येक खंड को बारीकी से देखें।

अपनी चुकौती क्षमता पर विचार करें – खराब क्रेडिट के लिए लोन अधिक ब्याज दर लगाते हैं। अपनी चुकौती क्षमता का मूल्यांकन किए बिना उसी के लिए जाने से आप भुगतानों में चूक करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर को और कम करते हुए कर्ज के जाल में फंस सकता है। बैड क्रेडिट लोन तभी लेने पर विचार करें जब आप ईएमआई को आराम से चुका सकें।

भारत में बैड क्रेडिट लोन कैसे प्राप्त करें?

खराब क्रेडिट के लिए लोन प्राप्त करने के लिए काफी प्रयास और शोध की आवश्यकता होती है और यह कोई आसान सौदा नहीं है। लेकिन शुक्र है कि इसे प्राप्त करना असंभव नहीं है। अगर आप भारत में बैड क्रेडिट लोन लेना चाहते हैं, तो यहां कुछ चरण दिए गए हैं जो आपको लोन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं:

अपने क्रेडिट स्कोर को जानें – 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। 750 से अधिक का स्कोर उधारकर्ता को अनुकूल नियमों और शर्तों पर व्यक्तिगत लोन प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। लेकिन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में जान लें। इसे ऑनलाइन चेक किया जा सकता है।

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें – सुनिश्चित करें कि लोन के पुनर्भुगतान में कोई चूक नहीं होनी चाहिए। लोन पर तभी विचार करें जब आपकी वर्तमान आय लोन ईएमआई चुकाने में सक्षम हो।

बैड क्रेडिट के लिए पर्सनल लोन की तुलना करें – बैड क्रेडिट लोन की ब्याज दर अधिक होगी। इसलिए सावधानीपूर्वक शोध और लागू होने वाले नियमों और शर्तों के साथ दिए जाने वाले लाभों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। कई उधार देने वाली कंपनी की समीक्षा करें और ऋणदाता का चयन करने से पहले लगने वाले फाइन को ध्यान से पढ़ें।

सुरक्षित लोन का चयन करें – सुरक्षित ऋण प्राप्त करना आसान है, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो। गोल्ड, पीपीएफ, या किसी अन्य वित्तीय साधन पर लोन लेने का विकल्प चुनें। ये वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करेंगे और इसलिए आपको कम एपीआर के साथ व्यक्तिगत लोन का लाभ उठाने देंगे।

सह-आवेदक जोड़ें – एक अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला सह-आवेदक आपको प्राथमिक आवेदक के खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

आय प्रमाण दें – यदि आपके पास अपनी कुल आय को मान्य करने के लिए पर्याप्त प्रमाण हैं, तो खराब क्रेडिट के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है। इसलिए, खराब क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके रोजगार की जानकारी, व्यवसाय विवरण, आईटीआर दस्तावेज आदि मौजूद हैं।

कौन से लोन देने वेक बैंक या कंपनी खराब क्रेडिट पर लोन प्रदान करते हैं?

आपका क्रेडिट स्कोर खराब है और आप जानना चाहते हैं कि भारत में कौन सा बैंक या कंपनी बैड क्रेडिट के साथ पर्सनल लोन देता है, तो नीचे उल्लिखित किसी भी वित्तीय ऋणदाता के माध्यम से खराब क्रेडिट के लिए लोन प्राप्त किया जा सकता है:

• अनुसूचित बैंक
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां
• डिजिटल ऋणदाता
• पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (पी2पी)

अनुसूचित बैंक – अनुसूचित बैंकों के लिए कठिन पात्रता शर्तें हैं। लेकिन वे अन्य सभी पात्रता शर्तों को पूरा करने पर खराब क्रेडिट के साथ लोन स्वीकृत करते हैं। गारंटर गिरवी रखना और अपनी चुकौती क्षमता को मान्य करने के लिए पर्याप्त प्रमाण प्रदान करना आपको खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद कम ब्याज दर के लिए बातचीत करने में मदद कर सकता है। अनुसूचित बैंक 500 और 750 के बीच क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कठोर शर्तों और उच्च शुल्क के साथ लोन स्वीकृत करते हैं। प्रमुख अनुसूचित बैंक खराब क्रेडिट के लिए लोन की पेशकश कर रहे हैं:

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां – अनुसूचित बैंकों की तुलना में, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां अपनी उधार शर्तों के साथ अधिक लचीली और उदार होती हैं। कम क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद कम मूल्य और छोटी अवधि के लोन मिलने की संभावना अधिक होती है। कुछ एनबीएफसी उन आवेदकों को भी लोन स्वीकृत करते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 360 से कम है। प्रमुख एनबीएफसी खराब क्रेडिट के साथ लोन प्रदान करते हैं:

