2022 में भारतीय म्यूचुअल फंड के प्रकार को समझते हैं, यदि आप भारत में 2022 में निवेश करने की योजना बना रहे हैं और विभिन्न तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो मौजूदा परिदृश्य में म्यूचुअल फंड में निवेश आपके लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक हो सकता है। यदि आप पहली बार निवेशक हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश की प्रक्रिया को समझना कई बार मुश्किल और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालांकि, उचित शोध और समझ के साथ, आप अपने भविष्य के निवेश के लिए सही निर्णय ले सकते हैं।

शुरूआती चरणों में, हमारे देश में मजूद विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है, खासकर यदि आप नय हैं और पहली बार निवेश करने की सोच रहे हैं।

आसानी से निवेश करने के लिए आपको भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड के बारे में जानने की जरूरत है।

म्यूचुअल फंड योजना के प्रकार

यदि आप जल्द से जल्द ही म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो, भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझना आपके लिए पहला और सबसे महत्वपूर्ण कदम है।

यहाँ कुछ मुख्य प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो भारत में उपलब्ध हैं:-

संपत्ति वर्ग के आधार पर

जब संपत्ति वर्ग की बात आती है तो तीन प्रकार के म्यूचुअल फंड वर्गीकृत होते हैं। ये इस प्रकार हैं-

इक्विटी फंड : ये प्रमुख रूप से शेयरों या स्टॉक्स में निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक फंड के नाम से भी जाने जाते हैं। वे मुख्य रूप से विभिन्न निवेशकों से एकत्रित धन को विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करने का काम करते हैं।

मनी मार्केट फंड : निवेशक शेयर बाजार में शेयरों का व्यापार करते हैं। इसी तरह, वे अपना पैसा मनी मार्केट में भी लगाते हैं, जिसे मनी मार्केट फंड के माध्यम से कैश मार्केट के रूप में जाना जाता है।

डेट फंड : भारत में विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाओं में, डेट फंड निवेशकों को बॉन्ड, ट्रेजरी बिल और दूसरी फिक्स्ड इनकम योजनाओं में निवेश करने में मदद करते हैं।

संरचना के आधार पर

संरचना के आधार पर म्यूचुअल फंड का विश्लेषण करते समय कई वर्गीकरण किए जा सकते हैं। संरचना के आधार पर विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड नीचे बताये गए हैं:

ओपन-एंडेड फंड : इस प्रकार के फंड में ट्रेड की जाने वाली इकाइयों की संख्या के संबंध में कोई विशेष परेशानी या बाधा नहीं होती है। जब निवेशक ओपन-एंडेड फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं तो वे अपनी सुविधा के अनुसार जितनी चाहें उतनी इकाइयों का ट्रेड कर सकते हैं। ये फंड निवेशकों को अपनी सुविधानुसार इकाइयों का ट्रेड करने की अनुमति देते हैं, और वे संपत्ति मूल्य (एनएवी) दरों के अनुसार बाहर निकल सकते हैं।

क्लोज-एंडेड फंड : यह ओपन-एंडेड फंड के ठीक विपरीत है। योजना शुरू होने से पहले एक पूर्व-निर्धारित निवेश अवधि का उल्लेख किया गया है। जब निवेशक क्लोज-एंडेड फंड में अपना पैसा लगाने का फैसला करते हैं, तो निवेशक कितनी इकाइयों का व्यापार कर सकता है, यह आमतौर पर पूर्व निर्धारित होता है। न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) के अनुसार, निवेशक केवल शुरुआती लॉन्च अवधि के दौरान ही निवेश कर सकते हैं। मिनी क्लोज-एंडेड फंड निवेशकों को नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) कीमतों के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड को अपनी यूनिट बेचने की अनुमति देते हैं।

इंटरवल फंड : इन फंडों में आमतौर पर निवेश के लचीलेपन के संबंध में क्लोज-एंडेड और ओपन-एंडेड फंड दोनों की विशेषताएं होती हैं। ये फंड निवेशकों को एक विशिष्ट अंतराल के दौरान निवेश करने की अनुमति देते हैं और बाकी के लिए बंद रहते हैं। जब निवेशक आंतरिक फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो वे दो साल के बाद कोई लेन-देन नहीं कर सकते हैं।

निवेश का लक्ष्य

निवेश लक्ष्यों के आधार पर फंड के अंतर्गत आने वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार निम्न हैं:

