Sbi Home Loan Kaise Le Interest Rate

एसबीआई होम लोन कैसे लें, ब्याज दर और आवश्यक दस्तावेज

SBI Home Loan Benefits, Eligibility & Interest Rate In Hindi

एसबीआई होम लोन 6.70% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर उपलब्ध है। अगर 30 साल के लिए होम लोन लिया जाये तो ईएमआई 645 रुपये प्रति लाख देना होगा। आप संपत्ति मूल्य का 90% तक एसबीआई से होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

एसबीआई होम लोन का विवरण

लोन अमाउंट संपत्ति मूल्य का 90% तक
ब्याज दर 6.70% से अधिक
चुकौती अवधि अधिकतम 30 साल तक
संभवतः न्यूनतम ईएमआई 645 रूपए प्रति लाख
प्रोसेसिंग फीस शून्य
फोरक्लोजर शुल्क फ्लोटिंग दरों के लिए शून्य
EMI में देरी पर लगाया गया दंडात्मक ब्याज दर 2% प्रति माह

एसबीआई होम लोन के लाभ और विशेषताएं

एसबीआई होम लोन की सामान्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:-

  • SBI होम लोन का प्रोसेसिंग फीस वर्तमान में शून्य कर दिया गया है। पहले एसबीआई होम लोन का प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 0.4% था, जो न्यूनतम 10000 रुपये तक था।
  • कम ब्याज दर : एसबीआई होम लोन की ब्याज दर 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
  • लोन अमाउंट : एसबीआई होम लोन संपत्ति के मूल्य का 80-90% देता है।
  • एसबीआई होम लोन चुकौती अवधि : अधिकतम 30 वर्ष तक
  • संभवतः न्यूनतम ईएमआई : 645 रूपए प्रति लाख

एसबीआई होम लोन लेने के फायदे लाभ

एसबीआई होम लोन के फायदों को नीचे बताया गया है :-

  • एसबीआई होम लोन नए या पुराने संपत्ति, घर के मरम्मत या विस्तार के लिए होम लोन प्रदान करता है।
  • ब्याज दरें कम हैं और नाममात्र का प्रोसेसिंग शुल्क लगता है।
  • 20 लाख तक के एसबीआई होम लोन पर अधिकतम LTV ( लोन टू वैल्यू ) संपत्ति मूल्य का 90% है।
  • 20 लाख से अधिक एसबीआई होम लोन के लिए अधिकतम LTV ( लोन टू वैल्यू ) संपत्ति मूल्य का 80% है
  • चुकौती अवधि लम्बी है, अधिकतम 30 वर्ष।
  • एसबीआई के मौजूदा ग्राहकों के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध है।
  • महिला उधारकर्ताओं को 5 BPS ( बेसिस प्वाइंट्स ) एसबीआई होम लोन ब्याज दरों में रियायत मिलेगी।
  • एसबीआई का 24000 + शाखाओं का अखिल भारतीय नेटवर्क है।
  • एसबीआई होम लोन आवेदन ट्रैकिंग बैंक की वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध है।

एसबीआई होम लोन की ब्याज दर

एसबीआई होम लोन 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दर पर उपलब्ध है। ब्याज दर लोनकर्ता के सिबिल स्कोर, मासिक आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। उदाहरण के रूप में समझते हैं :-

  • सैलरी लेने वाले के लिए ब्याज दर पर 10 bps ( बेसिस प्वाइंट्स ) प्रीमियम लगाया जाता है।
  • आरजी (4 से 6) के तहत ग्राहकों को 10 बीपीएस की रियायत दी जाती है। आरजी का अर्थ है रिस्क ग्रुप, अच्छे क्रेडिट स्कोर वालों का आरजी 4 से 6 के अंतर्गत आता है।
  • महिला आवेदकों के लिए 5 bps रियायत दी गई है।
  • योनो ऐप में डिजिटल रूप से प्राप्त एसबीआई लोन के लिए 5 बीपीएस रियायत दी जाती है।
  • 30 लाख रुपये तक के होम लोन के लिए, आवेदक संपत्ति मूल्य के 80-90% तक एसबीआई बैंक होम लोन का लाभ उठा सकता है।

आइए विभिन्न ग्राहक प्रोफाइल के लिए नवीनतम एसबीआई होम लोन ब्याज दर के बारे में समझते हैं :-

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सैलरी लेने वाले व्यक्ति के लिए एसबीआई होम लोन की ब्याज़ दर

लोन अमाउंट टर्म लोन अधिकतम ब्याज
30 लाख रूपए तक ईबीआर + 15 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 6.80% है

ईबीआर + 50 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.15% है

30 लाख से 75 लाख रूपए तक ईबीआर + 40 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.05% है

