भारत में कई गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) ऐसे लोगों को व्यक्तिगत लोन प्रदान करती हैं, जिन्हें अपने व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए तत्काल धन की आवश्यकता होती है। एनबीएफसी लोन 10.99% से 36% प्रति वर्ष की आकर्षक ब्याज दरों पर आता है। आप 50,000 रुपये से 50 लाख रूपए की लोन राशि ले सकते हैं। चुकौती अवधि 10 महीने से 7 साल तक के कार्यकाल में हो सकती है।

पर्सनल लोन के लिए शीर्ष 5 एनबीएफसी

एनबीएफसी से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लाभ

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां या एनबीएफसी पर्सनल लोन कई लाभों से भरे हुए हैं। कुछ फायदे नीचे सूचीबद्ध हैं:-

अपर्याप्त क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लोन आवेदन अक्सर बैंकों द्वारा अस्वीकार कर दिए जाते हैं, जिससे क्रेडिट स्कोर और कम हो जाता है। एनबीएफसी कंपनियों के पास विशेष रूप से इन उधारकर्ताओं के लिए कुछ पर्सनल लोन उत्पाद हैं।

पारंपरिक बैंकों की तुलना में एनबीएफसी में पात्रता मानदंड और सत्यापन प्रक्रिया कम कठोर हैं, जिससे एनबीएफसी बैंक लोन आपात स्थिति में एक बेहतर विकल्प बन
जाता है।

बैंक आमतौर पर आवश्यक लोन राशि का एक निश्चित प्रतिशत मंजूर करते हैं। हालांकि, एनबीएफसी लोन पर कोई प्रतिबंध लगाए बिना पूरी लोन राशि को मंजूरी दे देते हैं।

एनबीएफसी अक्सर अपने ग्राहकों को अनुमोदन और वितरण के बाद की अवधि के दौरान बेहतर ग्राहक सेवाएं प्रदान करते हैं।

एनबीएफसी में पर्सनल लोन के लिए पारंपरिक बैंकों की तुलना में न्यूनतम या शून्य कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है और पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन होती है।

पर्सनल लोन के लिए एनबीएफसी द्वारा त्वरित स्वीकृति और त्वरित लोन प्रसंस्करण समय सुनिश्चित किया जाता है।

एनबीएफसी पर्सनल लोन की विशेषताएं

नीचे सुविधाओं के साथ पर्सनल लोन की पेशकश करने वाले भारत में टॉप 5 एनबीसी की सूची दी गई है:-

टाटा कैपिटल

टाटा कैपिटल भारत में सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी में से एक है जो 25 लाख रुपये तक का तत्काल असुरक्षित लोन प्रदान करता है। आकर्षक ब्याज दर 10.99% प्रति वर्ष से शुरू होती है और 1 से 6 वर्ष की चुकौती अवधि में आती है।

• ब्याज दर : 10.99% प्रति वर्ष से शुरू।
• लोन अमाउंट : न्यूनतम 75,000 रूपए और अधिकतम 25 लाख रूपए।
• कार्यकाल : 1 वर्ष से 6 वर्ष तक।
• प्रोसेसिंग फी : स्वीकृत लोन राशि का 2.75% + जीएसटी।
• पूर्व भुगतान शुल्क : बकाया मूलधन का 4.5% + जीएसटी।

बजाज फिनसर्व

बजाज फिनसर्व 25 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए 13% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों पर आता है। चुकौती अवधि 1 से 5 साल तक हो सकती है।

• ब्याज दर : 13% प्रति वर्ष से शुरू।
• लोन अमाउंट : अधिकतम 25 लाख रूपए।
• कार्यकाल : 1 वर्ष से 5 वर्ष तक।
• प्रोसेसिंग फी : स्वीकृत लोन सीमा का 4.15% + टैक्स।
• पूर्व भुगतान शुल्क : बकाया मूलधन का 4% + टैक्स।

आदित्य बिड़ला कैपिटल

यहां से 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। 11% प्रति वर्ष की सस्ती ब्याज दर पर आदित्य बिड़ला कैपिटल काफी अच्छी है। प्रोसेसिंग फी लोन राशि का 2.50% है। 7 साल तक के लंबे कार्यकाल में चुका सकते हैं।

• ब्याज दर : 11% प्रति वर्ष से शुरू।
• लोन अमाउंट : न्यूनतम 1 लाख रूपए और अधिकतम 50 लाख रूपए।
• कार्यकाल : 7 वर्ष तक।
• प्रोसेसिंग फीस : स्वीकृत लोन राशि का 0.5% से 2.50% + GST।
• पूर्व भुगतान शुल्क : बकाया मूलधन का 4% + जीएसटी।

आईआईएफएल फाइनेंस

आईआईएफएल फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी में से एक है। यह 25 लाख रुपये तक का 3 साल तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि के साथ पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है और प्रोसेसिंग फी स्वीकृत लोन राशि का 3% तक हो सकता है।

