PNB Home Loan : पंजाब नेशनल बैंक से होम लोन कैसे ले, ब्याज दर, आवश्यक दस्तावेज

Pnb Home Loan In Hindi Scaled

इस लेख में पंजाब नेशनल बैंक द्वारा दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के होम लोन, उनकी पात्रता मानदंड, होम लोन की ब्याज दर और अन्य बैंकों के साथ तुलना के बारे में विस्तार से चर्चा की गई है ताकि आपको आकलन करने में मदद मिल सके।

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन

अगर आप होम लोन लेने से पहले कोई अच्छी योजना नहीं बनाते हैं तो घर बनाना कई बार काफी मुश्किल हो सकता है। आपको अपने चुकौती क्षमता के बारे में पता होना चाहिए साथ ही अपने पुनर्भुगतान कार्यकाल के दौरान अपने खर्चों का प्रबंधन पर भी ध्यान जाना चाहिए।

पंजाब नेशनल बैंक भारत के सबसे प्रसिद्ध सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है जो ग्राहकों को कई होम लोन योजनाएं प्रदान करता है। इसके अलावा, बैंक लंबी अवधि के लिए उचित ब्याज दरों पर होम लोन देता है। जब पीएनबी होम लोन की बात आती है, तो आपके पास यह चुनने के लिए कई विकल्प होते हैं कि आपकी मांगों के लिए कौन सी योजना सबसे अच्छी है।

पीएनबी होम लोन का पूरा विवरण

पंजाब नेशनल बैंक एक बहुराष्ट्रीय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जो कॉर्पोरेट और व्यक्तियों को कई वित्तीय और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। इसकी स्थापना 1894 में हुई थी, बैंक की कई शाखाएँ हैं जोकि देश भर में हर जगह मौजूद है।

पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको जिन मुख्य बातों पर ध्यान देना चाहिए उनमें शामिल हैं:-

  • यदि आप अपनी मासिक किश्तों को कम करना चाहते हैं, तो आप अपनी सामर्थ्य के आधार पर 30 वर्ष तक की अवधि चुन सकते हैं।
  • पीएनबी हाउसिंग लोन के लिए ब्याज दर 6.50% से शुरू होती है।
  • लोन टर्नअराउंड अवधि लगभग 8 से 15 दिनों की होती है।
  • सैलरी लेने वाले और खुद के व्यवसाय वाले दोनों लोग पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आप लोन के लिए आवेदन करते समय अधिकतम 4 आवेदकों को जोड़ सकते हैं ताकि आपके लोन के बैंक द्वारा स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सके।
  • औसत ब्याज दर पर न्यूनतम ईएमआई लगभग 632 रुपए प्रति लाख है।

पंजाब नेशनल बैंक द्वारा दिया जाने वाला होम लोन के प्रकार

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन लेने वाले ग्राहकों को कई योजनाएं देता हैं। कई तरह की योजनाएं हैं, अलग-अलग उद्देश्य के आधार पर लिया जा सकता है और विभिन्न मांगों वाले लोग अपनी आवश्यकताओं के आधार पर पीएनबी से होम लोन के लिए आवेदन करते हैं।

पंजाब नेशनल बैंक द्वारा दिए जाने वाले होम लोन के प्रकार निम्नलिखित हैं:-

आम जनता के लिए पीएनबी होम लोन

  • यह पीएनबी हाउसिंग लोन उन लोगों को दिया जाता है जो अपना घर या फ्लैट बनाना चाहते हैं। इन लोन का उपयोग एक नया घर खरीदने या नवीनीकरण और विस्तार उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है।
  • इस योजना के तहत ग्राहक एक करोड़ तक का लोन ले सकते हैं।
  • ब्याज दर 6.50% से 7.40% के आसपास रहती है।

पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन

  • यह योजना स्थायी केंद्रीय और राज्य सरकार के कर्मचारियों को उनकी संपत्ति के निर्माण और नवीनीकरण के उद्देश्य से प्रदान की जाती है।
  • इस पीएनबी होम लोन योजना के लिए न्यूनतम लोन राशि लगभग 10 लाख है।
  • 6.50% की ब्याज दर 30 साल तक की अवधि के लिए लागू होती है।

