प्रॉपर्टी लोन क्या है और इसे कैसे अप्लाई करते है | What is Loan Against Property In Hindi

Property Loan
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प्रॉपर्टी पर लोन कैसे मिलता है? सब कुछ जो हमें पता होना चाहिए, यहाँ बताया गया है।

व्यापार विस्तार, नया घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन, सपनों की शादी की योजना बनाना, या अचानक चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी पर लोन लिया जा सकता है। आइए समझते हैं कि प्रॉपर्टी पर लोन क्या है और इसे लेने के लिए प्रमुख आवश्यकताएं क्या हैं।

प्रॉपर्टी पर लोन का अर्थ

प्रॉपर्टी पर लोन का मतलब, इसके नाम से ही समझाया गया है! प्रॉपर्टी पर लोन एक पूर्व-स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी के खिलाफ बैंक या एनबीएफसी से लिया गया लोन है। यह एक सुरक्षित लोन है जिसमें एक आवासीय या वाणिज्यिक प्रॉपर्टी के बदले लोन लेने के लिए गिरवी रखा जा सकता है। लोन की आय का उपयोग किसी भी व्यवसाय या व्यक्तिगत आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। प्रॉपर्टी ऋणदाता के पास तब तक गिरवी रहती है जब तक कि लोन पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है। इसके बाद, स्वामित्व अधिकार वापस उधारकर्ता को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं।

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लाभ

एलएपी प्रॉपर्टी के मूल्य को अनलॉक करने का सबसे अच्छा तरीका है। प्रॉपर्टी के बदले लोन लेने के कई फ़ायदे हैं:-

स्वामित्व अधिकारों का आनंद ले सकते हैं – प्रॉपर्टी का मालिक प्रॉपर्टी को बेचे बिना लोन का लाभ उठा सकता है। लोन चुकाने तक प्रॉपर्टी ऋणदाता के पास गिरवी रखी जाती है।

नो एंड-यूज क्लॉज – प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन की आय का उपयोग किसी भी प्रकार की वित्तीय कमी को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

ब्याज की कम दर – चूंकि प्रॉपर्टी पर लोन एक सुरक्षित लोन है, जिस पर कम ब्याज दर उपलब्ध है।

उच्च मूलधन राशि – किसी प्रॉपर्टी पर लोन के लिए स्वीकृत मूल राशि सीधे प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य से जुड़ी होती है।

लंबी चुकौती अवधि – लोन की चुकौती अवधि 20 वर्ष तक जा सकती है। इससे लोन राशि का पुनर्भुगतान आसान और सुविधाजनक हो जाता है।

लचीले पुनर्भुगतान विकल्प – प्रॉपर्टी पर लोन को आसान ईएमआई के माध्यम से चुकाया जा सकता है। पार्ट प्री-पेमेंट और लोन को फोरक्लोज़ करने के विकल्प भी उपलब्ध हैं।

स्वीकृत सभी प्रॉपर्टीयां – पूरी तरह से निर्मित आवासीय और वाणिज्यिक प्रॉपर्टीयों के अलावा, जमीन के एक टुकड़े के खिलाफ प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन भी मांगा जा सकता है।

प्रॉपर्टी पर लोन कैसे काम करता है?

किसी प्रॉपर्टी पर लोन लेने की प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है। प्रक्रिया में शामिल हैं:

ऋणदाता चुनें

  • प्रॉपर्टी को ऋणदाता द्वारा निर्धारित प्रॉपर्टी विनिर्देशों को पूरा करना चाहिए। साथ ही, प्रॉपर्टी को उधारकर्ता के नाम पर पंजीकृत होना चाहिए और उसका स्पष्ट शीर्षक होना चाहिए।
  • दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया के माध्यम से, उधार देने वाली कंपनी प्रॉपर्टी और स्वामित्व के विवरण को सत्यापित करेगी।
  • लोन देने वाली कंपनी संपत्ति के बाजार मूल्य का मूल्यांकन करेगी।
  • प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य का 70% तक लोन के रूप में लिया जा सकता है।
  • ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच प्रॉपर्टी समझौते पर लोन पर हस्ताक्षर किए जाएंगे। लोन समझौते में पुनर्भुगतान अवधि, ब्याज दर, ईएमआई विवरण आदि के बारे में विवरण का उल्लेख होगा।
  • प्रॉपर्टी ऋणदाता के पास तब तक गिरवी रहेगी जब तक कि लोन पूरी तरह से चुका नहीं दिया जाता।
  • एक बार जब लोन पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो बंधक समझौता शून्य हो जाता है और स्वामित्व अधिकार वापस स्थानांतरित कर दिए जाते हैं।