ग्रोथ फंड्स : इनका उद्देश्य आम तौर पर निवेशकों को ग्रोथ सेक्टर और शेयरों में काफी हिस्सा रखने की अनुमति देना है। मिलेनियल्स मुख्य रूप से निष्क्रिय धन के अधिशेष वाले निवेशक होते हैं जिन्हें वे तुलनात्मक रूप से जोखिम भरी योजनाओं में वितरित करते हैं और ज्यादातर योजना के बारे में सकारात्मक होते हैं। दूसरी ओर, आय फंड डेट म्यूचुअल फंड के समूह से संबंधित हैं जो बॉन्ड्स के एक सेट में धन को वितरित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ज्यादातर फंड मैनेजर जो पोर्टफोलियो रखने के लिए पर्याप्त कुशल हैं और उनके पोर्टफोलियो की योग्यता से समझौता करने की संभावना कम है, वे निवेशक हैं।

लिक्विड फंड : इनकम फंड के समान, लिक्विड फंड भी डेट फंड श्रेणी के समूह से संबंधित होते हैं जो बॉन्ड्स और ट्रेजरी बिलों में निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लिक्विड फंड की बात करें तो नेट एसेट वैल्यू की गणना आमतौर पर 365 दिनों के लिए की जाती है।

टैक्स सेविंग फंड : ये पिछले वर्षों में विकसित हुए हैं और म्यूचुअल फंड योजनाओं की शीर्ष श्रेणियों में आ गए हैं। निवेशकों को इक्विटी से जुड़ी बचत योजनाओं में निवेश करने से फायदा होता है जबकि वे टैक्स देने से भी बचते हैं। तथ्य यह है कि लॉक-इन अवधि केवल तीन वर्षों के लिए आती है, यह निवेशकों के लिए लंबे समय में और भी अधिक फायदेमंद बनाती है।

कैपिटल प्रोटेक्शन फंड : ये भारत में विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाओं के विश्लेषण के लिए भी महत्वपूर्ण हैं। ये फंड आम तौर पर मूलधन की सुरक्षा के साथ-साथ तुलनात्मक रूप से छोटे रिटर्न अर्जित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वापसी की दर लगभग 10% से 12% तक रहती है।

जोखिम के आधार पर

कई श्रेणियां म्यूचुअल फंड के अंतर्गत आती हैं जो जोखिम कारकों पर आधारित होती हैं। म्यूचुअल फंड में शामिल जोखिम कारक का स्तर उन्हें बाजार में अद्वितीय बनाता है।

कम जोखिम वाले फंड : ये म्यूचुअल फंड हैं जिनके साथ बहुत कम जोखिम जुड़ा होता है। आमतौर पर, लिक्विड फंड जो अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म निवेश की पेशकश करते हैं, उन्हें कम जोखिम वाले फंड के रूप में जाना जाता है। उनकी वापसी दर भी कम होती है, जो 4% से 6% तक की है। निवेशक आमतौर पर इन फंडों में निवेश करते हैं, जब उनके पास पूरा करने के लिए अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य होते हैं।

मध्यम जोखिम वाले फंड : ये फंड आम तौर पर 9% से 12% तक की वापसी दर की पेशकश करते हैं और भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए निवेशकों के लिए सबसे सुविधाजनक फंड हैं। मध्यम जोखिम वाले फंड प्रमुख फंड हैं जिनमें निवेशकों के निवेश की अधिक संभावना है, यह देखते हुए कि जोखिम दर अधिक नहीं है, और वापसी की दर भी बहुत कम नहीं है।

उच्च जोखिम वाले फंड : दूसरी ओर, वे रिटर्न दर उत्पन्न करते हैं जो लगभग 15% से 20% तक रहता है। जोखिम से बचने वाले निवेशक इन उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश करते हैं। आम तौर पर, अत्यधिक वित्तीय स्थिर निवेशक इन फंडों में निवेश करते हैं।

विशिष्ट म्युचुअल फंड

विशेष श्रेणी के अंतर्गत आने वाले विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड का उल्लेख नीचे किया गया है।

सेक्टर फंड : ये फंड पूरी तरह से केवल एक विशिष्ट क्षेत्र में निवेश करते हैं। ये थीम बेस्ड म्यूचुअल फंड हैं। केवल कुछ शेयरों के साथ और केवल एक विशेष क्षेत्र में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। इसलिए, जोखिम कारक आमतौर पर उच्च स्तर पर बना रहता है। जब निवेशक इन फंडों में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो वे विभिन्न सेक्टर से संबंधित रुझानों और म्यूचुअल फंड के पिछले अनुभवों पर नजर रखते हैं, जिसमें वे निवेश करते हैं। वर्तमान में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों में से सेक्टर फंड रिटर्न के लिए सबसे अच्छे फंड हैं।

