टैक्‍स सेविंग के लिए 10 सबसे अच्‍छा विकल्प

Top 10 Tax Saving Investment Options In India

Top 10 Tax Saving Investment Options in Hindi

भारत के एक जिम्मेदार नागरिक होने के नाते, आय के आधार पर प्रत्येक व्यक्ति आयकर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है, जिसे भारत सरकार द्वारा लगाया जाने वाला वार्षिक शुल्क माना जा सकता है। कानून के अनुसार, प्रत्येक भारतीय को अपने वर्षीय आय का रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के लिए, 2.5 लाख रुपये तक की वार्षिक आय वाले व्यक्ति को आयकर भुगतान का 100% छूट दी जाती है, लेकिन उन्हें आईटीआर दाखिल करने की आवश्यकता है।

2.5 लाख रुपये से अधिक वार्षिक आय वाले व्यक्ति को आयकर भुगतान के लिए अपनी आय के 5% से 30% के बीच भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

नीचे दी गई तालिका में आप समझेंगे कि कितने वार्षिक आय पर कितना आयकर भुगतान करना होता है :-

2.5 लाख रुपये तकशून्य
2.5 लाख से 5 लाख रुपये तक अगर वार्षिक आय 2.5 लाख रुपये से अधिक है तो कुल आय का 5%
5 लाख से 7.5 लाख रूपए तक कुल आय का 10% अगर वार्षिक आय 5 लाख से अधिक है।
7.50 लाख से 10 लाख रूपए तक कुल आय का 15% अगर 7.5 लाख रूपए से अधिक है।
10 लाख से 12.5 लाख रूपए तक कुल आय का 20% अगर वार्षिक आय 10 लाख से अधिक है।
12.5 लाख से 15 लाख रूपए तक कुल आय का 25% अगर वार्षिक आय 12.5 लाख से अधिक है।
15 लाख रुपये से अधिककुल आय का 30% अगर वार्षिक आय 15 लाख से अधिक है।

ऐसे में, प्रत्येक व्यक्ति और व्यवसाय इन करों की बचत करना चाहेंगे। यदि आप भी ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश में हैं जो आपको कुछ आवश्यक कर-छूट का आनंद लेने में मदद कर सकें, तो आपको इस लेख को पढ़ना चाहिए।

यहां 10 सबसे अच्छे टैक्स सेविंग निवेश विकल्प हैं जिनका आप भारत में लाभ उठा सकते हैं।

1. इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम या ईएलएसएस फंड्स

ईएलएसएस को अनिवार्य रूप से एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जिसमें अधिकांश कॉर्पस इक्विटी में निवेश किया जाता है। यह म्यूचुअल फंड 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है और रुपये तक की कटौती के दावे की अनुमति देता है। आपकी सकल वार्षिक आय से निवेश का 1.5 लाख आयकर अधिनियम की धारा 80c के तहत छूट मिलता है। छोटी लॉक-इन अवधि को देखते हुए, ईएलएसएस के लिए निवेश पर रिटर्न को यहां सूचीबद्ध अन्य सभी निवेश विकल्पों में सबसे अधिक कहा जा सकता है।

2. राष्ट्रीय पेंशन योजना

जब राष्ट्रीय पेंशन योजना की बात आती है, तो नई गाइडलाइन के अनुसार, पूरी राशि, यानी सेवानिवृत्ति के समय उम्मीदवार द्वारा निकाली गई कुल राशि का 60% किसी भी कर से मुक्त होता है। इस छूट को निवेश अवधि के अंत में वापस लिया जा सकता है। यह 40% की पहले की सीमा से एक बड़ी राहत है।

फिर से, निवेशकों को अब सक्रिय विकल्प में इक्विटी में 75% तक आवंटित करने की अनुमति है, जो पहले केवल 50% तक सीमित था।

एनपीएस के साथ, आप आसानी से 3 अलग-अलग मदों के तहत टैक्स बचा सकते हैं, अर्थात् –

धारा 80C, जिसमें 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर कटौती का दावा किया जा सकता है।

धारा 80CCD(1b), जिसमें 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती का दावा किया जा सकता है।

आपके मूल वेतन का 10% तक, यदि आपके नियोक्ता द्वारा एनपीएस की ओर रखा जाता है, तो कर-मुक्त होगा।

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3. लोक भविष्य निधि ( पब्लिक प्रोविडेंट फंड )

पीपीएफ के रूप में लोकप्रिय, पब्लिक प्रोविडेंट फंड अनिवार्य रूप से एक बचत साधन है जिसे पहली बार 1968 में वित्त मंत्रालय के राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा पेश किया गया था, जिसका उद्देश्य आकर्षक रिटर्न और कर बचत के अवसरों की पेशकश करके छोटी बचत को जुटाना था। यह सरकार समर्थित निवेश विकल्प न केवल सुरक्षित और लचीला है बल्कि परेशानी मुक्त भी है। 15 साल के लंबे कार्यकाल के साथ, पीपीएफ में चक्रवृद्धि प्रभाव काफी महत्वपूर्ण है और हमें शानदार रिटर्न में मदद करता है।

जहां तक ​​टैक्स बेनिफिट्स की बात है, तो आप धारा 80c के तहत पीपीएफ में जमा राशि पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, पीपीएफ खाते पर अर्जित ब्याज टैक्स से मुक्त है।

4. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए सबसे आशाजनक कर-बचत योजनाओं में से एक है। इस योजना में 8.7% के उच्च रिटर्न की विशेषता है, जिसकी अवधि 5 वर्ष तक है। इसे 3 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। इस योजना के लिए प्रति व्यक्ति निवेश 15 लाख रुपये तक सीमित है। ।

आप धारा 80C के अनुसार, SCSS में किए गए जमा पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इस कटौती की अनुमति केवल उस वित्तीय वर्ष में दी जाती है जिसमें एससीएसएस के लिए जमा किया जाता है, और अवधि बढ़ाए जाने की स्थिति में फिर से इसका लाभ नहीं उठाया जा सकता है।

आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि SCSS पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। धारा 80TTB के तहत दिए गए वित्तीय वर्ष में 50,000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, ध्यान देने योग्य तथ्य यह है कि यदि प्राप्त ब्याज प्रति वर्ष 10,000 रुपये से अधिक है तो टीडीएस लागू होगा।

5. सुकन्या समृद्धि योजना

यह योजना 10 वर्ष या उससे कम उम्र की बेटी के लिए शुरू की गई थी। वर्तमान में, योजना के लिए जमा राशि पर 8.5% का ब्याज प्राप्त होता है, यद्यपि यह प्रत्येक तिमाही में परिवर्तन के अधीन है। सुकन्या समृद्धि योजना के लाभ किसी भी डाकघर में खाता खोलकर लिया जा सकता है। सुकन्या समृद्धि योजना में आप अधिकतम 1.5 लाख रूपए प्रति वर्ष निवेश कर सकते हैं। यदि माता-पिता की दो बेटियां हैं, तो वे दो अलग-अलग खाते खोल सकते हैं, लेकिन दोनों खातों में कुल निवेश एक वर्ष में 1.5 लाख रुपये से अधिक नहीं हो सकता। खाता जारी होने की तारीख से 21 साल में या खाताधारक की शादी के दिन, जो भी पहले हो, में परिपक्व होता है।

यदि आप सुकन्या समृद्धि योजना के तहत खाता खोलते हैं, तो आप धारा 80c के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। अर्जित ब्याज और परिपक्वता की तारीख को प्राप्त राशि दोनों टैक्स से मुक्त हैं।

6. ULIP ( यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान )

यूनिट लिंक बीमा योजना बीमा कंपनियों द्वारा पेश किया जाने वाला एक एकीकृत उत्पाद है जो बीमा के साथ-साथ निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करता है। यदि आप यूलिप में पैसा निवेश करना चुनते हैं, तो आप धारा 80c के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। याद रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि इन कर लाभों का लाभ उठाने के लिए आपको नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा और यूलिप योजना को चालू रखना होगा।

यदि आपने 2 साल से पहले यूलिप को बंद करना चुना है, तो आप लाभ नहीं उठा पाएंगे। यदि आपको पिछले वर्ष में कटौती की अनुमति दी गई है, तो प्रीमियम भुगतान को बंद करने से पहले से ही कटौती की गई राशि उस वर्ष में आपकी आय में वापस जुड़ जाएगी जिसमें आप यूलिप को बंद करते हैं।

7. पेंशन योजनाएं

पेंशन योजनाएँ, जिन्हें सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी जाना जाता है, एक विशिष्ट अवधि में नियमित निवेश के माध्यम से निवेश के साथ-साथ बीमा के दोहरे लाभों की पेशकश करने के लिए जानी जाती हैं। इस सूची में कई अन्य निवेश योजनाओं की तरह, आप धारा 80CCC के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

8. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) अनिवार्य रूप से एक निश्चित आय निवेश योजना है, जिसका लाभ पूरे देश में किसी भी डाकघर में लिया जा सकता है। इस योजना का लाभ दो निश्चित परिपक्वता अवधि – 5 वर्ष और 10 वर्ष के लिए लिया जा सकता है। एनएससी की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि किए गए निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप अपने प्रमाणपत्रों पर 8% प्रति वर्ष (परिवर्तन के अधीन) की एक निश्चित ब्याज का आनंद ले सकते हैं। आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत आपके निवेश पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

9. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट

बैंक सावधि जमा सबसे प्रतिष्ठित और विश्वसनीय कर बचत निवेशों में से एक है, जो नियमित करदाताओं के लिए 5.30% to 5.40% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 5.80% to 6.20% का ब्याज अर्जित कर सकता है। आप आयकर अधिनियम की धारा 80c के तहत आपके निवेश पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, बैंक जमा पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

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10. जीवन बीमा

यदि आप जीवन बीमा पॉलिसी का चयन कर रहे हैं, तो आप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। हालाँकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि कटौती केवल तभी लागू होती है जब किसी वित्तीय वर्ष में भुगतान की गई प्रीमियम की राशि पॉलिसी की सुनिश्चित राशि का कम से कम 20% हो।

यहाँ मैंने टैक्‍स सेविंग के लिए 10 सबसे अच्छे विकल्प के बारे में बताया है। आशा करता हूँ आपको यह लेख पसंद आई होगी।

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Neetin Shekhar

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