संपत्ति पर सर्वोत्तम ऋण ब्याज दरें 2021

बैंक या ऋण देने वाली संस्था का नाम ब्याज की दर उधार की राशि ऋण की अवधि प्रक्रमण संसाधन शुल्क आयु पात्रता
आईसीआईसीआई बैंक @ 9% प्रति वर्ष से शुरू संपत्ति के बाजार मूल्य का 70% तक 15 साल तक स्वीकृत ऋण राशि का 1% + लागू शुल्क न्यूनतम 25 वर्ष –

अधिकतम 65 वर्ष

एचडीएफसी बैंक @ 8% प्रति वर्ष से शुरू संपत्ति के बाजार मूल्य का 65% तक 15 साल तक न्यूनतम रु. 7500, स्वीकृत ऋण राशि का अधिकतम 1% न्यूनतम 24 वर्ष –

अधिकतम 60 वर्ष।

एसबीआई बैंक @ 8.45% प्रति वर्ष से शुरू रुपये तक 7.5 करोड़ 15 साल तक स्वीकृत ऋण राशि का 1% + लागू शुल्क अधिकतम रु. 50,000 न्यूनतम 18 वर्ष

अधिकतम 70 वर्ष

सिटी बैंक @ 8.70% प्रति वर्ष से शुरू अधिकतम रु. 5 करोड़

संपत्ति के बाजार मूल्य का 70% तक ऋण

15 साल तक की लचीली चुकौती अवधि स्वीकृत ऋण राशि का 0.75% + लागू शुल्क न्यूनतम 23 वर्ष

अधिकतम 60 वर्ष

इंडियन बैंक @ 10.50% प्रति वर्ष से शुरू अधिकतम 1 करोड़ . तक 7 साल तक स्वीकृत ऋण राशि का 1.17% + लागू शुल्क न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 60 वर्ष
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया @ 10.75% प्रति वर्ष से शुरू संपत्ति के बाजार मूल्य का 50% तक 10 साल तक स्वीकृत ऋण राशि का 1% + लागू शुल्क न्यूनतम 21 वर्ष

अधिकतम 65 वर्ष

टाटा कैपिटल 10.10% प्रति वर्ष से शुरू रुपये तक 3 करोड़ 15 साल तक रुपये तक 30 लाख – स्वीकृत ऋण की राशि का 2% + लागू शुल्क

रुपये से ऊपर 30 लाख – स्वीकृत ऋण की राशि का 1.5% + लागू शुल्क

रुपये से ऊपर 50 लाख – स्वीकृत ऋण की राशि का 1% + लागू शुल्क

न्यूनतम 25 वर्ष

अधिकतम 60 वर्ष

आदित्य बिड़ला कैपिटल @ 14% प्रति वर्ष से शुरू रुपये तक 75 करोड़ 15 साल तक 1.25% – स्वीकृत ऋण की राशि का 2% न्यूनतम 21 वर्ष

अधिकतम 60 वर्ष

भारत में प्रॉपर्टी पर लोन कैसे प्राप्त करें?

किसी प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया एक उपयुक्त ऋणदाता की तलाश से शुरू होती है। उधारकर्ता को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए कि प्रॉपर्टी पर लोन लेना क्या है, प्रत्येक ऋणदाता द्वारा दिए गए नियम और शर्तें, और ब्याज की दर जिस पर लोन लिया जा सकता है। प्रॉपर्टी पर लोन कैलकुलेटर आपके उधारकर्ता को उस प्रॉपर्टी पर लोन की मूल राशि जानने में मदद कर सकता है जिसके लिए वे पात्र हैं। उधारदाताओं के बीच सावधानीपूर्वक तुलना करने के बाद, प्रॉपर्टी पर लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया में शामिल हैं:

  • लोन आवेदन पत्र भरें
  • ग्राहक सत्यापन प्रक्रिया
  • आवश्यक दस्तावेज जमा करना
  • प्रॉपर्टी मूल्यांकन और सत्यापन
  • लोन स्वीकृति
  • प्रॉपर्टी पर लोन के लिए पात्रता मानदंड

एक प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन की पात्रता मानदंड ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है। पात्रता शर्तों के लिए व्यापक दिशानिर्देशों में शामिल हैं:

  • आवेदक की आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • आवेदक एक स्वरोजगार या वेतनभोगी व्यक्ति हो सकता है। प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, एचयूएफ, एनआरआई, पार्टनरशिप फर्म और ट्रस्ट भी प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • जिस प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन लागू किया जाना है, उसे लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के नाम पर पंजीकृत होना चाहिए।
  • प्रॉपर्टी आवासीय, वाणिज्यिक, औद्योगिक, निर्मित या भूमि स्थल होनी चाहिए।
  • प्रॉपर्टी का शीर्षक स्पष्ट होना चाहिए।
  • एचयूएफ पार्टनर, पार्टनरशिप फर्मों और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के निदेशक, ट्रस्ट के ट्रस्टी और नियमित या स्वतंत्र आय वाले सह-आवेदक प्रॉपर्टी पर लोन के सह-आवेदक बन सकते हैं।
  • तीसरे पक्ष की प्रॉपर्टी और बहन या सहयोगी कंपनियों के स्वामित्व वाली प्रॉपर्टी पर लोन की अनुमति नहीं है।