पीएनबी मैक्स सेवर

  • यह एक ऐसी योजना है जो ओवरड्राफ्ट के रूप में आती है। यह योजना आपको अपने होम लोन के ब्याज पर पर्याप्त बचत करने में मदद करती है।
  • ग्राहक चाहें तो अपने फंड को अपने ओवरड्राफ्ट खाते में जमा कर सकते हैं। वे अपनी मांग के अनुसार पैसे भी निकाल सकते हैं।
  • लोन राशि 10 लाख से 1 करोड़ के बीच रहती है।
  • ब्याज दर 6.50% के आसपास रहती है।

पीएनबी जेन – जनता के लिए आवास वित्त योजना

  • यह पीएनबी होम लोन सरकार, पीएसयू और पीएसबी कर्मचारियों के साथ-साथ जनरल-नेक्स्ट वेतनभोगी वर्ग को दिया जाता है।
  • इस लोन का इस्तेमाल घर खरीदने और घर बनाने, दोनों के लिए किया जा सकता है
  • इस योजना के तहत ग्राहक 20 लाख की न्यूनतम लोन राशि उधार ले सकता है।
  • 6.50% की ब्याज दर 30 साल तक की अवधि के लिए लागू होती है।
  • इस लोन का आवेदन करने के लिए, सैलरी लेने वाले व्यक्तियों को कम से कम तीन वर्षों का कार्य अनुभव के प्रमाण दस्तावेज जमा करने होंगे।

पीएनबी होम लोन के लाभ

  • पंजाब नेशनल बैंक हाउसिंग फाइनेंस से लोन के कई लाभ हैं। पीएनबी में होम लोन के लिए अप्लाई करने पर आपको मिलने वाले कुछ महत्वपूर्ण लाभों में शामिल हैं:
  • बाकी बैंक की तुलना में कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान करता है। पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस की ब्याज दरें 6.50% से शुरू होती हैं। यह समकालीन समय में बाजार दर की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ती ब्याज दर है।
  • अपनी मासिक किस्त दरों को कम करने के लिए आप 25 वर्ष से 30 वर्ष तक की लंबी अवधि का चयन कर सकते हैं।
  • यदि आपका क्रेडिट स्कोर 650 या उससे कम है, तो आप अधिकतम 4 सह-आवेदकों के साथ आवेदन करने पर विचार कर सकते हैं, जिनके पास लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है।
  • सैलरी लेने वाले और स्व-व्यवसायी दोनों लोग एक अच्छे क्रेडिट इतिहास और स्थिर आय के साथ होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप अपनी मासिक किश्तों की गणना के लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको सटीक परिणाम देगा और आपके पुनर्भुगतान अवधि के दौरान आपके खर्चों की योजना बनाने और आपके वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करेगा। आप लोन अवधि को बदलने और विभिन्न मूल राशियों के साथ अलग-अलग संयोजन करके यह निर्धारित करने का प्रयास कर सकते हैं कि कौन सी लोन योजना आपकी सामर्थ्य के लिए सबसे उपयुक्त है।
  • जिनके पास 750 और उससे अधिक का अच्छा क्रेडिट स्कोर है, उन्हें अक्सर पंजाब नेशनल बैंक की विभिन्न नीतियों के अनुसार होम लोन पर कई टैक्स लाभ मिलते हैं।
  • बेहतर अवसरों के लिए होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप सभी नीतियों को पढ़ लें और बैंक अधिकारियों के साथ इस पर चर्चा भी करें।
  • भारत में कई बैंकों के विपरीत, पंजाब नेशनल बैंक आपके लोन आवेदनों को तुरंत मंजूरी देता है, और पूरी प्रक्रिया जल्दी से हो जाती है। लोन प्रोसेस की प्रक्रिया भी जल्द से जल्द होती है, जिससे आपको लंबे समय में बहुत समय बचाने में मदद मिलती है।
  • पीएनबी ग्राहकों को कई पुनर्भुगतान सेवाएं प्रदान करता है। आप बिना किसी परेशानी के जल्दी से पुनर्भुगतान विधि अपना सकते हैं।

पीएनबी होम लोन की ब्याज दरें

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, जॉब प्रोफाइल और अन्य कई कारकों पर निर्भर करती हैं। ब्याज दरें भी कई कारकों के आधार पर एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न होती हैं।