• ब्याज दर : 16% प्रति वर्ष से शुरू।
• लोन अमाउंट : अधिकतम 25 लाख रूपए।
• कार्यकाल : 10 महीने से 3 साल तक।
• प्रोसेसिंग फीस : स्वीकृत लोन राशि का 3% + जीएसटी।
• पूर्व भुगतान शुल्क : बकाया मूलधन का 4% से 7% + जीएसटी।

HDB फाइनेंशियल सर्विसेज

एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज एक प्रतिष्ठित एनबीएफसी लोन कंपनी है जो 20 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करती है। 1 से 5 वर्ष की चुकौती अवधि के साथ आती है। ब्याज दर 17.25% से शुरू होती है और आप चाहें तो प्रीपेमेंट भी कर सकते हैं।

• ब्याज दर : न्यूनतम 17.25% और अधिकतम ब्याज दर 36% प्रति वर्ष है।
• लोन अमाउंट : अधिकतम 20 लाख रूपए।
• कार्यकाल : 1 वर्ष से 5 वर्ष
• प्रोसेसिंग फी : स्वीकृत लोन सीमा का 3% तक।
• पूर्व भुगतान शुल्क : बकाया मूलधन का 2% से 4%।

एनबीएफसी पर्सनल लोन का पात्रता मानदंड

पर्सनल लोन पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:-

• एनबीएफसी फाइनेंस के लिए आवेदन के समय न्यूनतम आयु कम से कम 20 वर्ष होनी चाहिए।
• लोन के परिपक्व होने पर अधिकतम आयु 60 वर्ष से कम होनी चाहिए।
• सरकारी संगठन, निजी फर्म या बहुराष्ट्रीय कंपनी के साथ काम करने वाले वेतनभोगी कर्मचारी आवेदन कर सकते हैं।
• स्व-नियोजित आवेदक पर्सनल लोन के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी की आय पात्रता को पूरा करने के अधीन भी आवेदन कर सकते हैं।
• आवेदक के पास कम से कम एक वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए।
• एनबीएफसी बैंक लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदक को भारतीय निवासी होना चाहिए।
• वेतनभोगी आवेदकों के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक आय 15,000 रूपए है।
• पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकते हैं।

एनबीएफसी पर्सनल लोन सम्बंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : क्या NBFC से लोन लेना सुरक्षित है?

उत्तर : हां, यदि आप एनबीएफसी लोन की तलाश में हैं तो बिना किसी चिंता के आवेदन करें। एनबीएफसी से पर्सनल लोन लेना पूरी तरह से सुरक्षित है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको केवल अपनी पात्रता, दस्तावेजों की आवश्यकता, ब्याज दरों और ऋणदाता द्वारा लगाए गए अन्य लागू शुल्कों की जांच करनी होगी।

प्रश्न : तत्काल पर्सनल लोन के लिए कौन सी एनबीएफसी सर्वश्रेष्ठ है?

उत्तर : टाटा कैपिटल और बजाज फिनसर्व तत्काल तत्काल पर्सनल के लिए भारत की कुछ सर्वश्रेष्ठ एनबीएफसी कंपनियां हैं क्योंकि वे प्रतिष्ठित हैं और कम ब्याज दर और प्रोसेसिंग फी लेते हैं।

प्रश्न : एनबीएफसी से लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

उत्तर : यदि आप सोच रहे हैं कि NBFC से लोन कैसे प्राप्त करें, तो आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से आवेदन कर सकते हैं:

• एनबीएफसी की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करें।
• मोबाइल आधारित एनबीएफसी लोन ऐप के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करें।
• लोन प्रदाता की निकटतम शाखा में जाएँ।
• एनबीएफसी की कस्टमर केयर टीम को कॉल करें या ईमेल भेजें।

प्रश्न : क्या एनबीएफसी बैंकों से बेहतर हैं?

उत्तर : हालांकि एनबीएफसी और बैंक के बीच कई समानताएं हैं, फिर भी भारत में एनबीएफसी बैंक निम्नलिखित कारणों से पारंपरिक बैंकों से बेहतर हैं:

• अपर्याप्त क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लोन आवेदन भी एनबीएफसी में पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं।
• एनबीएफसी में पात्रता मानदंड और सत्यापन प्रक्रिया आसान है।
• एनबीएफसी बिना किसी प्रतिबंध के पूरी लोन राशि को मंजूरी देते हैं।
• एनबीएफसी अक्सर अपने ग्राहकों को आवेदन के दौरान और वितरण के बाद बेहतर ग्राहक सेवाएं प्रदान करते हैं।
• एनबीएफसी में पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
• NBFC फाइनेंस कंपनी त्वरित अनुमोदन और त्वरित लोन प्रसंस्करण समय प्रदान करती है।