Smartphone A Portable Bank in Your Pocket: स्मार्टफोन आज हमारे लिए जरूरत बन गया है। आप अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके बहुत से काम कर सकते हैं, जैसे खाना ऑर्डर करना, दैनिक सामान की खरीदारी करना, वीडियो कॉल करना, गेम खेलना, फिल्में देखना, ट्रैफ़िक अपडेट प्राप्त करना जैसे कई काम आसानी से कर सकते हैं। सस्ते इंटरनेट कनेक्शन के लिए Jio को धन्यवाद, और किफायती मोबाइल हैंडसेट के साथ, प्रधानमंत्री के सपने डिजिटल इंडिया की ओर तेजी देश तेजी से बढ़ रहा है।
भारतीय डिजिटल दुनिया में बहुत कुछ चल रहा है, कई उद्योग स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं तक पहुंचने की पूरी कोशिश कर रहे हैं। एक उद्योग जो डिजिटल रूप से संचालित अर्थव्यवस्था में अत्यधिक लाभान्वित हो रहा है, वह है बैंकिंग सेक्टर और बीमा करवाना। लोगों को काम करने के लिए अब बैंकों के चक्कर नहीं लगाने पड़ते हैं। अपनी पासबुक को मैन्युअल रूप से अपडेट करने की आवश्यकता नहीं है, नई चेक बुक प्राप्त करने के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है, लेन-देन करने या चेक से नकद पैसे लेने की आवश्यकता नहीं है, पैसे जमा करने या निकालने के लिए कतार में खड़े होने की आवश्यकता नहीं है। अब हमारे स्मार्टफोन में सब कुछ उपलब्ध है।
बैंक और बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों और संभावित दर्शकों तक पहुंचने में कोई कसर नहीं छोड़ रही हैं, जो विभिन्न मोबाइल-अनुकूल ऐप और सेवाएं प्रदान करके स्मार्टफोन का उपयोग कर रहे हैं:-
मोबाइल ऐप्स
स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं के लिए बिल भुगतान, धन हस्तांतरण, पैसे की लेनदेन और बैंकिंग सेवाओं को उनके लिए सरल और त्वरित बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के ऐप हैं। यहां लोकप्रिय प्रकार के ऐप्स हैं जो आज उपयोग में ली जा रही हैं:-
बैंकिंग सेक्टर को आसान बनाने वाले ऐप
ये ऐप चलते-फिरते बैंक की तरह हैं और उपयोगकर्ताओं को फिक्स्ड डिपोसिट खोलने, म्यूचुअल फंड में निवेश करने, बीमा खरीदने, अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने, उपयोगिता बिलों का भुगतान करने, फंड ट्रांसफर करने और बहुत कुछ करने में सक्षम बनाते हैं। यहां स्मार्टफोन के कुछ उपयोगी ऐप्स बताये जा रहे हैं :-
• भीम ( BHIM ) : यह ऐप आपको किसी अन्य बैंक या ई-पेमेंट खाते में धनराशि स्थानांतरित करने देता है। प्राप्तकर्ता को अग्रिम रूप से पंजीकृत करने की आवश्यकता नहीं है। आपके पास दुसरे का बैंक खाता नंबर होना भी आवश्यक नहीं है, उसका मोबाइल नंबर ही पर्याप्त है। अन्य ऐप्स के विपरीत, उपयोगकर्ता पिन के अलावा अपनी उंगलियों के निशान का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। ऐप बिना इंटरनेट के भी काम करता है। ऐप की सबसे अच्छी बात यह है कि यह उपयोगकर्ताओं को किसी भी समस्या के मामले में संबंधित बैंक को कॉल करने के लिए एक सीधा लिंक देता है। इसमें सभी बैंकों के कस्टमर केयर नंबर उपलब्ध है।