इंडेक्स फंड : ये फंड निष्क्रिय निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो अपना पैसा इंडेक्स में डालते हैं। एक इंडेक्स फंड आम तौर पर स्टॉक और मार्केट इंडेक्स में कार्यात्मक अनुपात की पहचान करता है और फिर अधिकतम लाभ के लिए समान शेयरों में पैसा डालता है। यहां तक ​​कि जब वे बाजार से आगे निकलने में विफल होते हैं, तब भी वे आम तौर पर बाजार के रुझानों की नकल करके लाभ कमाते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय और विदेशी फंड : जब भारतीय शेयर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो इस प्रकार के निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। जब विदेशी फंडों में निवेश करने की बात आती है तो एक निवेशक एक हाइब्रिड दृष्टिकोण का पालन करने का निर्णय भी ले सकता है।

इमर्जिंग मार्केट फंड्स : इन फंड्स में निवेश करना कई बार जोखिम भरा हो सकता है। वे शुरुआत में उच्च रिटर्न दर की गारंटी नहीं देते हैं। जिन निवेशकों के दिमाग में लंबा नजरिया होता है, वे उनमें निवेश करते हैं।

डायवर्सिफाइड फंड : ये फंड निवेशकों को उचित रिटर्न दर और लाभ प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों को बहु-प्रबंधक निवेश फंड के रूप में भी जाना जाता है जो निवेशकों को अपना पैसा विविध फंड श्रेणियों में लगाने की अनुमति देते हैं, इस प्रकार जोखिम में विविधता लाते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आपको जो सबसे महत्वपूर्ण कारक पता होना चाहिए वह है – निवेश की प्रक्रिया। जब आप भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं तो कई तरीकों का पालन किया जा सकता है।

शुरू करने के लिए, भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड और उनकी वापसी की दरों को देखें। अपने भविष्य के निवेश लक्ष्यों के अनुसार सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए अपने शॉर्टलिस्ट किए गए फंड की वापसी दरों की तुलना करें।

आप ऑफलाइन या ऑनलाइन तरीके से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आपको उस फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। आपको अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल पता, बैंक विवरण, पहचान प्रमाण सहित सभी आवश्यक विवरणों के साथ एक फॉर्म भरने के लिए कहा जाएगा।

यदि आपके पास पूर्ण केवाईसी पंजीकरण नहीं है, तो आपको निवेश शुरू करने से पहले इसे ऑनलाइन पूरा करने के लिए प्रेरित किया जाएगा। साथ ही, आगे बढ़ने के लिए अपना आधार कार्ड और पैन कार्ड विवरण जमा करना होगा।

इन सभी विवरण के सत्यापन के बाद, आप जल्दी से अपने पसंदीदा म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। हालांकि, शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप जिस फंड में आप निवेश कर रहे हैं उसकी जोखिम दर, उनके पिछले प्रदर्शन और अन्य वित्तीय विवरणों को अच्छी तरह से पढ़ लें।

म्यूचुअल फंड से सम्बंधित पूछे जाने वाले प्रश्न ( FAQs )

प्रश्न : क्या भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है?

उत्तर : यदि आप भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो देश में किसी भी म्यूचुअल फंड में एक साथ निवेश करने के बजाय किश्तों में निवेश करने की सलाह दी जाती है। इस तरह, यह पूरी प्रक्रिया के दौरान जोखिम कम रहता है और अधिक सुरक्षित रहता है।

प्रश्न : अगर मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला करता हूं तो क्या नेट बैंकिंग अनिवार्य है?

उत्तर : हाँ, भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक इंटरनेट बैंकिंग खाता होना अनिवार्य है।

प्रश्न : सुरक्षित रूप से निवेश करने के लिए कुछ सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड कौन से हैं?

उत्तर : कुछ प्रमुख योजनाओं में आप एक्सिस ब्लूचिप फंड, मिरॉ एसेट लार्ज कैप फंड, डीएसपी मिडकैप फंड, एसबीआई स्मॉल कैप फंड, कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड आदि में निवेश कर सकते हैं।