ईबीआर + 75 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.40% है

75 लाख रुपये से अधिक ईबीआर + 50 बीपीएस

प्रभावी दब्याज र 7.15% है

ईबीआर + 85 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.50% है

जिनका खुद का व्यवसाय है उनका एसबीआई होम लोन की ब्याज दर

30 लाख रूपए तक ईबीआर + 30 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 6.95% है

ईबीआर + 65 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.30% है

30 लाख से 75 लाख रूपए तक ईबीआर + 55 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.20% है

ईबीआर + 90 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.55% है

75 लाख रुपये से अधिक ईबीआर + 65 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.30% है

ईबीआर + 100 बीपीएस

प्रभावी ब्याज दर 7.65%

 

एसबीआई होम लोन के प्रकार ब्याज दर
एसबीआई होम लोन योजना 30 लाख तक 75 लाख से अधिक
एसबीआई रेपो रेट लिंक्ड लोन 6.80% 7.15%
एसबीआई ट्राइबल प्लस 6.90% 7.25%
एसबीआई ब्रिज लोन प्रथम वर्ष के लिए 9.50% दूसरे वर्ष के लिए 10.50%
एसबीआई शौर्य होम लोन 6.80% से अधिक
एसबीआई टॉप अप लोन 7.50% 7.70%
एसबीआई रियल्टी 7.50% 7.70%
एसबीआई रिवर्स मॉर्गेज होम लोन एसबीआई पेंशनभोगियों के लिए ब्याज दर 8.05% बाकी जनता के लिए ब्याज दर 9.05%

एसबीआई होम लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या है ?

  • सैलरी लेने वाले और स्व-नियोजित दोनों एसबीआई होम लोन लेने के पात्र हैं।
  • सबसे अच्छी और खास एसबीआई होम लोन योजनाएं केंद्र और राज्य सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और रक्षा जैसे अन्य सरकारी विभागों के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं।

एसबीआई होम लोन पात्रता मानदंड:

वेतनभोगी कर्मचारी

  • न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए।
  • अधिकतम आयु 65 वर्ष और कुछ चुनिंदा ग्राहकों के लिए मैच्योरिटी पर अधिकतम उम्र 70 वर्ष है।
  • संपत्ति का मूल्य, मासिक आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर एसबीआई लोन के लिए पात्रता निर्धारित होती है।

स्व-नियोजित पेशेवर

गैर-वेतनभोगी लोगों में भी दो श्रेणियां शामिल हैं, स्व-नियोजित पेशेवर और स्व-नियोजित गैर-पेशेवर। निरंतर और नियमित आय के स्रोतों के लिए विश्वसनीय और सत्यापन योग्य प्रमाण प्रस्तुत करने पर, व्यवसाय के मालिक या स्वरोजगार आवेदन कर सकते हैं।

स्वरोजगार के लिए एसबीआई होम लोन के लिए पात्रता मानदंड में निम्न बिंदु शामिल हैं:

  • न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए
  • एसबीआई बैंक लोन की परिपक्वता पर अधिकतम आयु 70 वर्ष होनी चाहिए
  • एसबीआई होम लोन के रूप में लोन राशि पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है।

एसबीआई होम लोन लेने ले लिए दस्तावेज आवश्यक

एसबीआई होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज की सूची नीचे दी गई है:-

  • केवाईसी के रूप में पहचान और निवास का प्रमाण
  • पहचान प्रमाण (कोई भी एक) : पासपोर्ट / पैन कार्ड / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / सरकार द्वारा जारी कोई अन्य कानूनी दस्तावेज
  • निवास का प्रमाण (कोई भी एक): पासपोर्ट / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / राशन कार्ड / पंजीकृत किराया समझौता / नवीनतम गैस बिल / नवीनतम बिजली बिल / नवीनतम क्रेडिट कार्ड विवरण

सैलरी लेने वालों के आय का प्रमाण :

  • पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची
  • जहाँ सैलरी आता है उस बैंक खाते का विवरण
  • पिछले 2 वर्षों के लिए नियोक्ता द्वारा जारी किया गया आयकर रिटर्न + फॉर्म 16

स्व-नियोजित व्यक्ति के आय का प्रमाण:

  • पिछले दो वर्षों का आईटी रिटर्न
  • व्यापार मालिकों के लिए वित्तीय विवरण: बैलेंस शीट, लाभ और हानि विवरण विधिवत लेखापरीक्षित
  • पिछले एक वर्ष के बैंक खाते का विवरण जिसमें व्यावसायिक लेनदेन के कारण प्राप्त क्रेडिट को दर्शाया गया है
  • व्यवसाय की निरंतरता का प्रमाण (जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र वगैरह)