• फोन पे ( PhonePe ) : यह UPI आधारित भुगतान ऐप आपको अपने UPI सक्षम बैंक खाते, क्रेडिट/डेबिट कार्ड या PhonePe वॉलेट का उपयोग करके भुगतान करने में सक्षम बनाता है। उपयोगकर्ता अपने PhonePe वॉलेट की शेष राशि को अपने बैंक खाते में केवल एक स्वाइप में फ्री में निकाल सकते हैं। आप PhonePe का उपयोग उपयोगिता बिलों का भुगतान, मोबाइल रिचार्ज, मित्रों या परिवार को धन हस्तांतरण, धन का अनुरोध करने आदि के लिए आसानी से कर सकते हैं।
• Citi Bank ( सिटीबैंक ) : सिटीबैंक द्वारा लॉन्च किया गया यह ऐप आपको भुगतान और स्थानान्तरण करने, अपने उपयोगिता बिलों का भुगतान करने, अपने मोबाइल या डीटीएच कनेक्शन को रिचार्ज करने और अपने वॉलेट को रिचार्ज करने की सुविधा देता है। आप इस ऐप का उपयोग करके बैंकिंग गतिविधियां भी कर सकते हैं, जिसमें आपके क्रेडिट कार्ड लेनदेन को EMI में परिवर्तित करना, अपने क्रेडिट कार्ड पर लोन का लाभ उठाना, लोन EMI जमा करना, निवेश करना और बहुत कुछ शामिल है। यह ऑल-इन-वन बैंकिंग ऐप है।
• HDFC Bank ( एचडीएफसी बैंक ) : यह ऐप आपके स्मार्टफोन का उपयोग करके आपके खाते की जमा राशि की जांच करने, फंड ट्रांसफर करने, अपने बिलों का भुगतान करने और बहुत कुछ करने में आपकी मदद करता है। एचडीएफसी एकमात्र बैंक है जिसके पास हिंदी में मोबाइल बैंकिंग ऐप है और केवल एंड्रॉइड फोन के लिए उपलब्ध है।
• iMobile Pay ( आईमोबाइल) : आईसीआईसीआई बैंक का यह मोबाइल बैंकिंग ऐप अपने उपयोगकर्ताओं को कई बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें बिल भुगतान, डीमैट पोर्टफोलियो का प्रबंधन, आईसीआईसीआई बैंक से डिलिवरेबल्स की स्थिति देखने के लिए, डेबिट कार्ड को निजीकृत करें, लोन EMI भुगतान और सामान्य बीमा या जीवन बीमा खरीदने में मदद करता है।
• SBI Anywhere Personal ( एसबीआई एनीवेयर पर्सनल ) : एसबीआई के स्मार्टफोन ग्राहकों के लिए यह मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन – तत्काल फंड ट्रांसफर, ई-डिपॉजिट, अपने खाते की जानकारी की जांच, रिचार्ज, बिल भुगतान, डेबिट कार्ड सेवाएं आदि के लिए उपयोगी है।
ई-वॉलेट ऐप्स
ई-वॉलेट ऐप स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं को उपयोगिता बिलों का भुगतान करने, ऑनलाइन और ऑफलाइन माध्यम से दुकानदारों को भुगतान करने, मोबाइल, डीटीएच और यहां तक कि मेट्रो कार्ड रिचार्ज करने, दोस्तों और परिवार के सदस्यों को पैसे भेजने आदि में मदद करता है। यहाँ कुछ दिलचस्प ई-वॉलेट ऐप्स हैं के बारे में बताया जा रहा है:-
• Paytm ( पेटीएम) : पेटीएम से आप पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं (पेटीएम वॉलेट से पेटीएम बैंक अकाउंट या पेटीएम वॉलेट से दूसरे बैंक अकाउंट में), मर्चेंट को पेमेंट कर सकते हैं, प्रीपेड मोबाइल/डीटीएच/मेट्रो कार्ड को रिचार्ज कर सकते हैं, यूटिलिटी बिलों का भुगतान कर सकते हैं, मूवी टिकट बुक कर सकते हैं। हवाई जहाज/बस/ट्रेन टिकट, होटल बुकिंग कर सकते हैं और कई अन्य बहुत सारे काम कर सकते हैं। यह ऐप आजकल लोगों के बीच बहुत लोकप्रिय है। ऐसे अन्य ऐप भी हैं जो इसी तरह के काम करते हैं जैसे कि MobiKwik, FreeCharge, आदि।