आपके पेशे के आधार पर ब्याज दर भी भिन्न होती है। सैलरी लेने वाले लोगों के लिए, जब पीएनबी हाउसिंग लोन की बात आती है, तो दर आमतौर पर 4 से 5% तक भिन्न होती है।

पीएनबी द्वारा दी जाने वाली विभिन्न ब्याज दरों को समझने के लिए नीचे दिए हुए चार्ट को देखते हैं। पहला चार्ट 35 लाख तक के लोन के लिए आवेदन करने वालों को दी जाने वाली राशि को दर्शाता है।

क्रेडिट स्कोरस्वरोजगार/वेतनभोगी (SENP)वेतनभोगी/स्व-रोजगार (SEP)
550 से कम8.75%8.55%
550 से 650 तक8.75%8.55%
650 से 700 तक8.55%8.35%
700 से 750 तक7.60%7.45%
750 से 800 तक7.50%7.35%
800 से ऊपर7.25%6.50%

Personal Loan
दूसरा चार्ट 35 लाख से अधिक के लोन लेने वालों को दी जाने वाली ब्याज दरों को दर्शाता है।

क्रेडिट स्कोरस्वरोजगार/वेतनभोगी (SENP)वेतनभोगी/स्व-रोजगार (SEP)
550 से कम8.90%8.70%
550 से 650 तक8.90%8.70%
650 से 700 तक8.75%8.55%
700 से 750 तक7.80%7.70%
750 से 800 तक7.55%7.40%
800 से ऊपर7.30%7.15%

पीएनबी होम लोन पात्रता मानदंड

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन पात्रता मानदंड आवश्यक दस्तावेजों और आयु कारकों के मामले में भारत के अधिकांश बैंकों के समान ही है। यदि आप जल्द ही होम लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप आवेदन करने से पहले पात्रता मानदंड को अच्छी तरह से पढ़ लें।

  • सैलरी लेने वाले और स्व-नियोजित दोनों लोग पीएनबी होम लोन योजनाओं के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
  • होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
  • होम लोन के लिए आवेदन करने की अधिकतम आयु 70 वर्ष है।
  • लोन अप्रूवल की बेहतर संभावनाओं के लिए आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए। होम लोन के लिए सिबिल स्कोर चेक करें और अगर आपका
  • क्रेडिट स्कोर खराब है, तो होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने सिबिल स्कोर को सुधारने पर ध्यान देना सुनिश्चित करें।
  • होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपका आय प्रति माह कम से कम 25,000 होना चाहिए।

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन के लिए दस्तावेज आवश्यक

लोन आवेदन करने के लिए कई दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। होम लोन का आवेदन करने के लिए आपको जिन महत्वपूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता है वो नीचे बताया गया है :-

  • आपकी नवीनतम तस्वीर के साथ अच्छे से भरा हुआ आवेदन पत्र
  • पीएनबी हाउसिंग लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास पैन कार्ड होना अनिवार्य है।
  • आपका आयु प्रमाण के लिए जन्म प्रमाण पत्र / आधार वार्ड आवश्यक है।
  • एड्रेस प्रूफ के लिए बिजली बिल, टेलीफोन और पानी के बिल जैसे उपयोगिता बिल की आवश्यकता होती है।
  • पहचान प्रमाण के लिए वोटर कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड चाहिए।
  • आय प्रमाण के लिए पिछले छह महीनों के लिए आपके बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है।
  • पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको फॉर्म 16 जमा करना होगा।
  • आपकी डिग्री जैसी शैक्षिक योग्यता भी आवश्यक हो सकती है।
  • स्व-नियोजित लोगों के लिए, उनके व्यवसाय का प्रमाण आवश्यक है। आवेदन प्रक्रिया के दौरान हानि या लाभ के प्रमाण के साथ बैलेंस शीट जमा की जानी चाहिए।
  • यदि आप सह-आवेदक के साथ आवेदन कर रहे हैं, तो समीक्षा प्रक्रिया के लिए आपके सह-आवेदकों के आय प्रमाण की भी आवश्यकता होगी।

अन्य बैंकों के साथ पीएनबी होम लोन की तुलना कर लेते हैं :-

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप इस समय प्रमुख बैंकों द्वारा दी जाने वाली सभी होम लोन ब्याज दरों से परिचित हैं। यह आपको दरों के बीच के अंतर को समझने और भविष्य के लिए सबसे अच्छी योजना चुनने में मदद करेगा।

होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी मासिक किस्तों की गणना के लिए ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। होम लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरों के बीच अंतर की तुलना और विश्लेषण करने के लिए विभिन्न ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

भारत में कुछ मुख्य बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को समझाने के लिए चार्ट के माध्यम से नीचे दिखाया जा रहा है।

बैंक के नामवार्षिक ब्याज दर
पंजाब नेशनल बैंक6.50%
यूको बैंक6.90%
कोटक महिंद्रा बैंक6.50%
आईसीआईसीआई बैंक6.90%
एचडीएफसी बैंक6.70%
केनरा बैंक6.90%
भारतीय स्टेट बैंक6.80%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक6.50%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया6.40%
ऐक्सिस बैंक6.90%
डीबीएस बैंक7.30%
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस6.90%
बैंक ऑफ बड़ौदा6.50%

Credit Rating 6

तालिका में दिखाया गया प्रमुख बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें हैं। खुद से सर्च करें और देखें कि आपके लिए सबसे बेहतरीन किस बैंक से होम लोन लेना हो सकता है।

उदाहरण के लिए, 20 साल की अवधि के लिए, 20 लाख होम लोन पर, आपकी मासिक किश्त 15,494 रुपए होगी। अगर ब्याज बढ़ता है, तो इसके साथ ही आपकी ईएमआई भी बढ़ जाएगी।

पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें

पीएनबी होम लोन लेने के लिए आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा :-

  • सबसे पहले खुद को एक आवेदक के रूप में पंजीकृत करना होगा।
  • पंजीकरण प्रक्रिया के लिए पीएनबी इंटरनेट बैंकिंग में लॉग इन करें।
  • ‘अन्य सेवाएं’ विकल्प पर क्लिक करें और आगे ‘सेवा अनुरोध’ चुनें।
  • ‘नए अनुरोध’ पर जाएं और अपने आप को एक आवेदक के रूप में पंजीकृत करें।
  • उसके बाद, आप पंजाब नेशनल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से होम लोन अनुभाग पर जा सकते हैं।
  • वह योजना चुनें जिसे आप चुनना चाहते हैं। अपना नाम, मोबाइल नंबर, पता और अन्य विवरण भरें।
  • फिर आपको आवेदन के साथ आगे बढ़ने के लिए नियमों और शर्तों से सहमत होना होगा।
  • ओटीपी के माध्यम से सत्यापन के बाद, आप योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पंजाब नेशनल बैंक का कस्टमर केयर नंबर

पीएनबी होम लोन संबंधी प्रश्नों के लिए उनके टोल-फ्री नंबर – 1800 180 2222 या 1800 103 2222 पर कॉल कर सकते हैं।

आप [email protected] पर ईमेल भी भेज सकते हैं।

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन सम्बंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : होम लोन के लिए पंजाब नेशनल बैंक दुसरे बैंकों से बेहतर क्यों है?

उत्तर : सबसे पहले पंजाब नेशनल बैंक होम लोन का ब्याज दर कम है और दूसरा 25 साल से 30 साल तक की लंबी अवधि के लिए लोन मिल जाता है।

प्रश्न : पीएनबी होम लोन के वितरण में कितना समय लगता है?

उत्तर : इसमें अधिक समय नहीं लगता है। आपके द्वारा सफलतापूर्वक अपनी संपत्ति के प्रकार का चयन करने, सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने और होम लोन के लिए आवेदन करने के तुरंत बाद लोन वितरण प्रक्रिया शुरू हो जाती है।

प्रश्न : पीएनबी होम लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर आवश्यक है?

उत्तर : जब होम लोन की बात आती है तो औसतन 750 का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। बेहतर लोन-स्वीकृति अवसरों के लिए होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, या किसी अच्छे सिबिल स्कोर वाले को सह आवेदक के रूप में जोड़ें।

प्रश्न : पीएनबी होम लोन की अधिकतम अवधि क्या है?

उत्तर : बैंक की नीतियों के अनुसार पीएनबी होम लोन की अधिकतम अवधि 30 वर्ष है।

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Neetin Shekhar

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