संपत्ति का दस्तावेज

  • सभी संपत्ति दस्तावेज (मूल दस्तावेज से अंतिम बिक्री विलेख तक)
  • बिक्री का समझौता पत्र
  • निर्माण समझौता (संपत्ति के निर्माण के मामले में)

अन्य आवश्यक दस्तावेज

  • नियुक्ति पत्र यदि वर्तमान रोजगार एक वर्ष से कम है।
  • पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण जो किसी भी चल रहे एसबीआई लोन के पुनर्भुगतान को दर्शाते हैं
  • सभी आवेदकों / सह-आवेदकों की पासपोर्ट आकार की तस्वीर आवेदन पत्र पर चिपकाई जानी चाहिए और हस्ताक्षर किए जाने चाहिए

एसबीआई होम लोन प्रोसेसिंग और अन्य शुल्क

प्रोसेसिंग फीस : एसबीआई होम प्रसंस्करण फी कुछ समय तक के लिए माफ कर दिया गया है। पहले एसबीआई लोन प्रोसेसिंग फीस लोन अमाउंट का 0.4% था या न्यूनतम 10000 रुपये था।

अन्य शुल्क:

  • एसबीआई होम लोन एग्रीमेंट और गिरवी के लिए स्टाम्प ड्यूटी शुल्क
  • संपत्ति का बीमा शुल्क
  • SBI बैंक होम लोन 5 लाख तक : CERSAI पंजीकरण शुल्क 50 रूपए + GST
  • SBI बैंक होम लोन 5 लाख से अधिक : 100 रुपये + जीएसटी

एसबीआई बैंक होम लोन ईएमआई की गणना कैसे करें

आप SBI के EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, होम लोन अमाउंट और चुकौती अवधि के विभिन्न संयोजनों के साथ SBI होम लोन के लिए EMI का पता लगा सकते हैं।

नीचे हमने 10 लाख, 20 लाख, 30 लाख, 40 लाख, 50 लाख एसबीआई होम लोन के लिए क्रमशः 10, 20 और 30 वर्षों के लिए ईएमआई की गणना की है, इसपर एक नज़र देख लेते हैं :-

लोन अमाउंट 10 साल के लिए 20 साल के लिए 30 साल के लिए
10 लाख रूपए 11,482.00 रूपए 7,604.00 रूपए 6,486.00 रूपए
20 लाख रूपए 22,965.00 रूपए 15,207.00 रूपए 12,972.00 रूपए
30 लाख रूपए 34,447.00 रूपए 22,811.00 रूपए 19,458.00 रूपए
40 लाख रूपए 45,930.00 रूपए 30,415.00 रूपए 25,944.00 रूपए
50 लाख रूपए 57,412.00 रूपए 38,018.00 रूपए 32,430.00 रूपए
60 लाख रूपए 68,894.00 रूपए 45,622.00 रूपए 38,916.00 रूपए
  • ऊपर EMI ब्याज की फ्लैट दर 6.75% प्रति वर्ष पर दिखाया गया है। आपको दी जाने वाली जानकारी ब्याज दर के अनुसार बदल जाएगी।

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एसबीआई होम लोन के विभिन्न योजनाएं और ऑफर

भारतीय स्टेट बैंक जरूरतों को पूरा करने के लिए होम लोन योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आइए एक नजर डालते हैं:-

  • एसबीआई रेगुलर होम लोन
  • एसबीआई मैक्स गेन होम लोन
  • एसबीआई युवा होम लोन
  • एसबीआई एनआरआई होम लोन
  • एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन
  • एसबीआई प्रिविलेज होम लोन
  • एसबीआई शौर्य होम लोन
  • एसबीआई प्री-अप्रूव्ड होम लोन
  • एसबीआई रियल्टी होम लोन
  • एसबीआई होम टॉप-अप लोन
  • एसबीआई ब्रिज होम लोन
  • एसबीआई स्मार्ट होम टॉप अप लोन
  • एसबीआई इंस्टा होम टॉप-अप लोन
  • एसबीआई योनो इंस्टा होम टॉप-अप लोन
  • एसबीआई कॉर्पोरेट होम लोन
  • गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एसबीआई होम लोन
  • एसबीआई ट्राइबल प्लस
  • एसबीआई कमर्शियल रियल एस्टेट होम लोन
  • प्रधानमंत्री आवास योजना
  • एसबीआई होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा
  • एसबीआई ग्राम निवास होम लोन
  • एसबीआई सहयोग निवास होम लोन
  • एसबीआई हर घर होम लोन