• ICICI Pockets App ( आईसीआईसीआई पॉकेट्स ) : इस ई-वॉलेट स्मार्टफोन का उपयोग करके उपयोगकर्ता तुरंत उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकता है, प्रीपेड मोबाइल रिचार्ज कर सकता है, त्वरित लेनदेन कर सकता है, और ईमेल आईडी और व्हाट्सएप संपर्कों को आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकता है।
• HDFC PayZapp : यह भारत में सबसे शीर्ष ऑनलाइन ई-वॉलेट में से एक है। यह उपयोगकर्ताओं को आसानी से उड़ान टिकट और होटल बुकिंग की तुलना करने में मदद करता है। उपयोगकर्ता इस ऐप से कोई भी संगीत खरीद सकते हैं या अपने उपयोगिता बिलों का भुगतान भी कर सकते हैं। बस अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड को ऐप से एक बार कनेक्ट करें और भुगतान करने की चिंता करना भूल जाएं।
• Axis Bank Lime App ( लाइम ) : एक्सिस बैंक का यह ऐप, वॉलेट, भुगतान, खरीदारी और बैंकिंग को एकीकृत करने वाला भारत का पहला मोबाइल ऐप था। उपयोगकर्ता विश्लेषण कर सकते हैं कि वे क्या खर्च करते हैं और अपने सभी परिवर्तनों को पूरा कर सकते हैं और उन्हें FD में निवेश कर सकते हैं। ऐप में एक अद्वितीय साझा वॉलेट टूल भी है।
आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, एक उपयोगकर्ता अपने ई-वॉलेट में अधिकतम 20,000 प्रति माह रख सकता है। व्यापारियों के लिए ऊपरी सीमा 50,000 है। हालांकि, बैंकों को अपनी जोखिम धारणा और बोर्डों के अनुमोदन के आधार पर प्रति लेनदेन के लिए अपनी सीमाएं निर्धारित करने की स्वतंत्रता है। यह स्वतंत्रता, बैंकिंग ऐप्स को ई-वॉलेट पर बढ़त देती है।
गैर-वित्तीय ऐप्स
डिजिटल भुगतान की प्रवृत्ति को ध्यान में रखते हुए, कई गैर-वित्तीय ऐप ने भी कुछ ऐप विकसित किए हैं। यहां उनमें से कुछ के बारे में बताया जा रहा है:-
• एयरटेल मनी : एयरटेल द्वारा बनाया गया ऐप उपयोगकर्ताओं को पैसे जमा करने और रखने, इंटरनेट डेटा प्लान खरीदने, पैसे निकालने, पूरे नेटवर्क में पैसे भेजने या प्राप्त करने, सामान और सेवाओं और उपयोगिता बिल भुगतान करने, मोबाइल बैंकिंग लेनदेन करने और प्रबंधन करने देता है। मोबाइल वॉलेट खाता की अधिकतम लेनदेन सीमा प्रति दिन 50,000 / माह अधिकतम भेजने की सीमा सहित है।
• ऐप्पल पे : अपने आईओएस 8 या बाद के संस्करण आईफोन में ऐप्पल पे वॉलेट इंस्टॉल करें, और अपने वॉलेट में डेबिट/क्रेडिट कार्ड जोड़ें। कुछ ही मिनटों में कार्ड सत्यापित हो जाएंगे और केवल एक क्लिक के साथ स्टोर और ऐप्स में खरीदारी के लिए तुरंत उपलब्ध हो जाएंगे। यह अद्भुत ऐप आपके ऑफ़लाइन खरीदारी अनुभव को अद्भुत बनाने के लिए एनएफसी तकनीक का उपयोग करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक खुदरा स्टोर में प्रवेश