डिजिटल लोन देने वाली कंपनी – डिजिटल कंपनी, मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से कार्य करते हैं। वे कम मूलधन के साथ अल्पकालिक लोन प्रदान करते हैं। पूर्व पात्रता जांच के बाद, वे कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन स्वीकृत करते हैं। खराब क्रेडिट वाले लोन की पेशकश करने वाले प्रमुख डिजिटल ऋणदाता हैं:-

खराब क्रेडिट लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : मैं कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं कि खराब क्रेडिट स्कोर के कारण मेरा लोन आवेदन अस्वीकार नहीं किया गया है?

उत्तर : बैड क्रेडिट लोन लेने की संभावना बढ़ाने के लिए:

1. गारंटर दें
2. सह-आवेदक जोड़ें
3. एक छोटी लोन अवधि के लिए आवेदन करें
4. कम मूलधन के लिए आवेदन करें
5. अपनी चुकौती क्षमता साबित करें

प्रश्न : कौन से ऋणदाता खराब क्रेडिट के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं?

उत्तर : खराब क्रेडिट के लिए पर्सनल लोन निम्न से प्राप्त किया जा सकता है:

1. अनुसूचित बैंक
2. गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां
3. डिजिटल ऋणदाता
4. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (पी2पी)

प्रश्न : खराब क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?

उत्तर : क्रेडिट स्कोर 300-900 के पैमाने पर दर्ज किया जाता है।

• 800 और 900 के बीच – सबसे अच्छा
• 750 और 800 के बीच – अच्छा
• 625 और 750 के बीच – औसत
• 625 से नीचे – ख़राब
• अनुकूल शर्तों पर लोन प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

प्रश्न : खराब क्रेडिट स्कोर के साथ मैं कितना लोन ले सकता हूं?

उत्तर : आपका क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, स्वीकृत लोन राशि उतनी ही कम होगी। वित्तीय कंपनियां आम तौर पर खराब क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को 5 लाख रुपये से अधिक उधार नहीं देती हैं। लोन पात्रता आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करेगी।

प्रश्न : मैं बैड क्रेडिट लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकता हूं?

उत्तर : बैड क्रेडिट लोन के आवेदन करने के लिए, आवेदक को विभिन्न उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए नियमों और शर्तों का बारीकी से मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है।

• विभिन्न उधारदाताओं की वेबसाइटों पर जाएँ।
• लोन अवधि और लोन अमाउंट चुनें।
• अपने क्रेडिट स्कोर के साथ लोन पात्रता की जाँच करें।
• यदि आवेदक लोन के लिए पात्र है, तो ब्याज की दर और लोन पर लगने वाले अन्य शुल्कों की जांच करें।
• विभिन्न उधारदाताओं के एपीआर की तुलना करें।
• संबंधित ऋणदाता के साथ बैड क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करें

प्रश्न : क्या मुझे बैड क्रेडिट लोन पर टॉप-अप लोन मिल सकता है?

उत्तर : बैड क्रेडिट लोन स्वीकृत और वितरित होने के बाद, एक आवेदक टॉप-अप लोन के लिए आवेदन कर सकता है यदि निर्दिष्ट महीनों के लिए ईएमआई भुगतान में कोई देरी और चूक नहीं हुई है।

प्रश्न : बैड क्रेडिट लोन स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?

उत्तर : बैड क्रेडिट लोन के लिए लोन आवेदन प्रक्रिया और प्रोसेसिंग समय सामान्य पर्सनल लोन के मामले में समान है। लोन स्वीकृत करने में लगने वाला समय ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है।

प्रश्न : बैड क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?

उत्तर : बैड क्रेडिट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों में शामिल हैं:-

• आय प्रमाण
• पहचान प्रमाण
• एड्रेस प्रूफ
• क्रेडिट रिपोर्ट
• पैन कार्ड
• गारंटर सुरक्षा के लिए दस्तावेज

प्रश्न : बैड क्रेडिट लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

उत्तर : ज्यादातर मामलों में, कोई भी बैड क्रेडिट लोन के लिए आवेदन कर सकता है यदि:

• आयु 18 वर्ष और उससे अधिक हो जैसा कि लोन देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित किया गया है
• भारतीय नागरिक होना चाहिए
• आवश्यक कार्य अनुभव के साथ वेतनभोगी या स्वरोजगार होना चाहिए