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए उधारकर्ताओं को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

वेतनभोगी कर्मचारी

आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो
पहचान का सबूत
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • Aadhar Card
  • पैन कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र
  • फॉर्म 60/61
निवास प्रमाण
  • पासपोर्ट
  • टेलीफ़ोन बिल
  • बिजली का बिल
  • संपत्ति कर रसीद
  • मतदाता पहचान पत्र

(उपयोगिता बिल 3 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए)

आय का प्रमाण
  • नवीनतम आयकर रिटर्न
  • अंतिम 3 वेतन पर्ची
  • पिछले 2 वर्षों के लिए फॉर्म 16
संपत्ति के स्वामित्व के दस्तावेज
  • परिवहन विलेख
  • आवंटन पत्र
  • निर्माण या विस्तार की स्वीकृत योजना की प्रति
  • विक्रय विलेख
  • नवीनतम संपत्ति कर रसीद
  • 30 साल के लिए टाइटल डीड दस्तावेज
  • राजस्व रिकॉर्ड में शीर्षक का प्रमाण
  • स्वीकृत भवन योजना
  • कब्ज़ा पत्र
  • पॉवर ऑफ़ अटॉर्नी
  • अधिभोग प्रमाण पत्र
मौजूदा और चल रहे ऋणों के लिए 6 महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

स्वरोजगार के लिए

आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो
पहचान का सबूत
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • Aadhar Card
  • पैन कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र
  • फॉर्म 60/61
निवास प्रमाण
  • टेलीफ़ोन बिल
  • बिजली का बिल
  • संपत्ति कर रसीद
  • पासपोर्ट
  • मतदाता पहचान पत्र

(उपयोगिता बिल 3 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए)

आय का प्रमाण
  • आय की गणना के साथ पिछले 2 वर्षों का आईटी रिटर्न
  • लेखापरीक्षित बैलेंस शीट
  • लेखापरीक्षित लाभ और हानि खाता (यदि लागू हो तो कर लेखा परीक्षा रिपोर्ट संलग्न करें)
  • नवीनतम बिक्री के माध्यम से कारोबार का प्रमाण
  • सेवा कर रिटर्न
संपत्ति के स्वामित्व के दस्तावेज
  • परिवहन विलेख
  • आवंटन पत्र
  • विक्रय विलेख
  • नवीनतम संपत्ति कर रसीद
  • स्वीकृत भवन योजना
  • 30 साल के लिए टाइटल डीड दस्तावेज
  • पॉवर ऑफ़ अटॉर्नी
  • राजस्व रिकॉर्ड में शीर्षक का प्रमाण
  • कब्ज़ा पत्र
  • निर्माण या विस्तार की स्वीकृत योजना की प्रति
  • अधिभोग प्रमाण पत्र
मौजूदा और चल रहे ऋण 6 महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

प्रॉपर्टी लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रॉपर्टी पर अधिकतम कितना लोन लिया जा सकता है?

प्रॉपर्टी पर लोन प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य के अधिकतम 75% तक सीमित है।

प्रॉपर्टी पर लोन में सह-आवेदक कौन हो सकता है?

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्तियों के मामले में पति या पत्नी, माता-पिता और बच्चे सह-आवेदक हो सकते हैं।

एचयूएफ पार्टनर, पार्टनरशिप फर्मों और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों के निदेशक, ट्रस्ट के ट्रस्टी और नियमित और स्वतंत्र आय वाले सह-आवेदक संपत्ति पर लोन के सह-आवेदक बन सकते हैं

प्रॉपर्टी पर लोन क्या है?

प्रॉपर्टी पर लोन एक सुरक्षित लोन है। यह किसी संपत्ति को बेचे बिना उसके विरुद्ध लिया गया लोन है। लोन चुकाने तक संपत्ति उधार देने वाली कंपनी के पास गिरवी रखी जाती है।

प्रॉपर्टी पर लोन लेने की अवधि क्या है?

बैंक आमतौर पर 15 साल की अवधि के लिए संपत्ति के खिलाफ लोन की अनुमति देते हैं।

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कौन से संपत्ति स्वामित्व दस्तावेज आवश्यक हैं?

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए आवश्यक संपत्ति स्वामित्व दस्तावेज:

  • परिवहन विलेख
  • आवंटन पत्र
  • विक्रय विलेख
  • नवीनतम संपत्ति कर रसीद
  • स्वीकृत भवन योजना
  • 30 साल के लिए टाइटल डीड दस्तावेज
  • पॉवर ऑफ़ अटॉर्नी
  • राजस्व रिकॉर्ड में शीर्षक का प्रमाण
  • कब्ज़ा पत्र
  • निर्माण या विस्तार की स्वीकृत योजना की प्रति
  • अधिभोग प्रमाण पत्र
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