करते हैं, और ऐप्पल पे संगत पॉइंट-ऑफ-सेल सिस्टम से संपर्क करते हैं, तो आपके आईफोन की स्क्रीन हल्की हो जाएगी और आपका ऐप्पल पे वॉलेट स्वचालित रूप से खुल जाएगा। फिर आप अपनी खरीदारी का भुगतान करने के लिए केवल एक क्रेडिट कार्ड पर टैप कर सकते हैं (आप अपने वॉलेट में संग्रहीत सभी कार्डों में से कोई भी चुन सकते हैं या एक डिफ़ॉल्ट कार्ड सेट कर सकते हैं)। यह ऐप फिलहाल भारत में उपलब्ध नहीं है।
• सैमसंग पे : इस ऐप को इंस्टॉल करने और उपयोग करने की प्रक्रिया ऐप्पल पे के समान ही है। उपयोगकर्ता सैमसंग पे में 10 कार्ड तक जोड़ सकते हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो आप फिंगरप्रिंट सत्यापन के साथ भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, यदि आप डेबिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो भी आपको टर्मिनल पर अपने कार्ड का पिन डालने की आवश्यकता हो सकती है। ऐप्पल पे और सैमसंग पे के बीच मुख्य अंतर यह है कि सैमसंग पे लगभग हर स्टोर पर काम करता है जो क्रेडिट/डेबिट कार्ड स्वीकार करता है, न कि केवल ऐप्पल पे जैसे टैप-टू-पे आधारित एनएफसी टर्मिनलों पर। अभी तक उत्पाद की वेबसाइट में प्रति दिन लेनदेन की सीमा का उल्लेख नहीं किया गया है।
वित्तीय सेवाएं प्राप्त करना
एक समय था जब लोग लोन के लिए आवेदन जमा करने के लिए बैंक में लंबी कतारों में खड़े होते थे और फिर अनुमोदन और धन प्राप्त करने के लिए कई दिनों तक प्रतीक्षा करते थे। आज कई ऑनलाइन लोन देने वाले प्लेटफार्मों की उपलब्धता है, आप सभी प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, आवेदन पत्र भर सकते हैं, दस्तावेज जमा कर सकते हैं, और कुछ दिनों के भीतर अपने बैंक खाते में धन का वितरण कर सकते हैं।
होम लोन, पर्सनल लोन, बिजनेस लोन, क्रेडिट कार्ड, और हर दूसरी वित्तीय सेवा का लाभ सिर्फ एक गैजेट के साथ अर्थात आपका स्मार्टफोन से लिया जा सकता है।
मोबाइल रेस्पॉन्सिव वेबसाइट
जैसे-जैसे लोग चलते-फिरते इंटरनेट ब्राउज़ कर रहे हैं, लगभग हर बैंक ने अपने व्यूअर के लिए मोबाइल पर एक अद्भुत उपयोगकर्ता अनुभव देने के लिए एक मोबाइल-रेस्पॉन्सिव साइट बनाई है। अधिकांश ई-कॉमर्स कंपनियों ने अपनी साइट के डेस्कटॉप संस्करण को बंद कर दिया है और केवल मोबाइल के माध्यम से अपने ग्राहकों से जुड़ते हैं।
संपर्क रहित बैंकिंग
बैंक अपने ग्राहकों को तत्काल सेवाएं प्रदान करने के लिए स्काइप आधारित सेवाओं, मशीन आधारित लेनदेन समर्थन (एटीएम और कैश वेंडिंग और जमा मशीनों के माध्यम से) सहित प्रौद्योगिकी का उपयोग कर रहे हैं।
चेक बुक या पासबुक का ऑर्डर देना, लेन-देन करना, बिलों का भुगतान करना, पैसे ट्रांसफर करना, बैंक बैलेंस चेक करना, डिपॉजिट अकाउंट खोलना आदि – आपके मोबाइल पर कुछ ही टैप पर उपलब्ध है, स्मार्टफोन अब कॉल करने के लिए सिर्फ एक गैजेट नहीं है। वे चलते-फिरते आपकी जेब में एक पोर्टेबल बैंक हैं!
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