एसबीआई प्रधानमंत्री आवास योजना सब्सिडी 2022

प्रधान मंत्री आवास योजना केंद्र सरकार द्वारा लाया गया होम लोन सब्सिडी योजना है। यह योजना 2005 में शुरू की गई थी और 2022 तक देश के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों, निम्न आय समूहों और मध्यम आय वाले लोगों के लिए पहला पक्का घर बनाने के लिए क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी लाभ प्रदान करने का प्रयास करती है।

एसबीआई होम लोन कस्टमर केयर नंबर

एसबीआई कस्टमर केयर नंबर : 1800 11 2018 (टोल फ्री)

एड्रेस : रियल एस्टेट और हाउसिंग बिजनेस यूनिट, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, कॉरपोरेट सेंटर, मैडम कामा रोड, स्टेट बैंक भवन, नरीमन पॉइंट, मुंबई 400021, महाराष्ट्र। शिकायत करने के लिए homeloan.complaints@sbi.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं।

एसबीआई होम लोन से सम्बंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : क्या मैं एसबीआई होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूं?

उत्तर : हाँ, आप एसबीआई होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। अपनी प्रोफाइल के अनुसार एसबीआई हों लोन चुनें और सर्वोत्तम ऑफर, ब्याज दर और शर्तों पर टैप करें।

प्रश्न : एसबीआई होम लोन अमाउंट की पात्रता की गणना कैसे करता है?

उत्तर : एसबीआई आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर आपकी लोन पात्रता की गणना करता है। आपकी चुकौती क्षमता आपके मासिक आय, संपत्ति और पूर्व लोन के अनुसार निर्धारित की जाती है। ईएमआई मासिक वेतन के 50% से कम होनी चाहिए। कार्यकाल और ब्याज दर होम लोन राशि की पात्रता को भी प्रभावित करेगी। आप सह-आवेदक के रूप में एक कामकाजी जीवनसाथी को जोड़ सकते हैं और लोन पात्रता को बढ़ा सकते हैं।

प्रश्न : एसबीआई होम लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क क्या है?

उत्तर : एसबीआई होम लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि का 0.40% तक है, जो व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए 10,000-30,000 रुपये की सीमा में होगा। ऑनलाइन आवेदन के लिए प्रोसेसिंग फीस में छूट है। योनो टॉप अप पर फ्लैट 2000 रुपये प्रोसेसिंग फीस लगता है।

प्रश्न : एसबीआई होम लोन के लिए अधिकतम लोन चुकौती अवधि क्या है?

उत्तर : एसबीआई होम लोन अधिकतम चुकौती अवधि 30 वर्ष तक दिया जाता है।

प्रश्न : क्या एक एनआरआई भारत में घर खरीदने के लिए एसबीआई होम लोन का लाभ उठा सकता है?

उत्तर : हां, एनआरआई भारत में घर खरीदने के लिए एसबीआई होम लोन का लाभ उठा सकते हैं। लोन रूपए में दिया जाता है। चुकौती विदेश में या भारत में एनआरई खाते के माध्यम से की जा सकती है।

प्रश्न : एसबीआई होम लोन के लिए सह-आवेदक कौन हो सकता है?

उत्तर : परिवार के सदस्य सह-आवेदक हो सकते हैं। लगभग सभी बैंक पति या पत्नी को सह-आवेदक होने पर जोर देते हैं, भले ही पति या पत्नी सह-मालिक हों या नहीं।

प्रश्न : क्या ब्याज दर में बदलाव से होम लोन ईएमआई पर असर पड़ता है?

उत्तर : हां, फ्लोटिंग ब्याज दरों के मामले में, बेंचमार्क उधार दरों में बदलाव के साथ ईएमआई बदल जाती है। लोन दस्तावेजों के निष्पादन के समय आपके पास कार्यकाल स्थिर या ईएमआई स्थिर रखने का विकल्प होता है। तदनुसार ईएमआई बदल जाएगी या ब्याज दरों में बदलाव के साथ अवधि बदल जाएगी।

प्रश्न : क्या एसबीआई होम लोन बैलेंस ट्रांसफर में प्रीपेमेंट पेनल्टी कवर करता है?

उत्तर : हाँ ऐसा है हालांकि, आपको होम लोन के लिए अन्य पात्रता मानदंड जैसे कि ईएमआई/एनएमआई, एलटीवी अनुपात आदि को पूरा करना होगा।

प्रश्न : मुझे एसबीआई से अपनी संपत्ति पर कितना होम लोन मिल सकता है?

उत्तर : एसबीआई होम लोन के लिए एलटीवी की गणना निम्नानुसार की जाती है :-

20 लाख तक का होम लोन अधिकतम एलटीवी संपत्ति के मूल्य का 90%
20 लाख से अधिक का होम लोन अधिकतम एलटीवी संपत्ति के मूल्य का 80%
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